Собравшиеся на конференцию «ИКТ в финансовом секторе 2015», проведенную изданием CNews 17-го марта в Москве, подробно обсудили эти проблемы, а также и позитивные тенденции, которых, не смотря на все турбулентности, тоже немало. Открыла конференцию Александра Кирьянова, заместитель главного редактора CNews. В своем приветственном слове она, отметила, что, по ее наблюдениям, рынок замер в затянувшемся ожидании технологического рывка и во многом занимается оптимизацией затрат, повышением эффективности сотрудников и активно смотрит в сторону open source, а также аутсорсинга.

Да, есть в России банки, которые тратят на свою автоматизацию бюджеты с таким количеством нулей, которое остальным только снятся. Но, насколько можно судить по выступлениям некоторых первых лиц этих кредитных организаций, ничего такого, чего бы не было у других, пока там не внедрили, а то, что уже есть, часто подвергается критике. Но это вовсе не значит, что автоматизация не нужна: как раз наоборот. Но вот на что именно надо ставить акценты? Об этом собравшимся рассказал Андрей Леушев, независимый эксперт. По его мнению, ключевой вывод текущего кризиса заключается в том, что «кредитный процесс образца 2008 года себя не оправдал». Автоматизация с оглядкой на восемь лет назад ничего особенного не может принести. Сейчас же, бизнес-процессов, которые действительно требуют инвестиций в свою IT-поддержку, всего четыре.

Это, во-первых, активный мониторинг с элементами Big Data (а не наоборот, сначала Big Data ради моды, а то, для чего она нужна, «прикрутим» потом). Во-вторых, информирование менеджмента о важных процессах на основе системы триггеров в противовес (а иногда и в дополнение) допотопным «светофорам» KPI. В, третьих, необходимы инвестиции в системы сегментации клиентов и построения моделей принятия решений. И, наконец, коммерческому банку на современном рынке не выжить без систем управления экономическим капиталом и автоматизации бизнес-планирования. Все четыре класса IT-систем должны базироваться на BPM-концепции, иначе об управлении бизнесом в реальном масштабе времени можно забыть и не мечтать вслух об этом с высоких трибун. Вполне логично в свете вышесказанного выглядел приведенный экспертом приоритетный список развития безрисковых банковских продуктов. На первых местах были размещены автоматизация каналов продаж продуктов МФО, продажа гарантий по агентской схеме, а также создание и продажа продуктов в другие банки. Замыкает список пункт, с которого в своем большинстве в сообществе и начинают: аналитика и консалтинг для мобильных приложений. Эта логика понятна в свете динамики развития стартапов в финансовой сфере (Fintech). По данным, Алексея Шалагинова, директора по отраслевым решениям департамента IT и ЦОД компании Huawei Technologies, за последние 25 лет в мировом масштабе в Fintech было инвестировано (без учета Китая) 25 трлн долларов. Причина этого «безумия» инвесторов вовсе не в жажде наживы, а отражение фундаментальных законов трансформации отрасли.

Так медленные и консервативные изменения бизнес-модели рано или поздно приводят к серьезному отрыву изменения окружающей среды. После этого начинается этап «несоответствия», в котором отрасль кидает из крайности в крайность. Заканчивается этот период нестабильности и турбулентности либо уходом с рынка, либо радикальной сменой бизнес-модели. И ни какие ссылки на свою многовековую историю здесь не помогут, а только добавят несколько строк в эпитафию. В России же ко всей этой печальной картине добавляется тотальное недоверие ко всей банковской системе со стороны населения, выражающееся в тщательном выборе крупного и надежного банка для получения зарплатной карты для немедленного снятия с нее всей наличности. Об этом когнитивном диссонансе надо помнить любому банкиру и учитывать в своих планах и инновациях. Пока отечественная отрасль надежно увязла в периоде нестабильности: то, что банки предлагают, уже не устраивает население, а на рывок вперед нет сил.

Что касается технологического отражения законов трансформации отрасли, то Алексей Шалагинов наложил на его график другую кривую. В ее левой части — десктопные устройства, в зоне нестабильности — смартфоны и другие носимые устройства, а в направлении рывка — «Интернет вещей». Наверняка, понятно: почему, находясь сейчас в зоне нестабильности, мировые инвесторы вкладываются в Fintech, связанный мобильными девайсами, а в качестве идей для завтрашнего дня все чаще и чаще приглядываются к децентрализованным распределенным технологиям, наподобие Вlockhain. Увы, классический банкинг в России сегодня видит в Вlockhain и криптовалютах скорее угрозу, нежели одну из технологий будущего. И это зачастую принимает до боли знакомые формы движения луддитов в начале XIX века. Но времени на раздумья, изучая графики Huawei, осталось не так много. Как известно из химии и физики, фазовые переходы долго накапливают силу, но происходят практически мгновенно. Но пока этот переход не произошел, Fintech представляет собой интерфейс между консервативным банкингом и передовой частью потребителей. К радости или сожалению для россиян, какой банкинг, такой у нас и Fintech. Но есть и другие примеры инновационного розничного банкинга, о них, к сожалению, г-н Шалагинов успел рассказал не столь подробно. Как и том, как именно представляется ему кредитно-финансовая организация будущего. Но, судя по всему, принципы построения технологической платформы для нее в Huawei обдумывают давно. Но пока многое из вышесказанного — в будущем, в банках тоже не хотят сидеть сложа руки и пытаются работать с тем, что есть. Согласно классическому представлению, в кредитно-финансовой организации всегда в наличие три вида ресурсов: процессы, технологии и люди. О качественном развитии последнего пункта из этого списка говорил Максим Белоусов, советник председателя правления банка БФА.

Одной из технологий улучшения качества работа с персоналом в этом банке выбрали социальный интранет, систему управления внутренним информационным ресурсом компании для коллективной работы над задачами, проектами и документами для эффективных внутренних коммуникаций. Проект, изначально абсолютно не понятный правлению банка с точки зрения финансовой эффективности, был выполнен на базе решения 1С-Битрикс 24 и в итоге был признан успешным и требующим некоторого дальнейшего развития.

Бэла Кулешова, начальник департамента банковских технологий и программного обеспечения Нордеа Банка, рассказала о совместном с компанией CUSTIS построении «гибридных проектных команд». Предпосылками проекта стало распространение аутсорсинга, как инструмента снижения капитальных затрат. Однако, как всегда здесь крайне важен баланс между собственными и внешними компетенциями. В данном банке решили обогатить практики традиционного управления проектами с участием внешних подрядчиков, добившись сохранения стабильности операционной деятельности. В результате: сокращение сроков и стоимости проектов за счет синергии компетенции разных команд.

Кроме того, были доклады от компании IBS DataFort о распространенных заблуждениях при обеспечении информационной безопасности при IT-аутсорсинге. По словам Ивана Гузева, директора по ИБ этой компании, со стороны регуляторов отрасли практически нет ни единого ограничения по этому поводу, зато мифов и страшилок хоть отбавляй.

Завершилась дискуссия выступлениями Кирилла Меньшова, вице-президента, директора по IT банка «Открытие» и Евгения Полякова, директора по электронному бизнесу Альфа-Капитал. Ими была поднята тема, что такое инновации в банке в текущих условиях, на чем основывать стратегию и тактику в области IT в 2016 году, как использовать на практике возможности дистанционного инвестирования населения и т.д.