Объемы проблемных кредитов, вызванные финансовым кризисом, сокращаются в Европе гораздо медленнее, чем в США и Японии. В то же время на европейском рынке сейчас наметился интересный тренд — создание экосистемы проблемных активов.
Предпосылки для перемен
Прошло десять лет после финансового кризиса 2008 года, и отрасль банковских услуг в Европе заметно изменилась. Некоторые преобразования вызваны развитием технологий, сменой предпочтений клиентов и ростом конкуренции. Другие связаны с проблемами, возникшими в результате кризиса, и попытками преодолеть его последствия. В некоторых случаях проявляется действие обоих факторов одновременно. Это относится к попыткам реструктуризации больших объемов проблемных кредитов в Европе.
Вообще, в Европе реструктуризация проблемных кредитов проходит медленно. По данным на конец третьего квартала 2017 года, совокупные объемы банковских проблемных кредитов там составляют около 854 млрд евро (4,2% общего объема кредитов), которые сосредоточены на нескольких рынках.
Успешное снятие с баланса и реструктуризация проблемных активов является первостепенной задачей для Европы. При этом подход к реструктуризации таких проблемных активов находится в стадии серьезной трансформации.
В целом, условия для реструктуризации улучшились с момента последнего кризиса. Регуляторная реформа повысила прозрачность качества активов и способности банков принимать убытки. В то же время пока основные усилия были направлены на работу с необеспеченными кредитами и кредитами под залог недвижимости, но остаются еще неоднородные кредиты в корпоративном сегменте и сегменте МСБ, которые сложнее реструктурировать. Для эффективного управления проблемными кредитами в новых условиях потребуется применять подходы, основанные на инновациях и сотрудничестве (рис. 1).