Несмотря на то что банки индивидуально подходят к принятию решения о выдаче кредита каждому заемщику, региональный аспект необходимо учитывать при формировании стратегических подходов к кредитованию в том или ином субъекте федерации. Это позволит выявить проблемные зоны на ранней стадии и получить более высокие результаты.
Разные БКИ на основе своих данных предоставляют статистические отчеты, на основе которых банки могут оценить эффективность своей работы в конкретном регионе и которые могут использовать для формирования долгосрочных кредитных и рисковых стратегий.
Благодаря статистическому отчету на основе данных кредитных историй банк может сравнить метрики своего кредитного портфеля с метриками других участников рынка, а также общей ситуацией в отрасли. Отчет составляется на основе индивидуальных параметров и требований кредитной организации по структуре, форме и составу данных. Отчет можно делать в разбивке как по нескольким конкретным регионам, так и по всем субъектам РФ или федеральным округам. Показатели и параметры также можно выбирать индивидуально. Однако ключевыми показателями, позволяющими оценить ситуацию в розничном кредитовании региона, являются закредитованность населения, платежная дисциплина заемщиков, качество входящего потока клиентов и уровень кредитного мошенничества.
Закредитованность
В ситуации, когда реальные доходы населения снижаются, банкам важно понимать уровень закредитованности населения в регионе. Это позволит объективно оценить спрос населения на заемные средства, потенциальные объемы рынка, а также корректно спланировать продажи. В свою очередь, риск-менеджеры банка могут использовать данные о закредитованности для выработки индивидуальной рисковой политики в регионе. Например, в целом по России открытые кредиты имеют около 61% экономически-активного занятого населения, и на одного занятого в экономике гражданина приходится 1,07 открытых кредитов.