Последствия бурного роста необеспеченного кредитования в 2011–2013 годах должны были и, оказали влияние на качество портфелей в 2014 году — доля просроченной задолженности увеличивалась. Конечно, это в определенной степени математический эффект, когда «хорошие» старые кредиты амортизировались быстрее формирования новых, а, что естественно, «плохие» оставались на балансе кредиторов. Тем не менее, к концу 2014 года большинство банков уже понимали, что точки эффективности в розничном кредитовании смещаются с вовлечением новых заемщиков в сферу работы с уже существующим кредитным портфелем. То есть вопросами первостепенной важности становятся задачи: взыскания проблемной задолженности, реструктуризации и профилактики дефолтов. В этой связи в качестве первого элемента построения эффективной системы взыскания мы рекомендуем создание адекватной, достоверной и репрезентативной аналитики по дефолтным активам. Общепринятая раннее модель, ориентированная на максимально быстрое вовлечение в кредитные отношения новых клиентов, постепенно должна уступить место модели, основной целью которой будет работа с существующими клиентами. И взыскание в этой модели будет иметь наиважнейшее значение. При этом взысканию должна отводиться не столько функция простого получения долга с заемщика, но возвращение клиента в график погашения платежей с целью его оздоровления и дальнейшей работы. Задача сложная, но, по мнению представителей крупных банков, вполне реализуемая.