Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Банкоматам нет веры, и почему от робота больше пользы, чем от лопаты
29.01.2018 Аналитика
Банкоматам нет веры, и почему от робота больше пользы, чем от лопаты

Представлены обзоры публикаций и интервью в СМИ (исключая «Банковское обозрение») за период с 22 по 29 января 2018 года



ЦБ ужесточил требования к деловой репутации акционеров и руководителей финорганизаций

Вступил в силу закон, расширяющий список требований к деловой репутации собственников и руководителей финансовых организаций, а также ужесточающий наказание за несоблюдение этих требований. Документ устанавливает единые требования к деловой репутации акционеров и руководителей банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов, пишет Interfax.

Закон расширяет перечень критериев оценки деловой репутации, которые будут применяться к указанным выше финансовым организациям. Этот список вырос до 25 критериев и будет единым для всех субъектов, на которые распространяется закон (сейчас требования к деловой репутации у банков, страховщиков, УК и микрофинансовых компаний разные). Кроме того, под действие закона о деловой репутации теперь подпадают должностные лица, ответственные за реализацию ПОД/ФТ.

Закон увеличивает с пяти до десяти лет срок пребывания руководителей и владельцев банков в так называемой «черной базе» ЦБ, куда попадают лица с неудовлетворительной деловой репутацией. В течение десяти лет они не смогут занимать должность руководителя, члена совета директоров банка или покупать свыше 10% его акций. Более того, если суд привлечет банкира к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство кредитной организации или тот повторно нарушит требование к деловой репутации, ему пожизненно запретят руководить банком, входить в совет директоров банка или покупать свыше 10% его акций.

Сбербанковский вариант: как ЦБ предпочел объединить кредитные истории

Банк России разработал и направил в январе участникам рынка итоговые предложения о том, как банкам проводить оценку совокупной задолженности заемщиков, рассказали РБК два источника в банковских кругах. Согласно письму регулятора (есть у РБК), итоговых вариантов два. Первый предусматривает получение банками уже агрегированных данных, рассчитанных после обмена информацией крупнейших российских бюро кредитных историй (БКИ), второй требует от них самостоятельной обработки получаемых от БКИ сведений.

Как следует из письма и приложений к нему, второй вариант предложил Сбербанк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ), его «дочкой». По мнению ЦБ, именно этот вариант наиболее выгоден для рынка. Экономия при его внедрении предполагается за счет того, что, например, мелкие БКИ и кредиторы смогут безвозмездно пользоваться предоставляемым ОКБ программным обеспечением.

ЦБ упростит рефинансирование ипотеки

Банки смогут снижать ставки не только чужим клиентам, но и своим — без лишних расходов, сообщают «Ведомости».
Банки могут не бояться реструктурировать ипотеку своим хорошим заемщикам с целью снижения ставки — ЦБ не будет требовать создавать повышенные резервы по таким кредитам, рассказал в интервью «Интерфаксу» директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.

Реструктуризация влечет дополнительные резервы. А рефинансирование в большинстве случаев банки предлагают только чужим клиентам. Ссуды, предоставленные банком для погашения действующего кредита, не могут быть включены в портфель однородных ссуд, объяснял представитель «Абсолют банка», и обслуживание долга по ним оценивается более строго.

Банки разобрали лицензии: работать с базовыми ограничениями готовы 150 игроков

У регулятора уже сложилось понимание, по мнению «Коммерсанта», как будет выглядеть к 2019 году многоуровневая банковская система. Большинство банков получат универсальную лицензию, и лишь 150 игроков устроит базовая. При этом 63 банка готовы увеличить капитал, лишь бы сохранить универсальный статус. По мнению экспертов, для таких игроков затраты могут не оправдаться.

О планах банков по выбору универсальной или базовой лицензии рассказал в интервью телеканалу «Россия 24» заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев. «На первое января 2018 года в нашей банковской системе 219 банков с капиталом менее одного млрд рублей,— сообщил господин Поздышев.— Вот из этих 219 банков, мы уже провели работу, 150 сказали, что они перейдут на базовую лицензию, 63 банка проинформировали ЦБ о том, что они планируют провести увеличение капитала, чтобы превысить планку один млрд рублей, для того чтобы оставить у себя универсальную лицензию». По его словам, «штучное» количество банков, пять или шесть, пока еще раздумывают.

Долги растут. Россияне будут брать больше микрокредитов

Несмотря на неоднократные призывы существенно ограничить, а то и вовсе запретить деятельность микрофинансовых организаций, рынок микрозаймов убедительно подтвердил свою жизнеспособность. Ключевая роль в этом, несомненно, принадлежит ЦБ, делает вывод Forbes.

Регулятор продолжает отстаивать необходимость полноценного существования института, и инициированные в 2016 году масштабные рыночные реформы были по-настоящему структурным, стратегическим решением.

Пусть официальная статистика еще не обнародована, но уже сейчас ясно, что главным итогом года для МФО стал рост востребованности их услуг. По данным ЦБ, с начала 2015 года каждый последующий квартал превосходил показатели предыдущего в среднем на 7,2% в отношении объемов и на 6,6% — портфеля. Судя по информации из корпоративных источников, цифры второго полугодия прошлого года не выбьются из этой тенденции.

S&P может повысить рейтинг Промсвязьбанка

Рейтинговое агентство S&P повысило прогноз долгосрочного рейтинга контрагента Промсвязьбанка B+ с «негативного» до «позитивного», следует из сообщения агентства, которое прочитали в «Ведомостях».

С 15 декабря 2017 года банк находится на санации силами Фонда консолидации банковского сектора ЦБ. Он девятый по размеру активов — 1,3 млрд рублей на начало декабря прошлого года. Зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что на финансовое оздоровление банка уйдет до полугода, а докапитализирован он будет в течение трех месяцев.

В январе стало известно, что Промсвязьбанк станет опорным банком для исполнения гособоронзаказа и госконтрактов. В течение I квартала 2018 года Промсвязьбанк будет докапитализирован и передан в госсобственность, сообщал Центробанк. Регулятор отмечал, что масштабы деятельности Промсвязьбанка позволяют ему обслуживать широкий круг предприятий оборонного комплекса.

Средний размер потребкредита вырос на 13% в 2017 году

По данным НБКИ, в 2017 году средний размер кредита по покупку потребительских товаров достиг 141,2 тыс. рублей, что на 12,9% (или на 15,8 тыс. рублей) больше аналогичного показателя 2016 года (125,4 тыс. рублей), пишет «ПЛАС».

Самый высокое значение среднего размера потребительского кредита в 2017 году было зафиксировано в Москве (433,0 тыс. рублей), Московской области (292,8 тыс. рублей), Ямало-Ненецком АО (240,5 тыс. рублей) и Санкт-Петербурге (221,3 тыс. рублей). В свою очередь, самое низкое значение среднего размера потребительского кредита отмечено в Ненецком АО (54,4 тыс. рублей), Республике Ингушетия (56,4 тыс. рублей), Костромской области (65,0 тыс. рублей) и Республике Марий Эл (68,9 тыс. рублей).

«На фоне стабилизации ситуации в экономике, банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования и увеличения среднего размера потребительского кредита, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — При этом активность в 2017 году проявляли не только кредиторы, но и граждане с хорошей кредитной историей, которые после некоторого перерыва стали охотнее прибегать к заемным средствам. Это позволило банкам, наладившим в последние годы эффективное управление кредитным риском, увеличивать размеры предоставляемых кредитов».

В обращение вводят фальшивые банкоматы: мошенники готовятся к ЧМ-2018

«Коммерсанту» стали известны риски, которые ЦБ не учел в своих рекомендациях по противодействию хищению средств с банковских карт во время ЧМ-2018. В условиях массового наплыва туристов существенно возрастает вероятность появления фальшивых банкоматов, сделанных из бывших в употреблении устройств. Человеку, не знакомому с российской банковской инфраструктурой, заметить подделку будет сложно, при этом предъявить претензии воспользовавшимся таким скимминговым банкоматом просто некому.

ЦБ опубликовал рекомендации для граждан и кредитных организаций «в части мер предосторожности во время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года». Регулятор указывает на один из самых популярных способов хищения средств с использованием банкоматов — установка скиммингового оборудования, которое позволяет считывать данные карт, а потом изготавливать их копии. Банки должны установить антискимминговое оборудование.

Герман Греф позавтракал с роботом Софией в Давосе

Сбербанк провел деловой завтрак «Как технология искусственного интеллекта меняет компании и экономику: приобретения и угрозы» на ежегодном саммите Всемирного экономического форума в Давосе, напоминает «ПЛАС».

На завтрак была приглашена робот София, которая первая из гуманоидов получила гражданство какой-либо страны. Теперь она гражданка Саудовской Аравии. Дискуссию модерировал Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф.
Глава Сбербанка отметил, что искусственный интеллект стал главным трендом для всех: от государств до отдельных людей.
«Я чрезвычайно рада, что меня пригласили пообщаться со Сбербанком, — сказала София. — Вы доказали, что человек и робот могут вести значимый и продуктивный диалог. Я думаю, это о многом говорит, я благодарна вам за это. Роботизация открывает возможности для радикального улучшения жизни — всех и везде. От робота, который думает и проявляет эмпатию, будет гораздо больше пользы, чем от кирки или лопаты».