Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Постороннему» банку непросто открыть филиал в Татарстане. Руководство республики особо ставит себе в заслугу то, что массовой экспансии столичных и просто инорегиональных кредитных организаций в Казани не произошло. По мнению республиканского начальства, именно так строится самостоятельная устойчивая банковская система. Нельзя не признать, что такая политика приносит свои плоды — банковскому сектору Татарстана есть чем похвастать. Свое видение проблемы для «Банковского обозрения» представляет председатель Национального банка Республики Татарстан Евгений Богачев.
Отличительной особенностью банковской системы Татарстана является то, что ее основу составляют самостоятельные кредитные организации республики, причем большинство из них — крупные. По их числу Казань уступает лишь Москве, занимая второе место в России. Чужакам выйти на банковский рынок Татарстана очень сложно.
Все хотят иметь лояльных клиентов, которые не просто постоянно покупали бы услуги банка, но и ощущали свою общность с банковским брэндом. Примерно как тот мальчик в незапамятной рекламе Альфа-Банка: «Да, это мой банк».
В ближайшие четыре года российские банки будут жить в соответствии с новой стратегией развития банковской системы. Одно из важнейших нововведений — это система страхования вкладов частных лиц. Центральный банк прилагает много усилий, для того чтобы эта система начала эффективно функционировать. Как этого достичь и какие проблемы возникают в ходе работы, «Банковскому обозрению» рассказал первый заместитель Председателя Банка России Андрей Козлов.
Парадоксально, но факт: бум на рынке розничных кредитов, явно обозначившийся в прошлом году, сулит банкам не только колоссальные прибыли, но и весьма ощутимые убытки. Банкиры то и дело жалуются на недостаточную прозрачность частной клиентуры, повалившей в их офисы за кредитами, но сами не спешат обмениваться информацией по поводу недобросовестных заемщиков в рамках недавно организованных кредитных бюро.
Кредитование малого предпринимательства — один из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако бума на этом рынке, в отличие от рынка потребительского кредитования, не наблюдается. Сегодня это можно объяснить только определенной инертностью мышления банкиров, поскольку кредитные риски для потребителей и малого бизнеса достаточно схожи. Значит, в ближайшее время банки неизбежно повернуться лицом к скромному частному предпринимателю.
Вневедомственная охрана — крупнейший игрок на рынке банковской безопасности в России. Конечно, люди в погонах занимаются далеко не всеми вопросами банковской
безопасности. Работой с кадрами банка, проверкой кредитоспособности клиентов или проблемами конкуренции занимаются собственные службы банков. Но в том что касается физической охраны и технического обеспечения, вневедомственной охране мало равных. О перспективах рынка рассказывает начальник Главного управления вневедомственной охраны (ГУВО) МВД России генерал-майор милиции Михаил Суходольский.
Начинает сбываться давняя мечта российского инвестицион-ного рынка о длинных кредитах — пенсионные накопления граждан наконец-то поступили в ведение управляющих компаний (УК). Однако бить в литавры по этому поводу никто не торопится: радостное событие омрачено не только проектом правительства по выводу граждан среднего возраста из накопительной системы пенсионного страхования, но и весьма жесткой регламентацией деятельности УК по инвестированию пенсионных денег.
Информационная закрытость российских банков мешает им развивать многие важные аспекты деятельности — страхование, безопасность. Тот же самый рукотворный «железный занавес» препятствует наладить и полноценное сотрудничество банков с независимыми консультантами. Но некоторые обстоятельства, например внедрение МСФО, заставляют банкиров обращаться к независимым экспертам.
Рынок видео- и аудиотехники развивается стремительными темпами и производители готовы удовлетворить самые высокие запросы искушенной публики — организовать дома настоящий кинотеатр или слушать любимый джаз в сауне с помощью всепогодных колонок. Продавцам приходится учитывать порой взаимоисключающие вещи. Например, спрос на технику класса High End и моду на ручную настройку. Модели, где на пульте всего три кнопки, не проходят.
Учитывая огромный резонанс, который был вызван публикацией в предыдущем номере журнала первого рейтинга упоминаемости банков в СМИ, «Банковское обозрение» и агентство маркетинговых коммуникаций «Медиалайн» решили расширить список банков, участвующих в мониторинге. Для нынешнего рейтинга отобраны 50 крупнейших банков по величине активов (по данным «Эксперт РА» за 2003 год). Для мониторинга был взят период с 10 апреля по 10 мая.
В I квартале текущего года на банковском рынке снова начал накапливаться избыток ликвидности. Одной из причин роста явилась «игра» на укреплении курса рубля. В этих условиях Банк России решил направить основные усилия на размещение долгосрочных облигаций, оставив спекулянтов один на один с валютным рынком.
Охрана банковской безопасности — привлекательный рынок, на котором стремятся работать и коммерческие, и государственные структуры. Однако с законодательной точки зрения эта сфера деятельности отрегулирована очень слабо. Об организации служб безопасности российских банков и о правовом регулировании их работы рассказывает депутат Государственной Думы РФ, член Комитета по безопасности ГД РФ, подполковник КГБ в запасе, контрразведчик с двадцатилетним стажем Геннадий Гудков.
Проступки и преступления собственных сотрудников и плохие заемщики — вот главные угрозы российскому банку на сегодняшний день. Самое печальное, банк одинок в борьбе за собственную безопасность на всех фронтах. Корпоративная гордыня мешает банкам обмениваться опытом по предотвращению или возмещению ущерба. Чаще всего банк считает, что дешевле в глубокой конспирации списать убытки и спасти репутацию от клейма жертвы, чем начинать гласное расследование. Поэтому ловкие «коллеги» и ушлые мошенники безнаказанно облегчают банковские закрома на сотни тысяч долларов и миллионы рублей.
В Татарии при достаточно плотной концентрации и жесткой конкуренции кредитных организаций, как региональных, так и пришлых, растет спрос на банковские услуги. Об этом говорит опрос руководителей банков, который провел наш корреспондент. Причиной роста спроса на банковские услуги эксперты называют развитие экономики республики, которая сохраняет лидирующие позиции среди российских регионов. Но не в последнюю очередь дефицит услуг складывается из-за недостатка ресурсов у местных банков. А для инорегиональных кредитных организаций вход на банковский рынок Татарстана ограничен.
Вступление банка в систему страхования вкладов свидетельствует о его финансовой устойчивости, определенной зрелости, а также о его амбициозных планах. Не исключено, что присутствие имени банка в реестре Агентства по страхованию вкладов будет восприниматься участниками рынка как некий знак качества. Однако при всей важности имиджевой стороны дела банки в первую очередь задаются вопросами практического свойства. Например, как скажется на их конкурентных возможностях новый порядок работы со средствами физлиц или как изменится баланс сил между столичными и региональными банками. На эти и другие вопросы «БО» отвечает генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов.
Время летит быстро: до первого отчета, который необходимо подготовить согласно Международным стандартам финансовой отчетности, остался всего лишь один квартал, а у большинства представителей банковского сообщества до сих пор нет ни официального текста МСФО, ни специалистов, обученных работать с новыми стандартами. Решение кадровой проблемы, судя по всему, обойдется банкирам недешево.
Согласно статистике Банка России, на протяжении последних трех лет в банковском секторе ежегодного происходит более трехсот сделок M&A; (слияний и поглощений). В 2000 году их число составило 349, через год — 353, еще через год — 357, а в прошлом году уже 364. И эта тенденция к укрупнению в ближайшие пять лет, по всей видимости, должна сохраниться.