Главная задача банка как кредитора в банкротном деле — установить в суде ответственность контролирующих должника лиц, если банкрот —организация, и найти активы (имущество), которое должники перед банкротством скрывают или оформляют на аффилированных лиц через различные сделки. Первое поможет привлечь контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности и не позволит им освободиться от долгов в случае личного банкротства, второе наполнит конкурсную массу имуществом, за счет которого кредиторы смогут частично вернуть свои деньги или забрать это имущество себе.

Есть два основных способа найти активы должника и вернуть их в конкурсную массу (способы могут применяться в совокупности).

1. Оспорить сделки должника по банкротным основаниям

Чаще всего перед банкротством должники совершают сделки, по которым имущество, включая деньги, передается другим лицам. Суд может признать такие сделки, например договор купли-продажи, недействительным по банкротным основаниям. К таким основаниям, в частности, относятся сделки с предпочтением (абз. 4 п. 1 ст. 63.1 Закона о банкротстве) и сделки на нерыночных условиях (п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве).

Например, должник вернул долг по договору займа своему аффилированному лицу, когда срок возврата еще не наступил. При этом должник имеет такие обязательства перед другими кредиторами, срок исполнения по которым наступил. В этом случае суд может признать первый договор займа или факт передачи/перечисления денежных средств недействительным как сделку с предпочтением.

Если должник продал свое имущество в преддверии банкротства по цене ниже рыночной на 20% (подп. 4 п. 2. ст. 20 НК РФ), суд сможет признать договор купли-продажи недействительным по причине нерыночности.

2. Провести форензик

Форензик — адвокатские расследования, позволяющие обнаружить активы, которые должник скрывает. Так должники — физические лица обязаны предоставить суду информацию обо всем имуществе, которое у них есть. Только в этом случае должник может получить освобождение от долгов.

В одном из моих дел должник взял кредит у банка на 300 млн рублей, но вернул примерно 10% суммы долга. Конкурсная масса должника оставляла 7 млн рублей и личный автомобиль. С помощью форензика банк обнаружил, что должник владеет виллами во Франции, в ОАЭ и на острове Палм-Джумейра. В период банкротства должник каждый месяц летал в Дубай бизнес-классом. Эти факты помогли наполнить конкурсную массу, а должник не получил освобождение от долгов, которые остались по итогам банкротства.