Российский страховой рынок подходит к 2027 году в непростой точке с парадоксальным набором условий. Сборы растут, страхование жизни поддерживает имидж отрасли, но в массовых сегментах усиливается давление на маржу. На ежегодном Форуме лидеров страхового рынка говорили уже не о самом росте, а о его цене — от убыточности ОСАГО до конкуренции за клиента и эффективности технологий.

Доступность ОСАГО и цена убыточности

Евгений Уфимцев, президент ВСС и РСА, отметил, что страхование жизни заметно меняет отношение граждан к отрасли. С ОСАГО по-прежнему нужен системный ответ — без бюджетных денег, силами самих страховщиков, через саморегулирование и общие решения на базе РСА.

Банк России фиксирует прогресс: по данным Ильи Смирнова, директора департамента страхового рынка Банка России, жалобы на ОСАГО сократились с более чем 5 тыс. за 2023 год до менее 300 за первое полугодие 2026-го. Но даже единичные случаи требуют реакции: каждая обоснованная жалоба — это непроданный полис. Регулятор настаивает и на более централизованной борьбе со страховым мошенничеством.

Для компаний главный вопрос — устойчивость экономики сегмента. Сергей Цикалюк, председатель совета директоров ВСК, оценил ущерб от автоюристов более чем в 20 млрд рублей. Стоимость ремонта и средний убыток растут быстрее премии, добавляются судебные расходы. Проблема ОСАГО уже не только в тарифах, но и в правилах натурального возмещения, качестве урегулирования и противодействии мошенничеству.

При этом, по словам Евгения Ильина, члена правления, операционного директора компании «Росгосстрах», в страховании имущества граждан картина лучше: классический сегмент растет примерно на 8% в год, банковский — на величину около 20%. Дополнительный спрос дает и защита от риска БПЛА, хотя в корпоративном страховании емкости для покрытия такого риска пока недостаточно.

Маржа вместо гонки за долей

Представители сразу нескольких компаний отмечали: пора отказаться от надежды на то, что новый продукт сам по себе обеспечит новый рывок. Сейчас важнее дисциплина расходов. Игорь Лаппи, руководитель Страховой группы Совкомбанка, прямо заявил: главный фокус на 2027 год — снижение издержек, прежде всего в медицине и автостраховании, за счет использования ИИ в урегулировании убытков и клиентском сервисе.

Сергей Цикалюк при этом предупредил: нельзя разгонять стоимость привлечения клиента до экономически необоснованных уровней. Дополнительный доход он видит в сервисе и сопутствующих продуктах.

Иван Мироненко, генеральный директор компании «Т-Страхование», предложил смотреть на страхование через клиентский сценарий. Такая логика предполагает развитие персонализированных решений и более точную оценку клиента, в том числе за пределами одного продукта.

Жизнь после высокой ставки

Самая заметная дискуссия развернулась в сфере страхования жизни. Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», обратил внимание на то, что тренд на сбережения не закончился, а только набирает силу. Люди по-прежнему держат основную часть денег на депозитах, но при снижении ставок в 2028 году до 8,5% в другие финансовые инструменты может перейти около 20 трлн рублей. Резервы страховщиков жизни выросли более чем на 31,5% полугодие к полугодию, что, по словам Владимира Черникова, свидетельствует о растущей роли сегмента в формировании долгосрочных накоплений.

Евгений Щекланов, генеральный директор Everia Life, сравнил высокую ставку с попутным ветром: «Гребцы думают, что они молодцы. Когда ветер стихнет, станет понятно, кто умеет грести». Успех коротких полисов с высокой доходностью, по его словам, не снимает вопрос о долгосрочной модели бизнеса, и при снижении ставок придется возвращаться к продуктам, ценным самой страховой защитой.

Игорь Лаппи отметил роль программы долгосрочных сбережений в формировании привычки россиян к длинным финансовым горизонтам. В свою очередь, Валерий Смирнов, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь», напомнил о необходимости следить за качеством активов и управлением обязательствами. На фоне корпоративных дефолтов кредитный риск становится одной из самых чувствительных тем для страховщиков жизни.

Каналы продаж и борьба за доверие

Спор о роли банков и агентов обострился на фоне изменения структуры спроса. Оксана Байда, вице-президент ПСБ, подчеркнула, что банки видят в накопительном страховании жизни не конкурента депозитам, а способ расширить линейку и удержать клиента. В новых регионах особенно востребованы продукты защиты жизни, здоровья и имущества.

Евгений Щекланов уверен:

именно там, где нужно объяснять сложные риски, агентская модель может стать главным драйвером. Тот, кто первым построит сильную платформу агентских продаж, получит преимущество.

Александр Крайник, генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни», предложил оценивать не экономику полиса, а экономику отношений с клиентом. Он подчеркнул: негативный опыт работы с базовыми продуктами, прежде всего ОСАГО, мешает продавать более сложные решения.

Главный вопрос ближайшего года: сможет ли страховой рынок превратить рост сборов в устойчивый страховой результат? Иными словами: научится ли отрасль зарабатывать не на инерции высокой ставки, а на собственной эффективности?