РосБР наконец-то получил деньги

Главное событие в сфере поддержки малого бизнеса произошло в начале сентября. ВЭБ перечислил своей «дочке» — Российскому банку развития — 10 млрд рублей в уставный капитал. Уставный капитал РосБР вырос сразу в 3,1 раза и достиг 14 млрд 660 млн рублей. Благодаря этому направлены дополнительные средства на кредитование малого бизнеса по двухуровневой системе — через комбанки, в том числе региональные.

В июле в рамках реализации новой госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса РосБР направил предложения 200 банкам. 160 откликнулись, из них отобраны были около 90. Банки фондируются под 10,5% годовых, то есть ниже ставки рефинансирования ЦБ. При этом предусматриваются санкции: если банк не будет использовать полученные от РосБР средства по назначению должным образом, то должен вернуть их со штрафными процентами.

Возможно, именно эти средства по такой привлекательной ставке заинтересовали банки, и те резко взвинтили активность в сегменте МСП. Но, скорее всего, банки сами ищут интересные клиентские ниши и теперь уже реально выходят в малый бизнес — не только с декларациями.

По заявлению руководства РосБР, конечная ставка для малых предприятий по программе РосБР составляет в среднем 17,64%. С учетом мультипликативного эффекта общий объем финансовой поддержки малого бизнеса по программе РосБР в 2009 году составит около 60 млрд рублей.

Банкомат покажет цену транзакции

ЦБ снова озаботился вопросом раскрытия информации о стоимости банковских услуг. Теперь предметом тщательного изучения регулятора стали тарифы на операции по пластиковым картам.

Зачастую клиенты не знают, во сколько им обходятся транзакции в «чужом» банкомате, что противоречит нормам защиты прав потребителя. В Банке России подчеркивают, что основная цель — добиться от банков полного и своевременного раскрытия информации для клиентов, и это не попытка регулировать тарифную политику розничного рынка.

Впрочем, этим уже озаботилась ФАС, которая в апреле провела «контрольную закупку», проверив около 20 банков. Представители общественных организаций по защите прав потребителей предлагают ввести обязательную меру — предупреждение о стоимости транзакции прямо через банкомат непосредственно перед ее совершением. Однако даже чисто технически эта норма может стать катастрофой для всей банковской сети — ведь придется технически перестраивать всю систему, а это более 50 тыс. машин по всей России.

Уточнение

Автор статьи «PR для претендующих на санацию» («БО», №9 за 2009 год) Петр Грейдинг обратился в редакцию с просьбой уточнить, что на момент ее выхода уже не являлся действующим сотрудником компании «Базовый Элемент» и что данный материал отражает только его личную точку зрения.

Теперь вместо народа государство

Хотя ожидаемое SPO ВТБ проходило по открытой подписке, фактически все выкупило государство — из привлеченных в сентябре 180,034 млрд рублей государство купило на 180 млрд. За счет чего его доля в капитале выросла с 77,5 до 81,7%.

Это, конечно, несопоставимо с «народным IPO» в 2007 году, когда банк привлек 8 млрд долларов и приобрел 120 тыс. частных акционеров. В этот раз участие в размещении приняли около 900 инвесторов. Упала и сумма размещения: вместо 13,6 коп. за акцию, на этот раз просили в три раза меньше — 4,6 коп. за одну бумагу.

По иронии судьбы, в то же время стало известн, что банк покидает один из организаторов IPO финансовый директор Николай Цехомский. Комментируя свой уход, он особо отметил, что просто меняет работу в связи с «карьерными амбициями», а вовсе не по причине последствий первого размещения. Летом из банка «по личным обстоятельствам» уволился еще один организатор прежнего размещения вице-президент Юлия Чупина.

Самое интересное, что правда в словах об амбициях у экс-главы финансового блока ВТБ действительно есть: с октября Н. Цехомский станет предправления российской «дочки» британского Barclays Bank и будет развивать уже совсем другие направления — розничное и корпоративное обслуживание. Его место в ВТБ займет бывший топ-менеджер Lehman Brothers Герберт Моос, проработавший в инвестбанке 14 лет и в августе прошлого года возглавивший инвестиционную «дочку» группы «ВТБ Капитал плс.» (экс-VTB Bank Europe).

Деньги к деньгам

Во время благоустроительных работ вокруг нового административного здания Северного банка Сбербанка РФ 10 сентября рабочие обнаружили медную монету 1870 года достоинством 5 копеек, — сообщает пресс-служба Сбербанка. Разновидность таких пятикопеечных монет чеканилась в период с 1867 по 1917 год.

Редкая находка займет достойное место в будущем музее банка, который будет расположен в новом административном здании. «И, конечно, это добрый знак: приятно, когда банк строится на «денежном» месте», — сообщила пресс-служба «Сбера».

ЦИТАТА.БО

«…Я думаю, что в ближайшие годы — мне бы очень этого хотелось, и правительство ставит перед собой такую задачу — чтобы в ближайшие несколько лет в нашей банковской системе ставка по кредитам составляла бы где-то процентов шесть, да, Герман? <…> Сейчас, когда многие западные экономики справляются с проблемами... и иностранные рынки открылись для наших заемщиков, — в этой связи и Герману Оскаровичу, и другим руководителям наших финансовых учреждений нужно ясно и четко понимать, что они работают в условиях глобальной конкуренции. И они должны предлагать конкурентный продукт по конкурентной цене. А пока они этого не делают, клиенты будут как можно быстрее отдавать то, что взяли, и уходить в другие финансовые учреждения, где более низкие ставки».

Владимир Путин,

премьер-министр России, Экономический форум в Сочи, 18 сентября 2009 года.

То ли расплата за слова, то ли срок истек

Анатолий Аксаков, представлявший Госдуму в Национальном банковском совете (НБС), был выведен из этого совещательного органа из-за своих заявлений о необходимости девальвации. Хотя в кулуарах банковского сообщества высказывают мнение, что «увольнение за дискуссию» всего лишь повод, на деле у депутата истекал присутственный срок в совете, где он работал целых семь лет. Взамен него Госдума предложила, а позже и утвердила единоросса, председателя комитета ГД по собственности Виктора Плескачевского, которого, как говорят, прочили в НБС начиная с весны. И вот повод нашелся.

Сама история с «заявлением о девальвации» началась еще в августе. Тогда Анатолий Аксаков высказал мнение, что для реальной помощи отечественной промышленности необходимо девальвировать рубль на 30–40%, используя опыт 98-го года. Простое суждение, высказанное в видеоблоге, тут же получило непредвиденные последствия. Сначала его активно растиражировала пресса, потом резко прокомментировал единоросс Борис Грызлов, усмотревший в предложении попытку посеять панику среди населения. Другие представители «Единой России» назвали тогда предложение Аксакова «антинародным» и потребовали отозвать депутата из НБС.

Тем не менее дискуссия о девальвации разгорелась и предложение парламентария пришлось отвергать уже на «самом высоком уровне» — опротестовали возможную девальвацию нацвалюты министр финансов Алексей Кудрин и первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По иронии судьбы, в августе волатильность рубля действительно выросла, что еще больше подогрело ситуацию.

В сентябре Госдума оперативно рассмотрела вопрос об отзыве А. Аксакова из НБС, что оказалось довольно ощутимым ударом по влиятельному банковскому лоббисту. Стоит напомнить, что А. Аксаков входит в «Справедливую Россию», а теперь в НБС представлены только депутаты-единороссы. Глава другой банковской ассоциации — Гарегин Тосунян — от комментариев отказался. Как прокомментировал «БО» глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов, «конечно, исключать человека из НБС за дискуссию — не очень правильно. Однако в конечном счете это решение принял парламент. И все происходящее просто очередной виток конкурентной борьбы между парламентскими фракциями».

Пресс-секретарь А. Аксакова Лилия Халикова уточнила, что, по мнению ее шефа, в настоящий момент нет никакой необходимости цепляться за девальвацию — это всего лишь один из инструментов денежной политики. Задачи, которые могли бы быть решены с помощью девальвации, могут быть решены и с помощью других инструментов. Л. Халикова передала официальную позицию А. Аксакова, согласно которой сейчас рыночная ситуация способствует стабильности рубля, курс ЦБ и правительства направлен именно на это. И Ассоциация региональных банков России, возглавляемая Анатолием Аксаковым, готова предлагать решения в русле взятого курса.

Сам Анатолий Аксаков рассказал «БО», что ему хочется пожелать своему преемнику в НБС «не терять тесных контактов с банковским сообществом» и как можно плотнее взаимодействовать при подготовке решений.

Банковский фестиваль на Адриатике

В начале сентября на адриатическом побережье Черногории прошел 3-й Национальный банковский фестиваль, организованный под эгидой Ассоциации российских банков.

В рамках фестиваля состоялся круглый стол «Меры по стабилизации и посткризисному развитию российской банковской системы». В дискуссиях приняли участие вице-президенты АРБ Владимир Киевский и Олег Прексин, генсек Банковской ассоциации Центральной и Восточной Европы Иштван Лендьел, депутат Госдумы Павел Медведев, председатель правления банка «Уралсиб» Андрей Донских, заместитель председателя Внешэкономбанка Михаил Копейкин, другие представители банковского сообщества.

На заключительном гала-вечере состоялось чествование победителей конкурса фестивальных номинаций, среди которых оказались Юниаструм банк, Внешэкономбанк, Банк «Уралсиб», банк «Ак-Барс» и другие банки.

 Прямая речь 

Не надо нагнетать панику

Виктор Геращенко, бывший глава Центробанка РФ:

— Основной смысл Национального банковского совета — осуществлять госконтроль за деятельностью Банка России. Понятно, что там существует ротация. Как в любом совещательном органе, пусть они там и занимаются всякой чепухой, люди должны обновляться. Я слышал одну из версий, что у Аксакова в этом году должен был закончиться срок пребывания в Совете, и поэтому, чтобы не уходить тихо, он решил на прощание прославиться. В принципе ему это удалось, хотя, конечно, он сказал вещь не очень умную. Если ты депутат Госдумы, и тем более работаешь в профильном финансовом комитете, и тем более если ты в НБС, а не какой-нибудь популист, то нужно все-таки думать что говоришь. Надо отдавать себе отчет, что такие заявления про девальвацию, пусть и в виде предложения, могут посеять панику среди населения — и оно завтра побежит опять скупать доллары. Девальвация может помочь Минфину в плане исполнения социальных обязательств по выплатам, но я не уверен, что она сможет помочь развитию самой национальной экономики.

Бонусы банкиров — ругать вроде не за что

Следуя примеру своих американских коллег, российские парламентарии решили подсчитать, сколько банкиры выплатили себе бонусов по итогам прошлого года. Отчет был представлен председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Владиславом Резником.

Сначала речь шла о «государевых людях», то есть управленцах из госбанков, включая Банк России. Согласно данным депутата Резника, 66,1 млн рублей по итогам прошлого года ушло на премии сорока руководящим сотрудникам ЦБ, включая выплаты членам совета директоров. В отчете не детализируются конечные суммы, поэтому усредненно можно подсчитать, что это 1,65 млн на человека.

Далее исследовались доходы топ-менеджеров государственных банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Банка Москвы, ВТБ 24. Представители ЦБ (уже прошедшие процедуру) замечают, что госбанки, в отличие от ЦБ, «совсем другая история». Управленцы тех банков, которые по итогам прошлого года показали убыток или не могут справиться с исполнением нормативов, должны «забыть о бонусах».

«Государственники» не подвели: если сравнить данные о вознаграждениях за первые полугодия 2009 и 2008 годов, то видно, что страх все-таки есть. Как указано в депутатском отчете, сумма выплат, начисленных членам правления Сбербанка в первом полугодии 2009 года (с учетом командировочных расходов), составила 138,083 млн рублей. Тогда как за весь 2008 год управленцы «Сбера» получили 933,566 млн рублей. Размер вознаграждений членам правления ВТБ за 2008 год равнялся 533,919 млн рублей, а за II квартал 2009 года — 62,008 млн рублей.

Возможно, для сравнения депутаты привели и данные по частным банкам, полученные, как утверждают авторы отчета, на сайтах этих банков. В документе есть данные о доходах топ-менеджмента ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Кроме того, в отчете г-на Резника представлены сведения о выплатах органов управления Агентства по страхованию вкладов и санируемых им банков. Реакции от Бориса Грызлова пока не последовало, так что продолжение следует.

При этом банковское сообщество уже ропщет. Все согласны, что государство имеет право на проверку бонусов в госбанках и банках, получивших финансовую поддержку от государства. Но интерес к бонусам в частных банках, пока проявленный вроде бы лишь для сравнения, может быть истолкован обществом как неверный сигнал.

 Прямая речь 

Михаил Задорнов, председатель правления банка ВТБ 24:

— Осенью мы ожидаем снижение ставок по вкладам и кредитам. Произойдет это из-за роста конкуренции и удешевления фондирования.

Как мы и ожидали, уровень просроченной задолженности по валютным кредитам гораздо выше, чем по рублевым. Кроме того, по августу мы заметили, что корпоративная просрочка растет быстрее, чем розничная, а просроченная задолженность по предприятиям малого и среднего бизнеса приближается к темпам корпоративной.

Если в этом году была тенденция резкого снижения количества выдаваемой ипотеки, то ситуация нормализуется в конце 2010-го–2011 годах. До этого момента рынок кредитования физлиц будут стагнировать, а рост банковских резервов будет продолжаться.

ДНЕВНИК.БО — Было в сентябре

• Сентябрь — годовщина острой фазы финансового кризиса. Возможно, именно поэтому сентябрь был особенно богат на события в банковской сфере.
• В начале сентября, как обычно, прошли сразу два выездных форума банковских ассоциаций. По очкам победила Ассоциация «Россия» — в Сочи было больше «цэбэшников» да и просто участников, чем в Черногории, на фестивале АРБ.
• 7 сентября президент Альфа-Банка Петр Авен встречался с премьером Владимиром Путиным. Обсуждали политику монетарных властей и экономику в целом. Петр Авен, видимо, из числа негосударственных банкиров самый частый гость у Владимира Путина.
• Пришли данные инвестиционной эффективности АСВ за первое полугодие. Если по итогам прошлого года депутаты страшно ругали АСВ за убытки на фондовом рынке, то в первом полугодии АСВ придерживалось консервативной стратегии. И тем не менее смогло заработать на средствах Фонда страхования вкладов чуть ли не такую же сумму, которую потеряло в прошлом году.
• Удачи продолжают сопутствовать «КИТ-Финансу». И санировали его еще до закона о санации, и вот теперь АСВ предоставило трехлетний кредит на 46 млрд рублей.
• Анатолия Аксакова все-таки отчислили из Национального банковского совета, заменив депутата-справоросса депутатом-единороссом. Теперь думцы в НБС монолитны. Как будто это на что-то влияет. А. Аксаков перенес тяготы ротации стоически.
• Сенсация — Альфа-Банк и Mirax договорились о реструктуризации. Долг девелопера в размере около 250 млн долларов будет реструктурирован на 18 месяцев. И даже обсуждаются перспективы финансирования «Альфой» здания «Федерации». Неужели Полонский удачливее Дерипаски?
• Прирост просрочки в банках замедлился, сообщил глава департамента ЦБ Алексей Симановский. Значит, и тут пик (то есть дно) пройден. Впрочем, спуск (то есть подъем) может растянуться на годы.
• Сбербанк намерен за два-три года продать большинство непрофильных активов, сообщил Герман Греф. И заявил, что если Сбербанк будет заниматься перевозками, а РЖД — открывать банки, то ничего не будет работать. Хотя РЖД как раз банковскому рынку не чужие — и ничего. Но, выходит, «Сберчеболь» властям не нужен.