Ипотечный рынок за три года сократился на 33 участника. Со второго квартала 2023 года по второй квартал 2026 года число банков, выдающих жилищные кредиты, снизилось с 249 до 216, или на 13,2% от всех игроков, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». При этом речь идет не о закрытии, а об отказе от ипотеки, которая часто не окупает затраты и риски.

Эксперты связывают это с падением спроса на рыночную ипотеку, жесткими требованиями ЦБ и высокими ставками по вкладам, которые вынуждены предлагать малые и средние банки для привлечения клиентов. При этом, по оценке «ДОМ.РФ», ставки по ипотеке в среднем близки к 19% годовых, а местами превышают 20%.

По мнению экспертов, классическую ипотеку могут позволить себе лишь 7% потенциальных покупателей. Поэтому расходы банков на такие программы нередко оказываются выше доходов. В свою очередь на льготную ипотеку в августе пришлось 56% всех выдач, тогда как годом ранее через госпрограммы проходило более 80% новых жилищных кредитов.

Сейчас семейная ипотека выдается под 2–12% годовых в зависимости от числа детей, тогда как рыночные ставки значительно выше. Субсидия государства с октября для большинства кредитов рассчитывается по формуле «ключевая +2%» минус ставка заемщика. Ранее применялась формула «ключевая +3%», но и она делала льготную ипотеку менее выгодной для банков, чем рыночные программы.

Ипотека для банков остается малодоходной: кредиты выдаются на десятки лет, при этом нужно привлекать ресурсы, проверять заемщиков и оценивать залог. На фоне дорогих вкладов и риска невозврата некоторым банкам проще уйти с рынка. К концу 2027 года число участников рынка может сократиться до 200.

Малые банки проигрывают конкуренцию крупным игрокам, поскольку вынуждены предлагать более высокие ставки по депозитам, которые закладываются в стоимость кредитов. В результате рынок все сильнее концентрируется: на топ-10 банков приходится около 90–95% новых выдач. На фоне сокращения конкуренции банки могут ужесточить требования к первоначальному взносу, доходам и документам, а уход небольших игроков осложнит получение ипотеки тем, кому важны более гибкие условия.

Источник: Известия