— Рустэм Хабибович, расскажите, пожалуйста, о своем видении ситуации на банковском рынке Башкирии?

— На банковском рынке Республики Башкортостан мы наблюдаем те же тенденции, которые характерны для общероссийского масштаба. Во-первых, происходит процесс консолидации и укрупнения банковского капитала. Ярким примером здесь является объединение банка «Уралcиб» на базе ОАО «Урало-Сибирский банк». Это беспрецедентная по масштабам и целям интеграция.

Собственники и руководство других республиканских банков также осознают необходимость увеличения капиталов своих банков и принимают конкретные действия. Так, уставный капитал банков республики за 2005 год вырос на 29% (при 12% по России). Существенное его увеличение планируется региональными банками и в текущем году. Во-вторых, растет интерес к республиканскому рынку со стороны тех банков, которые избрали своей стратегией развитие собственной региональной сети. В целом количество кредитных организаций, присутствующих на территории республики в той или иной форме, за 2005 год увеличилось с 25 до 36 единиц именно за счет инорегиональных банков. Примером здесь может служить открытие филиалов Уралвнешторгбанка, банка «Кольцо Урала», Русь-Банка, представительств КМБ-Банка, банка «Ренессанс-Капитал», Мечел-банка и ряда других. В-третьих, стала очевидной специализация отдельных республиканских банков. Так, некоторые из них нацелились на развитие ипотеки, другие — проявили себя на рынке розничного кредитования, третьи — в качестве основных партнеров для работы избрали малый бизнес.

Налицо и реальный рост основных показателей деятельности банковского сектора республики. За 2000—2005 годы рост составил: по капиталу — в 2,1 раза до 2,6 млрд рублей, по активам — в 2,5 раза до 112,1 млрд рублей, по вкладам населения — в 3,5 раза до 41,2 млрд рублей, по объемам кредитования наблюдается реальный рост в 6,7 раза до 88,5 млрд рублей.

Все кредитные организации республики в течение 2005 года относились к категории финансово устойчивых. Показательно, что все те кредитные организации Республики Башкортостан, которые привлекают вклады, прошли процедуру отбора в систему страхования вкладов и в настоящее время соответствуют требованиям к участию в ней.

— Каковы основные тенденции и особенности этого рынка по сравнению с другими российскими регионами? Какие направления вы считаете наиболее развитыми?

— Среди регионов Российской Федерации Республика Башкортостан отличается наличием достаточно развитого и устойчивого банковского сектора. Сегодня мы имеем крепкую базу из 12 местных банков. И в отличие от многих других регионов наши банки сейчас способны на равных конкурировать с крупными инорегиональными банками. Кроме того, в республике нет подавляющего доминирования Сбербанка на рынке банковских услуг.

Если сравнивать банковские системы Приволжского федерального округа, то Республика Башкортостан по уровню развития банковского сектора входит в число лучших. Итоги 2005 года таковы: второе место по общему количеству банковских подразделений, действующих на территории региона, третье место по объему банковских активов, четвертое место по объему привлеченных вкладов населения и по объемам кредитования предприятий и населения региона.

Из 89 регионов РФ по тем же показателям республиканский банковский сектор входит в первые пятнадцать регионов. По итогам 2005 года он занимает шестое место, по общему количеству банковских подразделений, действующих на территории региона, восьмое место — по объему банковских активов, находится в самом начале второй десятки по объемам привлеченных вкладов населения и остатков кредитных вложений в экономику региона.

По насыщенности банковскими подразделениями Республика Башкортостан существенно превышает как уровень большинства регионов Поволжья и Урала, так и среднероссийский уровень. На начало 2006 года банковская сеть представлена 1064 банковскими подразделениями. Развитая территориальная банковская сеть (а наличие банковских подразделений обеспечено во всех районах и городах) способствует приближению кредитных организаций к потребителям банковских услуг.

По объемам ипотечного кредитования банки Республики Башкортостан также значительно опередили другие регионы — за 2005 год ими выдано более 3 млрд рублей ипотечных кредитов.

Известной особенностью нашей территории является относительная развитость рынка банковских карт. На сегодня в республике эмитировано более 1 млн карточек. Темпы развития этого рынка не снижаются, и в дальнейшем мы прогнозируем его рост.

Из негативных, на наш взгляд, особенностей следует отметить значительный объем экстерриториально предоставленных банковских услуг. Например, по итогам 2005 года четверть кредитных вложений в экономику республики приходится на инорегиональные кредитные организации, не имеющие на территории республики никаких банковских подразделений. Мы же считаем более правильным, если такие банки будут оказывать услуги предприятиям и населению республики, находясь в республике.

— Обозначьте, пожалуйста, основные проблемы, препятствующие, на ваш взгляд, скорейшему росту банковского сектора Башкирии?

— Конечно, развитие банковского сектора налицо, объемы предоставляемых услуг растут, и наша банковская система отвечает базовым потребностям экономики и обеспечивает благоприятные условия для ее развития. Но еще рано говорить о том, что значение этой системы для экономики достаточно и весомо.

Необходимо признать, что банковский сектор республики еще в недостаточной степени выполняет свою основную функцию, состоящую в преобразовании сбережений в инвестиции и экономику. Можно сравнить республиканские показатели и данные стран Центральной и Восточной Европы, уже наладивших свои банковские системы. Например, отношение активов банковской системы к валовому региональному продукту по республике составило 24,4% против 60% в среднем по странам Восточной Европы, отношение кредитов к ВРП — 19,2% против 33—35%. Сравнение не в нашу пользу, и нам есть куда расти.

— Существуют ли в регионе национальные программы развития банковского сектора? Если да, то какие, в чем их специфика?

— Как раз для преодоления сложившейся ситуации в банковской сфере в феврале текущего года правительством Республики Башкортостан в соответствии с посланием президента Республики Башкортостан Государственному собранию утверждена Стратегия развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года. Она предусматривает осуществление комплекса мероприятий, направленных на решение актуальных задач совершенствования банковского сектора, создание на республиканском уровне механизмов реализации непосредственно самой Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года.

Реализация республиканской стратегии будет способствовать полноценному осуществлению банковским сектором своей ключевой роли в процессе финансового посредничества. В результате к 2010 году мы планируем увеличить отношение капитала банковского сектора к ВРП до 8%, кредитов, выданных нефинансовому сектору экономики, — 34% к ВРП, активов банковского сектора к ВРП — 57%. Таким образом, мы приблизим параметры развития республиканского банковского сектора к показателям деятельности банковских систем стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений. В этом же документе прописан план действий для достижения необходимых результатов. Причем подразумевается взаимодействие республиканских органов власти, Национального банка и банковского сообщества.

У нас уже есть опыт подобного взаимодействия. Примером активного сотрудничества органов государственной власти и банков может служить программа развития банковской системы Республики Башкортостан на 2001—2003 годы, которая сыграла важную роль в послекризисном восстановлении устойчивости и стабильности банковской системы.

Одновременно с этим обсуждаем вопросы участия банковского сектора республики в программе Ассоциации российских банков «Национальная банковская система России—2010, 2020», так называемой «программы банкизации всей страны».

— Каковы приоритеты деятельности Национального банка Республики Башкортостан в 2006 году?

— Национальный банк Республики Башкортостан, являясь территориальным учреждением Банка России, выполняет ряд возложенных на него функций и решает задачи ЦБ РФ на территории региона. И эту деятельность мы считаем приоритетной. Это касается и участия в реализации денежно-кредитной политики, осуществления банковского надзора и валютного контроля, обеспечения экономики наличными денежными средствами и бесперебойной работой платежных систем и других направлений.

Осознавая себя частью экономического пространства Республики Башкортостан, мы не можем не участвовать в ее социально-экономическом развитии. Этим и объясняются наши инициативы по активизации участия банковского сообщества в экономической жизни. Во-первых, это начало реализации Стратегии, о которой я уже сказал. Во-вторых, нами будет осуществляться координация деятельности банков региона в реализации обозначенных Президентом России национальных проектов. В-третьих, продолжится работа по проведению в жизнь таких актуальных республиканских программ, как поддержка малого предпринимательства, кредитование агропромышленного комплекса и жилищно-коммунальной сферы.

В рамках совершенствования платежной системы страны нами будет осуществлен перевод учетно-операционной системы РАБИС-2 на систему коллективной обработки информации, что позволит обеспечить работу платежной системы преимущественно в режиме реального времени.

В наступившем году мы продолжим сотрудничество с Ассоциацией российских банков по разработке стандартов деятельности кредитных организаций. В этой части запланировано участие в разработке еще девяти стандартов.

Что касается внутренних вопросов нашей деятельности, то мы продолжаем дальнейшее внедрение процессных технологий в деятельность Национального банка и распространяем этот опыт на другие территориальные учреждения Банка России с привлечением профильных департаментов центрального аппарата.

Кстати, последние два направления активно обсуждались на третьей научно-практической конференции «Повышение функциональной роли банковской системы через улучшение качества деятельности. Управление бизнес-процессами в Банке России и кредитных организациях», которая прошла в январе в Уфе на базе Национального банка. Мы считаем, что работа в этих направлениях уже приносит первые плоды — разработанные к нынешнему моменту банковские стандарты скоро будут одобрены Ассоциацией на ближайшем съезде, а Банк России и его теручреждения приступили к совершенствованию управления своей деятельностью на основе современных подходов и требований времени.