Как футуролог я представляю, что в будущем появится некая платформа государственных сервисов по всем нашим цифровым правам и обязанностям. Например, рождается ребенок — ему сразу дают СНИЛС, открывают счета во всех брокерских компаниях, депозитариях, банках, и в результате у него появляется пульт управления с кнопками «Активировать», «Инвестировать», «Хочу этот счет закрыть», «Хочу запрет на кредиты», «Хочу купить» и т.д. По большому счету сегодня вся индустрия совершает одинаковые действия и предлагает одни и те же продукты. Нужно это рационально упаковать в один мегасервис для всех участников, которые станут предлагать клиентам персонализированные решения.

Второй вариант — это, конечно, ИИ-агенты. Я мечтаю, чтобы какой-нибудь агент сказал гражданам: «Уважаемые, не пытайтесь спекулировать на Московской бирже, покупайте индексные фонды. Вот фонды, управляющие компании, их тарифы. А вот информация об управляющем: как он учился в школе, какой окончил вуз. Примите свое решение». И рационализм при принятии решений будет главным принципом. Необходимо понимать, что нет и не будет каких-то лайфхаков, как сказочно разбогатеть с помощью ИИ.

Виртуальный мир придет к нам, но эффект применения искусственного интеллекта может быть не столь однозначным, как кажется на первый взгляд. Потребуется определить границы и осознанно использовать ИИ.

Если вы с его помощью освобождаете себя от рутины и углубляете свои знания, то таким образом вы приобретаете новые ценности. Но если вы полностью делегируете ИИ ответственность за свое развитие и откажетесь от возможности самостоятельно изучать мир, не обладая при этом фундаментальными знаниями, то это путь к деградации.

Рано или поздно такое отношение к ИИ уведет людей в виртуальные миры, где им будет комфортно, их будут развлекать психологи, банки, биржи: все сервисы и продукты будут там.

Дальше — токенизация. Это история, которая будет полностью покрыта нашими пользовательскими паттернами. Например, отправляешь дочку в школу, на цифровой рубль покупаешь йогурт, творог, bubble tea (но только один), еще что-то полезное — и ничего более. То есть токенизация и умные финансы позволят быстро создавать персонализированные предложения.

Размышляя как глава Мосбиржи, я понимаю, что 10 лет — небольшой срок. Посмотрите, что было 10 лет назад. Плюс-минус, сегодня мы находимся в том же состоянии. Все, что мы имеем, — это улучшение клиентского опыта и безопасности, когда регулирование очень аккуратно выстроило безопасную среду. И удивительная вещь: сегодня регулируемая среда является для клиентов конкурентным преимуществом при выборе продуктов. Много раз мы слышали призывы: «Уменьшайте регулирование, пусть рынок сам решает». А оказалось, что потребитель говорит: «Ребята, я хочу быть защищенным, хочу, чтобы правила игры были мне понятны». Поэтому построение инфраструктуры финансового рынка и регулирования должно происходить очень аккуратно, шаг за шагом, и это очень непростая задача. Ломать ее какими-то новыми и совершенно потрясающими технологиями не то что невозможно, а даже вредно. Внедрять новые технологии надо очень аккуратно, необходимо смотреть, как на них реагирует большинство граждан, иначе можно совершить фатальную ошибку, когда мы просто не сможем предсказать последствия. Поэтому я считаю, что через 10 лет будут сохранены все ключевые сервисы: торговля, клиринг, расчеты, депозитарии, будет горизонтальная диверсификация по рынкам и вертикальная — по озвученным выше мной сущностям.

По материалам выступления на Финансовом конгрессе Банка России.