Сберкнижка в пластике

В 1987 году началась реорганизация банковской системы СССР, в результате которой появились новые банки: Агропромбанк, Внешэкономбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк. В рамках банковской реформы система «Гострудсберкассы» была реорганизована в Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сберегательный банк СССР

Вплоть до начала девяностых годов прошлого века для большинства граждан СССР банковские карты были недоступны, более того, большинство населения просто не знало об их существовании. При средней зарплате 150 советских рублей и тотальном дефиците расчеты по карточкам были не нужны, к тому же слишком затратное дело — создавать весьма недешевую инфраструктуру для их обслуживания. Про карты, эмитированные иностранными банками, мог знать только очень ограниченный круг советских граждан — те, кто имели родственников за рубежом, сотрудники Внешторга и МИДа. Правда, были ограничения — существовал запрет гражданам СССР открывать счет в иностранных банках.

Отсутствие собственной технологической базы и невозможность импорта соответствующих технологий и определили окончательно выбор карт с магнитной полосой в качестве основного инструмента для построения карточной системы в Советском Союзе. В 1989 году Сбербанк СССР был принят в международную платежную систему VISA. Систему банковских карт планировалось строить таким образом, чтобы она была совместима с международными. При этом предполагалось, что отечественный пластик будет работать за границей, а в самом Союзе карта будет действовать как национальная, и внутренние транзакции по картам не будут выходить за пределы страны.

Тогда правительство дало поручение министру электронной промышленности СССР Владиславу Колесникову разработать отечественные банковские карты, так как иностранцы не собирались делиться технологиями. В конце существования Советского Союза в Сбербанке СССР появилась первая пластиковая карта с магнитной полосой.

В ноябре 1989 года был подписан контракт на сумму 1 млрд французских франков (в 1989 году 157 млн долларов), который предусматривал внедрение в СССР безналичных расчетов за товары и услуги с помощью банковских карт. В конце 1990 года в Госбанке СССР состоялась торжественная церемония представления первой советской кредитной карты платежной системы VISA, эмитированной Сбербанком СССР. В рамках госконтракта были введены в обращение первые 144 банковские карты. Тогда для платежной системы VISA это было распространенной практикой, карты выпускались за счет специальных фондов, которые формировались для продвижения услуг и привлечения новых клиентов.

Карты получили руководители ЦК КПСС, Совета Министров, Госбанка и  Сбербанка СССР. Такую же карту получил основоположник внедрения банковских карт в России, в 1989 году — начальник отдела внешнеэкономической деятельности правления Сберегательного банка СССР Игорь Липанов.

Спустя 30 лет Игорь Липанов передал свою карту в Национальную коллекцию платежных карт России.

За наличкой только с картой!

Карта ВЭБ СССР выдавалась сотрудникам как идентификационная при получении зарплаты наличными в кассе. Такую же карту получил Андрей Пономарев — в то время начальник отдела международных платежных средств Внешэкономбанка СССР, а ныне начальник одного из управлений Департамента национальной платежной системы Банка России, который одним из первых передал свой пластиковый раритет в Национальную коллекцию платежных карт России.

Решение о необходимости выпуска карт в СССР начал продвигать Виктор Владимирович Геращенко после того, как он в статусе заместителя председателя правления ВЭБ начал курировать неторговые операции.

В.В. Геращенко считал, что основным в этом вопросе все-таки является не технологический аспект, а благосостояние населения Только тогда, когда пенсионеры и широкие слои населения смогут покупать товары повседневного спроса не на рынках, а в нормальных магазинах, произойдет революция в структуре платежей с использованием банковских карт. Пока этого не произойдет, большинство обладателей банковских карт по-прежнему будут пользоваться ими два раза в месяц — чтобы обналичить в банкомате зарплату и аванс.

В Советском Союзе первые карты Внешэкономбанка были выпущены в конце восьмидесятых годов и своим появлением обязаны энтузиазму начальника управления неторговых операций ВЭБ СССР Владимира Хавронского, который много лет занимался в банке этим направлением и как никто другой понимал, что, несмотря на все препятствия, необходимо развивать карточный бизнес. Благодаря тому, что Владимир Хавронский в совершенстве владел французским языком и мог вести переговоры, выбор пал на Eurocard, с которой в 1987 году был подписан меморандум о внедрении карт в СССР. Ассоциация Eurocard оказала очень большую помощь в подготовке эмиссии, так как к тому времени ВЭБ уже обзавелся собственным эмбоссером. В тот период стали меняться правила валютного регулирования, и у советских граждан и организаций появились возможности использовать платежные инструменты в иностранной валюте — дорожные чеки и карточки для оплаты товаров и услуг.

Прежде всего, карты были необходимы для того, чтобы сделать цивилизованным пребывание советских людей за границей. Правда, как показала практика, одного появления карт было недостаточно, нужно было еще менять психологию населения.

Карты того времени представляли собой новый этап в развитии платежной индустрии, связанный с постоянной борьбой за удешевление денежного обращения и ставший возможным вследствие развития технологий. В советский период введение банковских карт в повседневный оборот оказалось чрезвычайно сложной задачей.

Введение новых платежных средств на территории СССР было оперативно согласовано с ЦК КПСС и Министерством финансов. Но, как водится, из-за бюрократических проволочек и нежелания коммунистических властей примерять что-то западное большая часть первого тиража (800 штук) так и осталась сувенирной.

Виза на олимпиаду

ВАО «Интурист» стало первым принципиальным членом VISA в 1988 году. В том же году «Интурист» выпустил первую банковскую карту для советских спортсменов, участвующих в Олимпийских играх 1988 года в Сеуле. В мире осталось всего два экземпляра этой карты

Первый экземпляр бережно хранил Виктор Владимирович Геращенко, который курировал проект в статусе первого зампреда Внешторгбанка СССР, второй экземпляр находится в фондах Национальной коллекции платежных карт России. В.В. Геращенко познакомил меня с Игорем Липановым, который участвовал в разработке дизайна олимпийской карты и реализации этого проекта в статусе начальника отдела ВЭД в правлении Сберегательного банка СССР. Именно он передал в собрание коллекции первую банковскую карту СССР на торжественном вечере, посвященном Дню банковского работника 2019.

Карты международных платежных систем в Советском Союзе принимали только структуры Государственного комитета СССР по развитию иностранного туризма («Госкоминтурист»). Но система была крайне сложной: для проведения любой операции сотрудник торговой точки звонил во Внешторгбанк или в «Интурист», а оттуда звонили представителю международной платежной системы и запрашивали лимит по карточному счету. Слипы с карт (оттиски) передавались затем также во Внешторгбанк СССР, и торговые точки получали деньги за продажу только после полного подтверждения операции.

Первая банковская карта новой России

Принятый в мае 1988 года Закон «О кооперации в СССР» разрешил создавать хозрасчетные, отраслевые или территориальные кооперативные банки. В следующие три года число таких банков увеличивалось лавинообразно — к началу 1992-го в России было зарегистрировано более 2 тыс. кредитных учреждений. Всеобщая либерализация не могла не затронуть и такую сферу, как оборот иностранной валюты. Советский рубль был не просто главным, а единственным законным средством платежа. Более того, граждане, решившиеся на операции с иностранной валютой в обход государства, карались по уголовной статье, предусматривающей до восьми лет с конфискацией имущества, а совершившие преступление в особо крупных размерах — вплоть до смертной казни.

Кредобанк был создан в 1989-м и за первые два года своего существования вошел в пятерку крупнейших банков новой России. В частности, он стал первым российским эмитентом пластиковых карт Visa.

Госбанк СССР в 1990 году предоставил Кредобанку лицензию на ведение валютных операций, что подтвердило его право открывать и вести валютные счета предприятий и частных лиц. Кроме того, лицензия предоставила банку возможность размещать вклады на своих корсчетах за рубежом в свободно конвертируемой валюте.

В ноябре 1991 года президент Борис Ельцин подписал указ «О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР», который разрешал российским гражданам открывать валютные счета в коммерческих банках, получать с этих счетов наличную валюту, а также покупать ее в тех же уполномоченных банках.

Упоминавшийся мной в предыдущих публикациях Игорь Липанов познакомил представителя платежной системы Visa Тоби Митчелла с президентом Кредобанка Юрием Агаповым. После их встречи было решено наладить выпуск первых российских банковских карт. Ответственным за процесс был назначен Игорь Липанов, который в тот период уже занял пост вице-президента Кредобанка и совершил первую транзакцию по карте Кредобанка 21 сентября 1991 года. В этот день в глобальной сети Visa была зафиксирована покупка на сумму 20 долларов 26 центов, совершенная в магазине «Калинка-Стокманн» в Москве.

В то же время появилась потребность в автоматизации всех банковских операций. Создатели IT-службы Кредобанка, которые предложили свои услуги по «переносу всего бумажного в компьютер», позднее создали компанию «Инверсия». В Кредобанке они достаточно оперативно создали первую версию АБС, которая позволяла в электронном виде вводить платежи в систему, формировать и отправлять документы и, самое важное, получать их в таком же виде

Одним из сотрудников IT-службы Кредобанка стал Олег Кузьмин, в то время начинающий айтишник, а ныне первый заместитель генерального директора компании «Инверсия», который передал свою личную карту Кредобанка в национальную коллекцию.

История дипломата OLBI

В момент своего прихода на российский рынок компания Datacard предлагала весь комплекс решений по выпуску и обслуживанию карт. Именно на ее терминалах был реализован прием карт системы OLBI, особенностью которых было то, что остаток средств записывался сразу на магнитную полосу карты.

Банк «Национальный кредит» получил генеральную лицензию ЦБ РФ 9 ноября 1993 года. Это один из крупнейших российских банков, уполномоченный по ряду правительственных программ.

27 октября 1994 года в банке появился крупный акционер — «Концерн ОЛБИ», учредитель печально известной финансовой пирамиды «Олби-Дипломат». Новый акционер оплатил свой взнос в уставный капитал банка автомобилем «Бьюик» стоимостью 13 млн рублей в ценах 1994 года и зданием стоимостью 15 млрд рублей по адресу: Москва, ул. Павловская, д. 7, стр. 1. Президентом концерна и председателем правления банка являлось одно и то же лицо — Олег Бойко, а сама аббревиатура ОЛБИ расшифровывалась, как «ОЛег-Бойко-Инвестиции».

«Национальный кредит» был тесно связан не только с правительством России, но и со Сберегательным банком РФ. Сбербанк владел большой долей в уставном капитале «Нацкредита», а сам «Нацкредит» был вторым по величине (после Центробанка) акционером Сбербанка — в конце 1994 года ему принадлежало около 5% акций.

С июля 1994 года банк «Национальный кредит» начал выдавать OLBI-Card Classic. Агрессивная реклама вещала, что картами OLBI скоро можно будет расплачиваться не только по всей России, но и за рубежом.

Проблемы у OLBI возникли после серьезного ухудшения положение банка «Национальный кредит». Клиенты потянулись в банкоматы и в течение двух недель с 7 тыс. карт банка активно снимались наличные. Пытаясь остановить вал снятия наличных, банк придумал обмен старых карт на новые, по аналогии с денежной реформой; правда, в нашем случае банк удерживал с клиентов комиссионный сбор в размере 10%, пытаясь таким образом восстановить утерянную ликвидность.

Так или иначе, остановить развал системы расчетов с использованием OLBI-card не удалось. Вскоре в приеме «пластика» начали отказывать торговые точки, а вершиной коллапса стали ликвидация концерна «OLB-Дипломат» и отзыв лицензии банка «Национальный кредит» 30 декабря 1996 года.

Совсем скоро появились «Золотая Корона», Union Card, STB-card, Сберкарт и прочие локальные платежные системы.

Госбанк Луганской Народной Республики

В 2014 году жители Донецкой и Луганской областей столкнулись с тем, что нормальное функционирование банковской системы на территории ЛНР и ДНР было нарушено.

27 декабря 2014 года на внеочередном заседании Совмина ЛНР было принято решение создать Расчетно-кассовый центр (РКЦ) для бесперебойного функционирования экономики. 24 марта 2015 года РКЦ ЛНР был переименован в Государственный банк Луганской Народной Республики. В его обязанности добавились организация получения социальных выплат, формирование доходной составляющей бюджета, открытие счетов для бюджетных предприятий, учреждений, организаций, прием платежей, выдача социальных пособий, стипендий, заработных плат, инкассация торговой выручки и валютно-обменные операции.

17 июля 2016 года создан процессинговый центр, благодаря которому стало возможным использование пластиковых карт для оплаты товаров и осуществления безналичных расчетов.

14 сентября 2017 года Госбанк ЛНР начал выдачу платежных карт собственного дизайна. Параллельно с выдачей карт начали работу установленные в 113 отделениях банка банкоматы и POS-терминалы. При этом банковское оборудование настроено исключительно на карты Госбанка ЛНР.

В июне 2022 года в ходе встречи с председателем ПСБ Петром Фрадковым глава ЛНР Леонид Пасечник сообщил, что Промсвязьбанк приступил к работе на территории республики. Кроме того, Народный совет ЛНР единогласным решением принял Закон «О деятельности ПАО “Промсвязьбанк” на территории ЛНР».

22 ноября 2022 года Президент РФ подписал указ, согласно которому Госбанк ЛНР должен быть преобразован в общество с ограниченной ответственностью, а затем передан ПСБ. Решение принято в связи с вхождением ЛНР в состав РФ.

22 июля 2023 года Госбанк ЛНР прекратил свое существование путем полного присоединения к ПСБ.

Частные лица наравне с кредитными организациями могут принять участие в Национальной коллекции платежных карт России и оставить свой след в истории. Мы не можем поблагодарить всех, кто передал карты Госбанка ЛНР в национальную коллекцию, но выражаем признательность за вклад в сохранение истории банковской системы России.

Донецкий Центробанк

Центральный Республиканский Банк Донецкой Народной Республики (ЦРБ ДНР) создан 7 октября 2014 года постановлением Совета министров ДНР и первоначально обслуживал только госструктуры и юрлица.

С 12 марта 2015 года ЦРБ стал открывать счета всем желающим.

18 марта 2015 года был установлен список законных средств платежа на территории ДНР: украинская гривна, российский рубль, доллар США и евро, при этом учетными валютами являлись российский рубль и украинская гривна.

В апреле 2015 года в соответствии с указом главы ДНР «Почта Донбасса» и ЦРБ официально приступили к регулярным социальным выплатам.

С 6 мая 2015 года ЦРБ выполнял функции расчетно-кассового органа ДНР, оказывал банковские и иные услуги, а также являлся уполномоченным органом по лицензированию в сфере банковской деятельности, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и деятельности по предоставлению финансовых услуг.

28 сентября 2015 года официальной денежной единицей ДНР стал российский рубль. Цены, тарифы и прочие обязательства указывались только в рублях.

Гривна, доллар США и евро сохраняли статус законного платежного средства и обменивались по курсу ЦРБ ДНР. По состоянию на декабрь 2015 года в 24 городах на территории ДНР было открыто 257 отделений ЦРБ. Число открытых счетов на тот момент превысило 440 тыс.

В июле 2015 года началась эмиссия банковских карт. По состоянию на октябрь 2016 года в республике функционировали 94 банкомата, 532 POS-терминала, выдано более 505 тыс. карт. В 2020 году банк ввел услугу онлайн-банкинга «ЦРБ Онлайн», за полгода работы в программе зарегистрировалось около 50 тыс. пользователей.

По состоянию на июль 2021 года в республике функционировали уже 232 банкомата, 2400 POS-терминалов, было выдано 1,5 млн платежных карт.

Указом Президента РФ от 21.11.2022 № 841 ЦРБ ДНР был преобразован в ООО «ПСБ-Донецк». 10 июля 2023 года ООО «ПСБ Донецк» прекратило свое существование путем полного присоединения к Промсвязьбанк-ПСБ.

Все счета из ЦРБ ДНР вместе с остатками в рублях, долларах США и евро автоматически перешли в ПСБ. Гражданам России, проживающим на территории ДНР, стали доступны все услуги и продукты ПСБ. Отделения ЦРБ ДНР приобрели статус отделений ПСБ.

АБН Амро Банк

Зарегистрирован в Москве в конце 1993 года. До 2008-го носил наименование «АБН Амро Банк», являясь дочкой голландской группы ABN Amro. В начале 2007 года Royal Bank of Scotland (RBS), второй по величине британский банк, в консорциуме с испанским Banco Santander SA и бельгийско-голландским банком Fortis купил банк ABN Amro за 72 млрд евро и объявил о выходе на российский рынок через «АБН Амро Банк».

В июне 2008 года тот сменил название на «Королевский Банк Шотландии». Конечным бенефициаром банка выступала The Royal Bank of Scotland Group plc. (100%). В феврале 2015 года группой было принято решение о продаже российского банка в соответствии со стратегией ухода с ряда рынков и сосредоточения на развитии бизнеса на территории Великобритании.

После осуществления сделки в 2016 году Королевский Банк Шотландии был перерегистрирован под наименованием «Банк “Экспо Финанс”» и присоединен к Экспобанку.