XXIII Международный банковский форум «Банковский сектор в глобальной экономике: международные вызовы и национальные стратегии» стартовал 23 сентября 2026 года с панельной сессии «Антифрод-регулирование: итоги двух пакетов и перспективы третьего».

Модератором дискуссии «панели» по антифроду на банковском форуме Ассоциации банков России 23 сентября выступил директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский, который предложил обсудить эволюцию законодательных пакетов под условным названием «Антифрод» и систему управления борьбой с мошенничеством в самом широком ее контексте.

МВД работает

«Задержаны разработчики прямого и обратного вариантов NFCGate — приложения для захвата, мониторинга и анализа NFC-трафика путем его перехвата и воспроизведения. Талантливая молодежь, все они привлечены к уголовной ответственности. Сама сигнатура вредоносного кода изучена и блокируется на сетях связи общего пользования. А сервера управления данным вредоносным ПО выявлены и изолированы. МВД совместно с телекомами, Банком России, а также НСПК отрегулировало тонкие моменты использования соответствующих технологий. Это мы и называем синергией в рамках совместной работы с ГИС “Антифрод” и применения соответствующих сценариев противодействия мошенничеству», — сделал громкое заявление Филипп Немов, начальник Управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД.

Слева на право: Филипп Немов (МВД), Максим Крукелис (НСПК), Вячеслав Касимов (Точка Банк). Фото: трансляция форума

О сути NFCGate и масштабе бедствия в августе 2025 года в интервью «Б.О» рассказывал Георгий Дорофеев, заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК. В ходе дискуссии Максим Крукелис, заместитель гендиректора НСПК, поделился опытом своей компании в области противодействия мошенничеству и описал ключевые механизмы, которые могут быть переиспользованы в создаваемой ГИС «АнтиФрод 3.0». Эксперт выделил три основных элемента, которые работают только в комплексе, позволяя добиться той самой синергии, о которой говорил представитель МВД. Во-первых, это быстрый обмен информацией: банки обмениваются риск-индикаторами прямо в протоколах транзакций. Это позволяет банку оценивать платежную операцию еще до ее одобрения операции. Информация из ГИС «АнтиФрод» также интегрируется в этот процесс. Во-вторых, повышение скорости реакции на новые угрозы: совместно с банками и Банком России быстро выявляются новые паттерны мошенничества и внедряются соответствующие индикаторы. Срок внедрения соответствующего IT-решения — от нескольких недель до нескольких месяцев. И наконец, координация экспертного сообщества: создание площадок для обмена опытом между банковскими специалистами по антифроду, выработка стандартов и технических решений.

Отдавать или не отдавать?

По словам, Вадима Уварова, директора департамента ИБ Банка России, впервые зафиксировано снижение на 7–8% по количеству и объему мошеннических операций без согласия клиентов. Также снизился средний чек операции (с 18,6 тыс. до 15,5 тыс. рублей). Эффективность работы он объяснил в том числе и тем, что принятые ранее меры дали «отложенный, но заметный результат». Как следствие резко сократилась доля «кредитного фрода» в общем объеме украденных средств — с 37 до 18%.

Вадим Уваров (Банк России). Фото: Трансляция форума

В его докладе была отмечена и высокая эффективность антифрод-систем. Сегодня эти ИБ-решения коммерческих банков блокируют 97–99% мошеннических транзакций. За первое полугодие было предотвращено хищений на сумму 3,7 трлн рублей при 34 млн попыток. А изменение набора признаков подозрительных операций привело к тому, что банки стали «системнее» подходить к контролю и объем снятия денег через банкоматы также снизился.

Фото: трансляция форума

Отчасти решена процедура возврата похищенных средств и внедрена двухуровневая система: самостоятельное оспаривание клиентом или подтверждение факта мошенничества через МВД для исключения из баз данных. Этой процедурой воспользовались более 15,5 тыс. человек, вернув почти 650 млн рублей.

Что касается сервиса НСПК «Добрая воля», о котором упомянул Максим Крукелис, Вадим Уваров отметил: «В этом сервисе должны участвовать все банки. Кроме того, сейчас часть денежных средств, которые удалось вернуть, остается у одного из банков, инициировавших процедуру возврата. Сейчас прорабатывается механизм, который позволил бы всю похищенную у человека сумму вернуть полностью».

Слева на право: Наталья Касперская (InfoWath), Сергей Боярский (Госдума) и Петр Алферов («Вымпелком»). Фото: трансляция форума

По этому поводу нашлись и иные мнения. В частности, Наталья Касперская, президент ГК InfoWatch, выразила сомнение: «Мне трудно судить, почему банки, должны возвращать все деньги, если жертвы сами так старательно и добровольно эти средства отдают в руки мошенникам».

«Антифрод 3.0» не за горами

Сергей Боярский, председатель комитета по информационной политике, информационным технологиям и связи Госдумы, считает, что законодатели не могут единолично судить об эффективности принятых законов.

Отрасль должна сама указать на недоработки, хотя функция контроля за исполнением законов все равно остается за Госдумой.

Что касается инициатив, которые могут войти в новый пакет мер «Антифрод 3.0», то, по его словам, на площадке Минцифры с участием Госдумы обсуждается около 23 предлагаемых мер. В их числе ужесточение оборота средств связи, запрет субдилерства (продажи SIM-карт через посредников), использование отечественных SIM-карт для регистрации в мессенджере МАКС, а также дальнейшее регулирование финансовых инструментов.

Что касается системного подхода к работе, о котором просил рассказать модератор Сергей Велигодский, то, по данным парламентария, уже создан штаб по противодействию мошенничеству под руководством вице-премьера Дмитрия Григоренко для оперативного принятия решений. Система «ГосСОПКА» активно развивается, и ее полный потенциал еще не раскрыт, поскольку требуется лучший уровень взаимодействия между всеми участниками.

Петр Алферов, директор по управлению фродом и гарантированию доходов «Вымпелкома», согласился с предыдущими выступающими: «Мы должны двигаться к тому, чтобы обмениваться большим количеством информации через ЕСИА. Ответственность со стороны мессенджера МАКС повышаться. И третий момент: баланс мер необходимо соблюсти таким образом, чтобы не породить потребительского экстремизма».

Сергей Харечко (Банк ДОМ.РФ). Фото: трансляция форума

Сергей Харечко, руководитель центра противодействия электронному мошенничеству Банка ДОМ.РФ, обратился к связистам: «Нам нужна информация, связанная с перевыпуском SIM-карт».

Его коллега Вячеслав Касимов, руководитель по ИБ Точка Банка, по сути, подвел итог дискуссии: «Банк мыслит категорией “счастье клиента”. А клиент не может быть счастлив, если у него украли деньги. Для банка это главный приоритет, что делает его мотивацию отличной от государственной. Поэтому третий пакет мер только приветствуется».