Принцип Парето

Многие люди, изучавшие статистику, слышали об итальянском социологе Вильфредо Парето и его принципе — балансе 80/20. Парето вывел закономерность: 20% усилий дают 80% результата, и наоборот. Но этот принцип дисбаланса справедлив во многих сферах жизни: 80% прибыли компании приносят только 20% клиентов, 80% ДТП совершают 20% водителей, 80% прочитанных книг только ухудшают зрение, но не делают умнее или талантливее. Продолжать можно бесконечно.

К личным финансам принцип Парето применим следующим образом: 80% своего дохода тратим, 20% — откладываем. Можно даже детализировать: 50% средств отводим на необходимые, обязательные нужды: коммунальные платежи, покупку продуктов, оплату кружков детям и т.д., 30% — уходит на отдых и развлечения и 20% — на сбережения.

Вы уже догадались о первом лайфхаке умного потребителя? Нет, речь идет в первую очередь не об умении сохранять средства, а об умении планировать свой бюджет — расходы и доходы.

«Черная пятница» каждый день

Наверное, у каждого из нас есть знакомые, глядя на которых просто диву даешься: как они со своими зарплатами умудряются еще что-то себе покупать. У меня есть приятельница, которой при зарплате в прожиточный минимум удается за год накопить деньги, чтобы вывести ребенка на море. Да, это Сочи или Крым, а не Лазурный берег, и едет семья плацкартом, а не летит бизнес-классом. Но факт остается фактом — каждый год ребенок идет в школу с южным шоколадным загаром.

Люди, подобные моей знакомой, — вовсе не волшебники, и дома у них не стоит печатный станок. Просто они умеют жить по средствам и не переплачивать. И для этого есть масса способов.

Например, в России «черная пятница» в 2021 году пройдет с 25 по 28 ноября, правда, некоторые компании могут расширить границы проведения акции. Зачастую во время масштабной распродажи потребители покупают электронную и бытовую технику, автомобили и даже квартиры, то есть преимущественно товары длительного спроса.

Но, зная некоторые секреты, «черной пятницей» вы можете сделать любой день недели. Причем с существенной экономией вы будете покупать товары именно категории FMCG, то есть повседневного использования.

Вспомните продуктовые магазины, где почти всегда можно купить определенные товары по желтым ценникам. Акции и специальные предложения позволяют сэкономить, но в этой системе есть один недостаток — приходится накрывать стол из того, что идет по акции. а если вам необходимо что-то сверх предложенного, то оплачивать придется уже полную стоимость.

Однако по новой подписке «Пакет», которая недавно появилась в «Перекрестке» и «Пятерочке», можно хоть каждый день брать свои любимые продукты с существенной выгодой. По факту, подписываясь на «Пакет», вы получаете гарантированный возврат от 5 до 10% с покупок в зависимости от выбранного вами же Пакета определенной торговой сети. То есть каждая 1000 рублей, потраченная в «Перекрестке», дает вам возврат в размере 100 рублей баллами на карту лояльности. Кэшбэк действует от полугода до года в зависимости от торговой сети, и его можно потратить на различные товары, в том числе и на алкогольную продукцию.

Для подключения подписки нужно всего лишь зайти на сайт и выбрать свой «Пакет» («Пакет с Пятерочкой», «Пакет с Перекрестком» или «Полный пакет»). Ежемесячная стоимость подписки составляет 199, 249 или 299 рублей в зависимости от выбранного тарифа, а экономия будет исчисляться тысячами рублей. И это не считая дополнительных предложений от компаний-партнеров: доступ к сервису «СберЗвук», онлайн-кинотеатру ivi, скидка на лабораторные услуги в «Инвитро» и многое другое.

«Бизнесмен года» ездит на автобусе

Зарабатывая на кэшбэке, можно одновременно попробовать один или два раза в неделю полностью отказаться от трат. Например, от тех же чашек кофе навынос или бизнес-ланчей в пользу домашней еды. Считается, что сложнее всего человеку прожить день и не потратить ни копейки именно в выходной, так как мы располагаем большим количеством свободного времени и при посещении, например, того же парка, в глаза будут бросаться не фонтаны, а павильончики с мороженым, и руки автоматически потянутся к кошельку. Впустую тратить деньги — это вредная привычка, от который грамотный потребитель обязательно избавится.

Вырабатывая у себя философию разумной экономии, не бойтесь прослыть скрягой. Помните Ингвара Кампрада, основателя IKEA? Будучи самым богатым жителем Швейцарии, он 32 года пользовался одним и тем же креслом, а однажды был остановлен охранниками премии «Бизнесмен года» за то, что приехал на вручение награды на автобусе. Какая разница, что о вас думают люди, если у вас солидный счет в банке и вы не боитесь наступления очередного экономического кризиса?

Кстати, финансовая грамотность очень помогает сохранить психологическое здоровье, так как наличие денежной подушки безопасности сделает вас менее чувствительным к страху потери работы. Но бережливость — только один из принципов, который приведет вас к финансовой независимости. Вторая важная составляющая — умение расширять свои доходы и приумножать капитал.

Математика сложных процентов работает на нас

Как мы уже разобрали, финансовая осознанность – это не только про экономию. Проведите аудит своих ресурсов. Если у вас нет лишних квадратных метров, которые можно сдавать и повышать свой доход, то, возможно, вы хорошо рисуете или играете на гитаре. Можно начать давать уроки игры на фортепиано или готовить детей к школе, составлять в свободное время букеты для праздников или вести канал на «Дзене». Сегодня благодаря интернету мы имеем великое множество возможностей подработать. Только важно не попасть в лапы инфобизнесменов, а общаться с успешными не на словах, а на деле людьми. От них можно узнать много полезных вещей. Кстати, считается, что ваш доход — это среднее арифметическое от доходов вашего окружения. Умение окружать себя осознанными людьми — это тоже полезная привычка, которая открывает дорогу к финансовой независимости.

Как известно, деньги со временем дешевеют, поэтому, если у вас под подушкой лежит определенная сумма (предположим, 100 рублей), то при инфляции в 10% через год она превратится в 90 рублей — покупательная способность купюры уменьшится. Зато если положить в банк эти же 100 рублей под 10% годовых, скажем, на 10 лет, то по прошествии этого времени вы получите не 200 рублей, а около 259 рублей, поскольку в работу включаются так называемые сложные проценты. В первый год 10% будет начисляться на депозит в размере 100 рублей, во второй год вы получите уже на 10% больше от суммы в 110 рублей и т.д.

Грамотное инвестирование — целая наука. Именно пассивный доход формирует финансовую подушку безопасности. Вашим пассивным доходом могут стать деньги от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг, депозит в банке и т.д

Разрабатывать собственную модель инвестирования — дело не из легких. Здесь лучше обратиться к финансовым консультантам, но важно также помнить простое правило — не хранить все яйца в одной корзине.