О перспективах рынка ипотеки участники мероприятия говорили с осторожным оптимизмом. Позитивный прогноз дает и Банк России: в 2023 году объем ипотечного кредитования увеличится по сравнению с 2022-м на 12–16%. Однако такие темпы роста нельзя назвать высокими.

В этих условиях одним из важнейших конкурентных преимуществ банков становится развитие цифровых сервисов в сфере ипотечного кредитования. Росбанк Дом — филиал Росбанка, отвечающий за ипотечное кредитование, — одним из первых на рынке предоставил возможность оформления онлайн-ипотеки.

Внедрение цифровых сервисов позволило привлечь больше ипотечных заемщиков, обеспечить высокую скорость и максимальное удобство оформления кредитов на покупку жилья. Благодаря выбранной стратегии за последние несколько лет рост продаж в цифровом канале по ипотеке составил более 35%.

«Росбанк Дом предлагает клиентам возможности, разработанные на основе лучших российских и международных практик. Мы всегда стремимся идти в ногу со временем, постоянно улучшая клиентский опыт, предлагаем клиентам широкую продуктовую линейку и способы оформления кредитов. Гибкость и вариативность, высокая надежность Росбанка как системно значимой кредитной организации, эффективная риск-политика помогают нам оперативно реагировать на рыночные изменения, улучшая текущие и создавая новые продукты и бизнес-процессы», — отметил директор Росбанк Дом Денис Ковалев.

Денис Ковалев (Росбанк Дом). Фото: Российский ипотечный конгресс

Несмотря на трудности, с которыми столкнулись банки в 2022 году, а также общее снижение количества выданных ипотечных кредитов за этот период, ипотека была и остается драйвером розничного кредитования. Об этом рассказала заместитель председателя правления Банка ЗЕНИТ Наталья Тутова. Она поделилась с участниками конгресса опытом реализации ипотечных программ.

«В 2022 году на фоне макроэкономического шока кредитные портфели росли только у розничных бизнес-моделей, которые использовали развитые инструменты управления рисками. Поддержку потребительскому сегменту оказывала реализация отложенного спроса. Активнее всех росли кредитные портфели банков, специализирующихся на ипотечном кредитовании, ввиду действия льготных программ», — подчеркнула Наталья Тутова.

Наталья Тутова (Банк ЗЕНИТ). Фото: Российский ипотечный конгресс

В связи с тем, что в 2022 году рынок требовал оперативных решений, Банк ЗЕНИТ запустил опцию, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Залоговая недвижимость также была включена в перечень объектов по ипотеке. В партнерстве со страховыми компаниями и участниками рынка недвижимости кредитная организация постоянно прорабатывает новые ипотечные программы.

В 2022 году более половины всех ипотечных кредитов банки выдали в рамках льготной ипотеки. В 2023 году, несмотря на то что с 1 января ставка повысилась с 7 до 8%, льготное кредитование поддержит спрос и объемы нового строительства. Стоимость жилья при этом не повысится.

«Мы не ожидаем роста цен на новостройки. Ожидаем стагнацию или даже снижение в пределах 10–15%. При этом на вторичном рынке недвижимости мы видим, что продавцы предлагают 5–10% дисконта, лишь бы быстрее продать», — сообщила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Своим видением того, что может прийти на смену ипотеке с господдержкой, с участниками мероприятия поделился Анатолий Клинков, руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101». Субсидированные программы ипотечного кредитования помогли многим людям улучшить жилищные условия и вместе с тем позволили инвесторам вложить деньги в недвижимость, привлекая их по очень низкой ставке.

Анатолий Клинков (ГК «А101»). Фото: Российский ипотечный конгресс

В связи с этим с рынка постепенно исчезали недорогие лоты. Так, в Москве практически не осталось квартир стоимостью менее 5 млн рублей. Ставки по субсидированным программам начали расти, и к 2024 году на рынке вполне могут остаться только специальные программы ипотечного кредитования, которые не будут привлекательны для инвесторов.

«Указанные факторы открывают хорошие перспективы для механизмов ЗПИФ, которые давно существуют на рынке, но не пользовались спросом у инвесторов. Их ключевое отличие — отсутствие четкой связи между стоимостью пая и стоимостью квартиры, поскольку порог входа в паи ЗПИФ значительно ниже. Инвестор приобретает долю в праве собственности на имущество, составляющее проект. Только после его ввода в эксплуатацию квартиры продаются и пайщики получают свои деньги. Важно понимать, что объекты недвижимости им передавать нельзя. Таким образом, покупка жилья у ЗПИФ — вполне безопасная схема для инвесторов», — резюмировал Анатолий Клинков.

Спикеры и гости Российского ипотечного конгресса обсудили и такие актуальные вопросы, как секьюритизация ипотечного кредитования, взаимодействие банков и риелторского сообщества, инструменты повышения продаж, особенности психологии цифрового общения заемщика и кредитной организации и многие другие.