Создавать новую систему по взысканию задолженности Сбер начал в 2019 году. Для этого мы переосмыслили доступные на тот момент сервисы и инструменты, учли обратную связь от сотрудников, проанализировали сделки и взыскания по каждому корпоративному клиенту. В 2020 году была создана новая архитектура системы, которая позволила достичь горизонтального масштабирования платформы, обеспечила ее отказоустойчивость, а также интеграцию с внутренними и внешними ресурсами. К 2021 году был внедрен внутренний продукт, а в 2022 году стартовал механизм взыскания дебиторской задолженности. Сейчас банк внедряет внешний продукт, который смогут использовать другие финансовые организации страны.

Цель системы Сбера — помочь клиенту урегулировать задолженность, чтобы избежать судебных разбирательств или банкротства. Для этого в каждом процессе использованы возможности ИИ: он формирует портрет клиента и на его основе разрабатывает модели событий, стратегий и персональных предложений.

Цифровизация взыскания и урегулирования позволяет раньше замечать предпосылки ухудшения финансового состояния клиента, своевременно узнавать о его проблемах, не допускать неисполнения обязательств и оперативно предлагать пути решения возникающих сложностей. В том числе —помогать с реализацией активов клиента или поиском инвестора для них, а также способствовать общему «выздоровлению» активов.

Цифровизация позволила Сберу в три раза увеличить скорость взыскания и урегулирования и обеспечила дополнительный финансовый эффект в размере 3 млрд рублей.

Сейчас система имеет уровень доступности 99,99% и 6 тыс. активных пользователей. При этом аудируется 100% их действий.

Сегодня в автоматизированной системе больше 70 сервисов, они охватывают все этапы работы — от планирования возврата до урегулирования задолженности. Количество сервисов продолжает расти на основе запросов клиентов: удовлетворенность пользователей и популярность решений оцениваются ежеквартально.

По сути, в банке действует экосистема цифрового урегулирования. В ней проходят все бизнес-процессы (внутреннее взаимодействие, принятие решений, осуществление сделок) и хранятся данные по клиентам, включая историю задолженности. Там же собран комплекс ключевых показателей (сумма остатка по активам клиента, сумма погашений, прогноз возврата и другие), проведена интеграция с внешними источниками данных (например, с ФНС) и реализовано событийное моделирование.

Важно, что в условиях санкций и внешних ограничений Сбер перевел все программы, решения и средства на российские технологии, обеспечив полное импортозамещение. В результате цифровая система обеспечивает удобную и быструю оценку возможностей каждого корпоративного клиента по погашению задолженности, позволяя подобрать подходящий именно для него вариант. При этом сам процесс урегулирования и взыскания стал бесшовным и не требует очного присутствия человека в банке.