Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

20.12.2018 Аналитика
Карта «Мир» на карте мира

18 декабря 2018 года состоялся пресс-завтрак, приуроченный к третьей годовщине с начала эмиссии российских платежных карт «Мир». Владимир Комлев, генеральный директор НСПК, оператора платежной системы (ПС) «Мир», рассказал о годовых итогах работы над развитием системы



На сегодняшний день выпущено и приобретено более 50 млн платежных карт, что в 27 раз превышает показатель января 2017 года и в 1,8 раз — январский показатель текущего года. Количество межбанковских транзакций растет еще быстрее: за без малого два года оно увеличилось в 147 раз, а с начала текущего года выросло почти в 2,5 раза и составляет на сегодня 143 млн. Если же говорить об общем количестве транзакций, включая внутрибанковские, то за один только третий квартал этого года оно достигло миллиарда. Идет уверенный поступательный рост использования карт в денежных показателях. с января 2017 года сумма средней покупки по карте выросла почти в восемь раз и достигла 7 850 рублей, а общая сумма покупок в супермаркетах — увеличилась с октября прошлого года 5,5 раз (более 81 млрд рублей). Сегодня с ПС «Мир» сотрудничают 323 банка, из которых 161 банк выпускает карты, а 315 — принимают платежи по ним. Платежи принимаются практически по всей стране, доля рынка платежей через ПС «Мир» составляет 19% рынка всех платежей по картам на территории РФ. Вывод однозначен: карта «Мир» необратимо укореняется в повседневной жизни россиян.

ПС «Мир» растет не только количественно: она постоянно прирастает новыми сервисами, догоняя классические платежные системы и по этому параметру. К настоящему времени участниками платежной системы «Мир» уже осуществляются бесконтактная эмиссия и эквайринг как с пластиковой карты, так и со смартфона. Кроме того, держателям национальных карт уже доступен мобильный платежный сервис Samsung Pay, к нему сегодня можно подключить карты «Мир» девяти банков. Запущена технология безопасной оплаты в Интернете MirAccept 2.0, действуют программа лояльности ПС «Мир» и ряд нефинансовых сервисов, среди которых наибольшее развитие получила система транспортных платежей. Недавно начал работать сервис проверки предприятий. Активно идет работа над созданием сервиса Mir Pay, а также над сервисом поддержки принятия решений.

 

Владимир Комлев, НСПК. Фото: НСПК

Владимир Комлев, НСПК. Фото: НСПК

 

В программу лояльности вовлечено 3,5 млн держателей карт, 89 банков-эмитентов и 26 банков-эквайеров; расчетное число участников к концу года — не менее 4 млн человек. Программа имеет предельно упрощенную процедуру регистрации, и в любой момент времени через нее доступны более 50 действующих предложений от торгово-сервисных предприятий. В программе участвуют основной эквайринговый рынок и основная масса торгово-сервисных предприятий. На 2019 год запланированы дальнейшее наполнение программы партнерскими предложениями, внедрение геймификации, подключение life style-сервисов. Ожидается значительный рост участников программы по мере того, как будут реализовываться запланированные на 2019 год акции НСПК. При этом кэшбэк в ПС «Мир» всегда будет суммироваться с бонусами и кэшбэками от банков и предприятий. Это будет самый быстрый кэшбэк на рынке: с сегодняшнего дня система работает так, что держатель карты будет получать кэшбэк на следующий рабочий день после транзакции. Программа лояльности — флагманский продукт ПС «Мир», и уже сейчас есть множество идей , как его развить, обогатить и cвязать с остальными сервисами ПС.

В части нефинансовых сервисов наиболее значимым проектом НСПК является система оплаты на транспорте. Единая стандартизированная система оплаты и бесконтактная банковская карта, пригодная к приему на разных видах транспорта, — это идеальное решение с неоспоримыми преимуществами в глазах пользователей. Нерешенных проблем много, и полномасштабно реализовать это идеальное решение — задача всего рынка и всех платежных систем. Что же касается НСПК, то с начала года по картам «Мир» совершено более 5,4 млн транзакций, охвачено более 30 тыс. транспортных средств в 64 городах Росси, а в шести городах оплата картой «Мир» доступна на 492 турникетах метрополитена. По оценкам, система оплаты банковской картой на транспорте востребована людьми, имеет хорошие перспективы развития и высокий потенциал для расширения сети приема.

7 декабря 2018 года в партнерстве с несколькими банками введен в режим промышленной эксплуатации сервис проверки предприятий, использующий интерфаксовскую систему СПАРК и единую базу данных по всем подключенным к платформе НСПК банкам. Через несколько дней к сервису подключились еще восемь банков. Сервис предназначен в первую очередь для эквайреров, чтобы выявить риски от возможного сотрудничества с тем или иным торгово-сервисным предприятием, получать сведения о репутации и уровне благонадежности предприятия, пресекать миграцию недобросовестных предприятий из банка в банк. Используя сервис, банки-эквайеры минимизируют свои репутационные и финансовые риски, а также риски самой ПС. Интерес к сервису со стороны банков огромен, и уже образовалась очередь на подключение из тех банков, которые хотели бы воспользоваться готовым решением и не выстраивать собственные сложные системы проверки взаимодействий.

Сегодня с ПС «Мир» сотрудничают 323 банка, из которых 161 банк выпускает карты, а 315 — принимают платежи по ним

В 2018 году удалось качественно сдвинуть ситуацию в международном развитии ПС «Мир». К странам-партнерам добавились Беларусь и Казахстан, где к ПС подключены карты банка-эмитента ВТБ и POS-терминалы. Ведется работа по запуску приема карт «Мир» в Киргизии и Таджикистане, а также по расширению сети приема карт в Беларуси через интеграцию с системой БЕЛКАРТ. Ведутся переговоры с Узбекистаном, и ход их позволяет надеяться на то, что в 2019 году в стране также будет приниматься карта «Мир». Равно как и карты платежных систем стран-партнеров будут приниматься в России. Сегодня есть предпосылки к тому, чтобы до конца 2019 года сформировалось единое платежное пространство стран Евразийского экономического союза.

Сервис MirAccept 2.0 — это новое поколение систем аутентификации в Интернете, позволяющее банкам «опознать» держателя карты по цифровому следу в Сети, локации и типу устройства без обращения к нему в момент покупки и без доставления беспокойства клиенту необходимостью лишний раз вводить полученный по СМС код. Одновременно банки получают более жесткий фильтр для отсечения мошеннических операций. А торговым и сервисным предприятиям MirAccept 2.0 позволяет за счет более удобного клиентского сервиса на четверть повысить конверсию.

В первом квартале будущего года ожидается запуск сервиса поддержки принятия решений для онлайн-операций, который тесно связан с Aссерт 2.0. До сих пор сервис не стартовал в запланированном масштабе из-за дороговизны его интеграции на стороне банков. В результате принято решение реализовать и вести этот сервис на стороне НСПК. В основе сервиса — анализ истории транзакций по карте, обогащенный теми данными, которые собирают и передают банки-эквайеры.

Началась работа над проектом сервиса Mir Pay, аналогом хорошо известных Google Pay и Apple Pay. Сейчас с компанией Google ведутся переговоры, и в первой половине 2019 года планируется развернуть сеть бесконтактного приема платежей и возможность оплаты картой «Мир» через смартфон с операционной системой Android. В настоящее время в «пилоте» на небольших клиентских выборках участвуют Московский кредитный банк, банк Центринвест, Россельхозбанк, и УБРиР. Прошли предварительное тестирование и готовы начать испытания СМП банк, РНКБ и АБ «Россия». Сервис планируется развернуть предельно широко после того, как будет отработан и отшлифован понятный и комфортный для пользователей интерфейс — чтобы дальше можно было развивать функциональность, не спотыкаясь о вопросы UX. В приложении пользователь сможет видеть все свои покупки и чеки, создавать нужные аналитические разрезы, получать информацию об акциях в местах его покупок и т.п. Россияне смогут пользоваться не только уже зарекомендовавшими себя Google Pay и Apple Pay, но и отечественным продуктом, недорогим для банков, не зависящим от зарубежных платформ и производителей, свободным от влияний политической конъюнктуры.



Читайте наши лучшие материалы Яндекс. Дзен Телеграмм

Сейчас на главной