Целый ряд норм, которые сейчас предложено в нем закрепить, являются серьезной основой для того, чтобы наш потребитель мог гораздо лучше понимать те финансовые услуги, которые он получает. Например, предложено разделить договор потребкредита на общие и индивидуальные условия. Это, наверное, самый существенный шаг с того момента как была введена полная стоимость кредита как самостоятельный правовой институт. Теперь мы разделяем условия договора на общие для всех потребителей и на условия для данного конкретного банка, на индивидуальные, которые обсуждаются с каждым конкретным лицом. В дальнейшем, надеемся, не появятся основания для оспаривания их в судебном порядке. Это позволит избежать еще одной категории споров: они касаются навязывания тех или иных условий. Связано это с применением ст. 428 ГК РФ. Нередки случаи, когда банкам пытаются объяснить, что потребитель поставил подпись в договоре, не понимая, что он прочитал, в связи с чем подлежит применению общая статья о возможности обжалования тех или иных условий договора.

Мы полагаем, что такая оговорка должна быть сохранена только для общих условий, не связанных с финансовыми обязательствами заемщика. В принципе, там тоже могут быть условия, которые так или иначе ущемляют его интересы связанные, может быть, с условиями направления сообщений, с теми или иными порядками предоставления документов. Для этого обжалования законодательно должен быть закреплен жесткий сокращенный срок исковой давности, по истечении которого никаких разговоров о том или ином нарушении быть не должно.

Минздравсоцразвития по инициативе Роспотребнадзора предлагает в своем проекте трехлетний срок исковой давности для таких споров, а основанием для возбуждения такого иска может быть мнение потребителя (не нарушение закона, а несправедливость условий договора). Подчеркну, речь не идет о том, что этот договор недействителен, поскольку он нарушает федеральный закон, а всего лишь о том, что потребитель полагает свои права нарушенными. Понятно, что введение такой или похожей нормы ни к чему, кроме дестабилизации рынка не приведет. Мы надеемся, что правительство этот законопроект не поддержит.

По итогам заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации 14 марта 2012 года в Москве.