Больше других за шесть месяцев копилку российской банковской системы пополнили Сбербанк (183 млрд рублей) и группа ВТБ (ожидаемая экспертами прибыль к концу года — 100 млрд рублей). В первом полугодии 2012 года банк ВТБ получил чистую прибыль по РСБУ в размере 18,6 млрд рублей, что на 3,5 млрд рублей меньше аналогичного показателя 2011 года.

Дочерние банки группы чувствуют себя увереннее. Прибыль Банка Москвы в первом полугодии 2012 года увеличилась до 2,4 млрд рублей. ВТБ24 увеличил чистую прибыль по РСБУ на 24,3% — до 16,6 млрд рублей. Совокупная прибыль за первое полугодие банка ВТБ, ВТБ24 и Банка Москвы составляет 37,6 млрд рублей (в первом полугодии 2011 года — 36,4 млрд рублей). Без учета зарубежных «дочек», ТрансКредитБанка и ВТБ-Капитала.

А вот последние данные ЦБ — за июнь. Активы банковского сектора увеличились на 2,4%, объем кредитного портфеля (без учета межбанковского кредитования) — на 1,8%. Удельный вес просроченной задолженности в корпоративном портфеле снизился с 5,1% до 4,9%, а в розничном — с 4,9% до 4,6%. За июнь 2012 года портфель ценных бумаг банков сократился на 1,4% (в основном, за счет снижения вложений в долевые ценные бумаги на 4,5% и учтенные векселя — на 6,8%). Вложения в долговые обязательства уменьшились на 0,6%. Объем заимствований кредитных организаций у ЦБ вырос на 32,7%. Несколько сократился объем средств, привлеченных от организаций: депозиты юрлиц — на 0,4%, а средства организаций на расчетных и прочих счетах — на 1,1%. Прирост вкладов физлиц составил 2,6%.

При этом уровень задолженности населения в нашей стране достаточно низкий. Например, американцы задолжали своим банкам в десятки раз больше, чем россияне своим.

Финансовую статистику подпортил дефицит собственного капитала

На первый взгляд, ситуация довольно спокойная. За счет чего же тогда произошло столь стремительное падение прибыли за полугодие? Эксперты «РИА-Аналитика» отмечают, что в первом полугодии ситуация с достаточностью капитала у крупнейших банков страны была хуже, чем в банковской системе в целом. Дефицит собственного капитала наблюдался у 38 банков из топ-100, очень низкое значение норматива достаточности — у 9 банков, что больше средних показателей по банкам страны в 2,5 раза.

Опрошенные «БО» эксперты предложили сформулировать вопрос иначе: за счет чего произошло увеличение прироста прибыли в целом по системе в прошлом году? Они связывают данный факт с ситуацией в отдельных российских банках.

В 2012 году наши банки значительно снизили объем своих отчислений в резервные фонды, сейчас ситуация изменилась, напоминает аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн.

Как ситуация будет развиваться дальше? РА «РИА-Рейтинг» прогнозирует, что до конца года совокупный объем средств физлиц в банках может превысить 14 трлн рублей. Наибольший прирост покажут крупнейшие и розничные банки. Зато Moody’s не исключает, что в случае негативного развития событий уже через 1-1,5 года уровень достаточности капитала российских банков станет вполовину ниже минимально допустимого.