Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Проблемы применения залога сберегательных сертификатов
29.01.2013 Аналитика
Проблемы применения залога сберегательных сертификатов

В кредитных организациях, практикующих принятие в залог (заклад) собственных сберегательных сертификатов (держателями которых являются физические лица) в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату предоставленного кредита, возникают немалые проблемы в реализации. Однако такой вид обеспечения возврата кредита весьма привлекателен как для заемщиков, так и для банков, поэтому необходимо искать пути решения проблем



 
Ситуация
Итак, есть физические лица, разместившие во вклад в банке денежные средства путем приобретения у банка сберегательных сертификатов.
Банк, выдавая кредит такому заемщику-вкладчику, может быть уверен в том, что в обеспечение возврата кредита получает «твердый» залог, относящийся к обеспечению I категории качества, и соответственно возможность избежать необходимости формирования резерва на возможные потери по ссудам (особенно это актуально, если кредит был выдан не очень крупным банком на крупную для указанного банка сумму).
В соответствии с п.6.2.1. Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение № 254-П) к обеспечению I категории качества может быть отнесен залог, если в качестве предмета залога выступают, в частности, собственные долговые ценные бумаги  кредитной организации, срок предъявления которых к платежу превышает срок погашения обязательств заемщика по ссуде, и (или) собственные долговые ценные бумаги кредитной организации, независимо от срока предъявления их к платежу, если указанные ценные бумаги находятся в закладе в кредитной организации.
По мнению ЦБ, если держатель сберегательного сертификата после получения кредита обратится в банк с требованием вернуть ему вклад, права на который удостоверены указанным сертификатом, банк обязан будет этот вклад вернуть
Сберегательный сертификат вполне подходит под...




Присоединяйся к нам в телеграмм