Ключевым событием конференции стала сессия «Цифровая трансформация финансовой системы: битва за цифровое доминирование» с участием Ивана Чебескова, замминистра финансов; Зульфии Кахрумановой, зампреда ЦБ; Виктора Жидкова, предправления Мосбиржи; Сергея Хотимского, первого зампреда Совкомбанка; Георгия Горшкова, предправления Вайлдберриз Банка, а также Аделя Валиуллина, первого вице-президента ГПБ. Модератором сессии выступил Анатолий Аксаков, председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы, председатель председатель Совета Ассоциации банков России.

Каково быть лидером

В начале сессии Анатолий Аксаков напомнил о том, что Россия, несмотря ни на что, остается одним из лидеров по внедрению современных технологий, а финансовый рынок — драйвером цифровизации экономики, и перечислил основные достижения прошлых лет: Закон о ЦФА, который уже несколько лет активно развивается, экспериментальный режим рынка криптовалют и законопроект, определяющий новые правила работы на этом рынке. Цифровой рубль также узаконен и проходит этап тестирования. Недавно Госдума узаконила долговые ЦФА, а также рассматривает законопроект о налогообложении операций с ними. Это станет стимулом для развития рынка долговых ЦФА, объем которого сейчас составляет около 1,5 трлн рублей и, по прогнозам, в ближайшее время превысит 2 трлн, а в перспективе может достичь 10 трлн рублей.

Анатолий Аксаков (Госдума). Фото: трансляция конференции

Открытые API в фокусе внимания

«Согласен, что Россия — один из мировых лидеров по уровню цифровизации финансовой сферы. Чтобы сохранить это преимущество, необходимо не только внедрять инновации, но и создавать условия для их развития», — продолжил дискуссию Иван Чебесков.

Особенно впечатляет Минфин развитие платежных систем — даже в условиях санкционных ограничений удалось продемонстрировать высокие темпы роста. Большую роль здесь сыграли и рыночные игроки, и Банк России, однако важно расширять возможности для экспериментов и внедрения новых инструментов.

По словам докладчика, необходимо развивать национальные инфраструктурные решения (Систему быстрых платежей, цифровой рубль), а также давать рынку возможность тестировать новые технологии: стейблкоины, токенизацию национальных валют и активов реального сектора. В этом году планируется согласование концепции токенизации с правительством и Банком России.

Иван Чебесков (Минфин). Фото: трансляция конференции

ИИ — еще одно ключевое направление: более 70% финансовых компаний уже используют ИИ-инструменты. Важно создавать сбалансированные условия для их развития, учитывая вопросы кибербезопасности и этики. Открытые API и экосистемы также находятся в списке приоритетов. При этом кибербезопасность требует особого внимания.

«Пора переходить от обсуждений к реальному регулированию: единые стандарты API дадут импульс развитию финтеха и расширят возможности для клиентов. Мы призываем профессиональное сообщество активнее участвовать в разработке стандартов и рассчитываем на поддержку в принятии необходимого законодательства», — заявил Иван Чебесков.

В поисках баланса

Зульфия Кахруманова, согласилась:

«Верно отмечено, что ключевая задача сейчас — определить баланс между ролями регулятора и участников рынка. Банк России формирует правила, стандарты и обеспечивает равные условия, а сервисы “последней мили” и развитие инновации остаются за участниками».

В прошлом году был опубликован доклад «О национальной цифровой инфраструктуре», где были определили три критерия участия государства в финансовой сфере: обеспечение непрерывности и единства платежного оборота, киберустойчивость и защита данных, а также комплексная оценка эффективности и издержек. Эти принципы позволяют прозрачно разграничивать ответственность.

Зульфия Кахруманова (ЦБ). Фото: трансляция конференции

Развитию открытых API уделяется немало внимания: в прошлом году были опубликовали стандарты для обмена данными, которыми уже пользуются участники рынка. Среда открытых API — это инструмент для создания новых сервисов, повышения доступности и персонализации услуг для граждан и бизнеса. Сейчас завершается обсуждение параметров этой среды и правил ее функционирования для поиска окончательного баланса между обязательными стандартами и свободой инноваций.

Для координации этой работы создан консультативный совет по цифровизации финансового рынка при председателе Банка России, в который входят представители всех ключевых участников рынка с целью активизации диалога и совершенствования подходов для оптимизации национальной цифровой инфраструктуры.

Зульфия Кахруманова уверена: «В части цифрового рубля новая платежная инфраструктура открывает возможности всем, включая малые банки, для внедрения креативных решений. Мы работаем над минимизацией издержек подключения и оптимизацией требований к участникам».

Диалог нужен

Сергей Хотимский согласился с тем, что диалог с регуляторами остро необходим, причем не только с финансовыми. По его мнению, в условиях цифровизации возникает риск монополизации: крупные игроки используют доминирующее положение в одной нише для захвата других, что вредит конкуренции и потребителю. Пример — рост стоимости СМС для банков в 60 раз за восемь лет из-за доминирования телекомов. А открытые API должны обеспечивать равный доступ к данным, иначе конкуренция будет искажена.

Виктор Жидков предложил подумать о новых возможностях, которые привносят и цифровой рубль, и регулируемый рынок криптовалют с точки зрения обеспечения прозрачности и развития инструментария для привлечения капитала на фондовый рынок. Кроме того, важны снижение порога для включения в первый котировальный список и уменьшение free-float до 1%. Это облегчит выход крупных эмитентов на биржу и повысит ликвидность рынка.