Три года — испытание на прочность

По словам главы Сбербанка Германа Грефа, последние три года стали настоящим испытанием на прочность: сверхвысокие ставки, замедление экономики, растущая налоговая нагрузка, беспрецедентное санкционное давление, но несмотря на внешний хаос, все заложенные в Стратегию финансовые цели выполнены:

• ROE >22%
• Достаточность капитала >13,3%
• Payout (eДоля прибыли, направляемая на дивиденды) — 50%

«За три года мы выпустили три поколения собственной языковой модели и доказали, что умеем создавать не только финансовые продукты, но и фундаментальные технологии будущего», — отметил глава банка.

Агентная экономика — экономика результата

Цифровая эпоха сделала информацию мгновенной, где дефицит данных сместился на осмысления, решения, экспертизу и координации. Именно эти дефициты снимает ИИ, создавая предпосылки для новой агентной экономики.

«Мы устали быть операторами своих собственных жизней. Агентная экономика возвращает человеку его главный ресурс — время и свободу», — подчеркнул глава банка.

Для бизнеса агентная экономика — это экономика результата, где самым дорогим дефицитом становятся доверие и ответственность.

Три приоритета «Сбера будущего»

1. ИИ-помощник — «личный штурман». Решает повседневные задачи исходя из интересов и долгосрочных устремлений человека и берет на себя до 90% организации исполнения: вы формулируете цель — все остальное делает агент.

2. Среда доверенного межагентного взаимодействия. Для серьезных поручений — переводов денег, подписания и проверки контрактов, управления активами — нужны механизмы проверки полномочий, надежные расчеты и финансовая защита на случай ошибок. Сбер намерен стать главным поставщиком этой защиты.

3. Экосистема лучших продуктов и сервисов. Самый умный помощник бесполезен, если решение нельзя исполнить в реальности. Продукты будут выбирать не только люди, но и агенты других компаний — нужно выигрывать по условиям, качеству и абсолютной надежности исполнения, а API Сбера должны стать стандартом для машин.

Для этого, по мнению банкира, нужны два базовых условия: лучшие по качеству модели ИИ и отказоустойчивый IT-ландшафт с эталонной кибербезопасностью (гонка за лидерство в ИИ — вопрос национального суверенитета) и команда, способная одной рукой защищать текущий бизнес, другой — на предельной скорости создавать принципиально новое.

Корпоративный бизнес

По словам зампреда Сбербанка Александра Ведяхина, кредитный портфель банка сегодня составляет почти 33 трлн рублей (прирост 41% с конца 2023 года). Сегодня 55% новых кредитных сделок для среднего и крупного бизнеса проходят полностью автономно — от подачи заявки до выдачи кредита. Портфель среднему, крупному и крупнейшему бизнесу, уже выданный с помощью ИИ, составил порядка 8 трлн рублей.

Еще один важный этап — переход на персонализированные предложения для каждого клиента крупного и среднего бизнеса в режиме онлайн, причем настройка идет не только по подбору продуктов и сервисов, но и по параметрам сделок. Сбер развивает ИИ-помощника на двух уровнях. Первый — «бизнес-помощник» для предпринимателя: уже доступен клиентам в интернет-банке, в режиме диалога можно получить аналитику, проверить контрагента, подготовить платеж и подтвердить операцию. Второй — «ГигаКоворк», среда совместной работы сотрудников и агентов с корпоративными данными и документами. Вместе они образуют единый контур: замысел, который руководитель обсуждал с бизнес-помощником, команда реализует в общем рабочем пространстве. Следующий этап — «ГигаНетра»: организация взаимодействия между агентами различных компаний, пилот которой представили на ПМЭФ-2026.

Платежи и экосистема

Первый зампред Кирилл Царёв, обозначил лидерство в альтернативных способах оплаты — систему «Вжух»: в третьем квартале 2026 года использовали 115 млн раз или 887 транзакций в минуту. Оплата улыбкой развивается не менее активно: в третьем квартале клиенты Сбера совершили с ее помощью 69 млн покупок — 532 в минуту. К концу квартала парк биометрических терминалов достиг 1,8 млн устройств — это 80% всех терминалов Сбера.

Каждый из 22 млн подписчиков «СберПрайм» использует в среднем семь  сервисов экосистемы. Сервисы связывают Сбер ID, «СберПрайм» и «СберСпасибо». К концу третьего квартала 2026 года Сбер ID воспользовалось 128,5 млн человек — существенно больше числа активных розничных клиентов банка.

Розница

По словам Кирилла Царёва, за стратегический цикл портфель розничного кредитования вырос на 5 трлн рублей и превысил 20 трлн рублей. Доля рынка за три года составила 57%: Средства частных клиентов за цикл выросли примерно на 3 трлн рублей до 35 трлн рублей, доля увеличилась до 45%. На инвестрынке доля выросла почти до 28%.

Более 12 млн клиентов ежемесячно используют решения Сбера на основе ИИ: помощник по расходам помогает находить возможности для экономии, налоговый помощник за 2026 год помог клиентам вернуть более 27 млрд рублей. Следующий шаг — персональный помощник на основе ИИ, способный исполнять повседневные поручения и поддерживать достижение долгосрочных жизненных целей.

Технологический фундамент

Как отметил старший вице-президент, руководитель блока «Технологическое развитие» Сбербанка Андрей Белевцев, за три года у банка может выделить три системных результата: сохранен фокус на независимости и надежности IT-ландшафта, завершены ключевые миграции на собственные технологии, а модели GigaChat выведены на новый уровень — они научились рассуждать и действовать. Самое заметное — прикладные решения: ИИ-агенты внедрены в процессы, а на той же технологической базе построены новые продукты, которые уже работают у клиентов.
«Сегодня почти 100% баз данных и серверных операционных систем банка — нашего собственного производства, а все системы критической информационной инфраструктуры переведены на отечественные решения. Миграции такого масштаба обычно означают риск для стабильности — у нас же получилось наоборот», — подчеркнул Андрей Белевцев.

Меняется и сам цикл разработки: инженер ставит задачу и критерии результата, а реализацию, исполнение и проверку берет на себя система агентов. Все инженеры банка пользуются агентной разработкой, более 50% нового кода создается с помощью ИИ. По итогам 2026 года Сбер внедрит полмиллиона изменений в продуктах — вдвое больше, чем в 2023-м, при сокращении срока от постановки задачи до внедрения на 40%.

Амбициозные цели

Представляя новую стратегию, Герман Греф подытожил ее следующими амбициозными целями: «Мы не выбираем между будущим и настоящим, мы намерены сочетать высокую рентабельность и агрессивные инвестиции в будущее». Финансовые ориентиры новой стратегии не менее амбициозны: рентабельность капитала не менее 21%, достаточность капитала не менее 13,3%, и все это с неизменной дививдендной политикой в 50% прибыли по МСФО.