Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
О том, как изменились инвестиционные предпочтения состоятельных клиентов, с какими результатами ПСБ Private Banking закончил прошлый год, и о том, какие инструменты для сохранения капиталов банк предложит в 2023 году, в интервью «БО» рассказал старший вице-президент — директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов
— Евгений, 2022 год оказал сильное влияние на российскую банковскую систему, сложным этот период оказался и для сегмента Private Banking. Как за это время изменились финансовые запросы состоятельных клиентов?
— В прошлом году основной фокус состоятельных клиентов сместился на стратегии по сохранению капитала, и многим потребовался качественный пересмотр структуры активов. В условиях высокой волатильности на финансовых рынках среди клиентов резко вырос спрос на физическое золото как на защитный актив. А налоговые льготы, введенные весной и летом прошлого года, дополнительно подстегнули интерес к инвестициям в золото. В начале весны прошлого года мы предложили золотые слитки клиентам в офисах Москвы, а затем услуга стала доступна в наших офисах ПСБ Private Banking в Санкт-Петербурге и Омске. Всего за 2022 год ПСБ реализовал около 4 тонн золотых слитков VIP-клиентам. Высокий спрос на золотые слитки сохраняется и в этом году:
мы проводим сделки по продаже физического золота на несколько сотен килограммов в день.
— Насколько востребованы другие инструменты в драгоценных металлах, например обезличенные металлические счета (ОМС)?
— Наши клиенты больше интересуются физическим золотом. При этом на протяжении прошлого года стоимость драгметаллов сильно менялась. Мы всегда обращаем внимание клиентов на то, что цена может как резко вырасти, так и быстро упасть, и, если клиент к этому не готов, не выдерживает колебания курсов, то может продать или купить металл по заниженной цене и понести таким образом убыток. Поэтому мы рекомендуем рассматривать золото как долгосрочную инвестицию.
— События 2022 года способствовали росту консервативных настроений у большинства состоятельных клиентов в России, возврату накоплений в депозиты. Как обстоят дела сегодня?
— Действительно, в прошлом году даже клиенты, предпочитавшие стратегии с большим уровнем риска, стали проявлять повышенную осторожность и выбирать более консервативные инструменты, которые обеспечивают сохранение и приумножение капитала. Клиентам было важно иметь бо´льшую ликвидность и гибкость управлениям средствами. Многие отдавали предпочтение депозитам с коротким сроком размещения. С учетом этого запроса мы предложили клиентам Private Banking привлекательные условия по вкладам на сроки три, шесть месяцев и на год. Сегодня депозиты остаются востребованным инструментом сохранения капитала, несмотря на то что ставки начали снижаться.
— В последние несколько месяцев инвесторам предлагается много новых инструментов для инвестиций, в том числе — валюты дружественных стран. Насколько это направление перспективно для клиентов ПСБ Private Banking?
— Многие состоятельные клиенты стали активно интересоваться альтернативными доллару и евро валютами еще в прошлом году. Одним из интересных вариантов размещения средств стал китайский юань. Сейчас мы предлагаем нашим клиентам через брокера инвестиции в корпоративные облигации российских компаний, номинированные в юанях, они пользуются спросом. В ближайшем будущем планируем предложить вклады в этой валюте. Не думаю, что это будет инструмент массового спроса, но для определенного круга клиентов такая диверсификация актуальна.
— Геополитическая ситуация изменила направления движения частных капиталов. Курс на Восток, который взяла Россия, проявляется в сегменте клиентов Private Banking?
— В прошлом году многие клиенты переориентировались на работу с азиатскими, ближневосточными странами и странами ближнего зарубежья. Было два периода повышенного спроса на недвижимость — часть клиентов просто инвестировали на долгосрочный период, кто-то приобретал жилье в целях получения рентных доходов. Преимущественно клиенты делали выбор в пользу недвижимости в ОАЭ и Турции. В связи с этим у нас выросло число запросов на организацию сопутствующих сервисов в юрисдикциях этих стран. Сегодня сделки по покупке недвижимости в других юрисдикциях мы проводим совместно с проверенными компаниями: предоставляем клиенту сервис по выбору нужного партнера, который предложит пул проектов, организуем безопасное проведение сделки.
— Могут ли на российском рынке появиться какие-то новые направления инвестиций для состоятельных клиентов?
— С изменением макроэкономической ситуации мы стали по-другому оценивать возможности, которые предлагает российский рынок для развития бизнеса наших клиентов: есть российские компании-партнеры, с которыми мы сотрудничаем, специализированные инструменты для инвестиций. Думаю, в ближайшие годы у состоятельных клиентов появятся новые возможности для инвестирования в масштабные инфраструктурные и промышленные проекты. Задача банка — вовремя создавать такие инструменты и формы инвестиций, которые позволят адресно направлять средства в развитие важных национальных проектов, а состоятельным клиентам — получать от таких инвестиций доход.
— Какие еще продукты сейчас находятся в стадии разработки и запуска?
— В ближайшее время мы предложим клиентам инвестиции в драгоценные камни. Также в ПСБ активно прорабатывается новый формат инвестиций в цифровые активы. В ближайшем будущем начнется тестирование. Клиентам будет предложено несколько вариантов инвестиций, включая индекс на золото и, возможно, на драгоценные камни. Также в разработке — финансовые инструменты, подкрепленные физическими активами. Запуск запланирован на текущий год. Клиенты Private Banking первыми получат доступ к новому инструменту, который в дальнейшем будет предлагаться и другим частным клиентам.
— Если говорить об альтернативных инвестициях, то что еще интересует состоятельных россиян? Вырос ли интерес к инвестициям в произведения искусства?
— В 2022 году ПСБ Private Banking расширил спектр нефинансовых сервисов — в сотрудничестве с профессиональными арт-консультантами мы предложили клиентам услуги в сфере классических арт-инвестиций по покупке, оценке подлинности, организации транспортировки и безопасного хранения произведений искусства. Многим нашим клиентам интересны нестандартные инвестиционные идеи, но их запросы выходят за рамки обычной покупки картин.
В формате музейных экскурсий мы провели ряд тематических мероприятий, посвященных инвестициям в предметы искусства.
На встречах консультанты в области искусства рассказали, как формировать инвестиционно привлекательные коллекции, какими работами пополнять существующий фонд. Мероприятия оказались популярными и вызвали большой интерес у наших клиентов, поэтому в 2023 году мы планируем продолжать развивать это направление деятельности.
— Видите ли вы предпосылки к возобновлению инвестиций в биржевые активы в 2023 году?
— К концу прошлого года интерес состоятельных клиентов к инвестиционным инструментам начал возвращаться. В портфелях клиентов ПСБ Private Banking выросла доля ПИФов и стратегий доверительного управления. Еще летом некоторые клиенты начали обращать внимание на облигационные инструменты с минимальным уровнем риска. В условиях цикла повышения ключевой ставки такие продукты смогли обеспечить клиентам неплохой доход. Также начал проявляться осторожный интерес к инвестициям в акции, мы видим это по динамике роста инвестиций в смешанные фонды.
Евгений Сафонов, старший вице-президент — директор департамента частного капитала ПСБ
В 2023 году в условиях постепенной стабилизации на фондовых рынках и при отсутствии видимых факторов к дальнейшему росту ставок клиенты начнут искать доходность в разных инструментах. И как следствие мы увидим трансформацию структуры активов — более быстрый переход от депозитов к инвестиционным инструментам.
— Прослеживаете ли вы сейчас тренд на инвестиции «вдолгую»? Или ставить какие-то цели в текущей ситуации нецелесообразно, главное — сохранить, а не приумножить капиталы?
— Думаю, для целей долгосрочных инвестиций сейчас существенную долю в портфеле должны занимать акции крупных российских компаний.
Одна из основных задач ПСБ Private Banking — своевременно ребалансировать инвестиционный портфель клиента, предлагая соответствующие его риск-профилю стратегии, чтобы избежать любого негативного сценария и помочь в достижении желаемой цели.
— ПСБ Private Banking активно расширяет свою географию. В каких российских городах вы уже предлагаете услуги состоятельным клиентам, какие планы по региональному развитию на 2023 год?
— У нас достаточно широкая география присутствия — 27 точек в крупных городах-миллионниках. Для обслуживания состоятельных клиентов открыты специальные VIP-офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Омске, Нижнем Новгороде и Казани. В других отделениях сети ПСБ обслуживание осуществляется в формате выделенной зоны ПСБ Private Banking. Наибольший потенциал для органического роста бизнеса по управлению частным капиталом имеют города-миллионники и промышленные города. В этом году мы планируем открыть еще один VIP-офис в Москве, также намереваемся расширять бизнес в Северной столице и на территории Крыма.
— Как всеобщая цифровизация банковских услуг влияет на бизнес ПСБ Private Banking?
— Цифровизация банковского сектора, безусловно, коснулась и индустрии Private Banking. Но развивая цифровые сервисы, необходимо учитывать специфику этого сегмента. Основная часть состоятельных клиентов — это состоявшиеся люди зрелого возраста с более консервативным подходом к формату банковского обслуживания. Они привыкли решать свои вопросы в личном общении с консультантом, которому доверяют, и потому цифровые сервисы в сегменте Private Banking для них никогда не заменят персонального менеджера. Вместе с тем сейчас появляется все больше клиентов, которые сформировали капиталы в сравнительно молодом возрасте или унаследовали семейный бизнес. Это совсем другое поколение, которое привыкло решать большинство финансовых вопросов с экрана мобильного телефона.
Мы предлагаем удобный сервис и для тех, и для других, сохраняя высокий уровень офлайн-обслуживания и развивая безопасный функциональный цифровой банкинг.
— Какие еще ключевые точки роста для развития бизнеса вы определили для себя на этот год?
— В конце 2022 года мы утвердили стратегию развития бизнеса ПСБ Private Banking: переосмыслили работу с состоятельными клиентами, проанализировали их запросы и в соответствии с этим планируем полностью изменить подход к формированию продуктовой линейки. Мы будем создавать адресные персональные предложения, отвечающие образу жизни и размеру капитала клиента.
Мы планируем предоставить клиентам уникальную подписку — комплексное предложение с различными сервисами, которые клиент выбирает сам и может их менять, если меняются его задачи или образ жизни. Такая концепция позволяет клиентам пользоваться набором сервисов и услуг по оптимальной цене: это система повышенного накопления миль, начисление процентов на остатки средств на счетах, гибкая система кешбэка и многое другое. С учетом своего образа жизни и интересов каждый клиент сможет самостоятельно формировать оптимальный для себя набор сервисов в рамках подписки. Число сервисов в подписке будет расширяться в соответствии с тенденциями рынка.
В рамках Группы ПСБ совместно с нашей управляющей компанией и брокером мы работаем над существенным расширением линейки инвестиционных продуктов. Планируется запуск продуктов прямых инвестиций, например будут организованы фонды недвижимости, проекты, в которые можно заходить на горизонт до года и получать доход.
Появятся более надежные активы, которые подкреплены и долговыми инструментами, и кредитным портфелем, и цифровыми финансовыми активами. Мы хотим охватить не только прямые портфельные инвестиции (в том числе проектные) и, возможно, венчурные, но и инвестиции в искусство, золото, драгоценные камни как наиболее долгосрочный защитный актив с горизонтом инвестирования от 10 лет.
В этом году логично ожидать укрепления позиций тех игроков, которые к управлению частным капиталом будут подходить гибко и комплексно: усиливать инвестиционную экспертизу, продолжать совершенствовать качество сервиса, в том числе в дистанционных каналах обслуживания, расширять перечень доступных альтернативных инвестиций и предоставлять широкий набор нефинансовых услуг.
В эпоху, когда компании в значительной степени полагаются на облачные вычисления, эффективное управление затратами на облака становится одной из важнейших задач. Павел Токарев, директор по технологическим инновациям компании «Инферит Клаудмастер», раскрывает возможности подхода FinOps, основанного на гибком взаимодействии Finance (финансовое управление) и IT Operations (или DevOps). Эта практика помогает организациям оптимизировать затраты на облачные вычисления, в полной мере используя потенциал облачных сервисов
Как меняется рынок электронной коммерции, какую долю занимают сервисы СБП в онлайн-платежах и какие перспективы у BNPL, в интервью «Б.О» рассказал Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка
Почему развитие онлайн-банкинга для крупных корпораций отстает от ДБО для физлиц и МСБ и как Альфа-Банк намерен исправить это положение, в интервью «Б.О» рассказал Сергей Паршиков, руководитель департамента цифровых каналов юридических лиц Альфа-Банка