Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Банка России и модератор «панели», обосновала вывод о состоятельность проекта статистикой. «Тот факт, что платформа подтвердила свою работоспособность, неоспорим, открыто более 2500 кошельков физических и юридических лиц». Согласно приведенным ею данным, было совершено более 65 тыс. переводов, 13 тыс. из которых — за реальные товары и услуги. Кроме того, в рамках проекта ведется работа над увеличением количества видов смарт-контрактов.

Алла Бакина (Банк России). Фото: Финконгресс ЦБ

Юрий Грибанов, основатель и генеральный директор аналитической и консалтинговой компании Frank RG, не разделил оптимизма модератора. Проблем много, одна их них — высокие затраты, так как четкий и отлаженный план заработка на цифровом рубле еще не выработан. Также банки опасаются, что цифровой рубль может каннибализировать часть классического банковского бизнеса: например, часть средств с текущих счетов, скорее всего, уйдет в цифровые рубли, что приведет к снижению баланса и, соответственно, ликвидности. Цифровая валюта окажет дополнительное давление и на снижение комиссионного дохода транзакционного бизнеса.

Юрий Грибанов (Frank RG). Фото: Финконгресс ЦБ

А вот по мнению Анатолия Аксакова, главы комитета по финансовому рынку Госдумы, многие считают, что проект цифрового рубля может привести к вымиранию банков. Однако Юрий Грибанов подчеркнул, что банки останутся; кроме того, согласно проведенному им опросу глав крупных розничных банков, риск того, что наша двухуровневая банковская система станет одноуровневой, практически равен нулю. Сергей Матвеев, вице-президент — директор департамента цифрового розничного бизнеса ПСБ, заявил, что вымирание банков по этой причине невозможно, но вот некоторые банковские линии могут пострадать. В частности, это касается розницы, где большую часть своего дохода банки получают от кредитов, а с переходом на цифровой рубль выплаты физическим лицам от государства будут идти напрямую в Банк России, за счет чего и уменьшится доходность банков. «Поэтому если кто и умрет, то умрет розница банков. Банки останутся, не переживайте!» — резюмировал Сергей Матвеев.

Сергей Матвеев (ПСБ). Фото: Финконгресс ЦБ

Однако не все так грустно, положительных результатов довольно много. Елена Четверикова, заместитель руководителя департамента операционной поддержки бизнеса — старший вице-президент банка ВТБ, в своем выступлении заявила, что участники «пилота» вошли во вкус, к ним стало приходить понимание плюсов цифрового рубля и уходить неуместность разного рода мифов о нем. Наблюдается большое количество повторных транзакций, а основным запросом является расширение возможностей, например получение товаров, услуг и соблюдение различных контрактных условий. Сегодня клиентов интересует умный платеж, в который можно будет встраивать условия. Перспективы развития цифрового рубля огромны. Среди кейсов, о которых рассказала Елена Четверикова, — разработка трансграничных платежей, контроль целевого использования социальных выплат и дальнейшие действия с ними, а также целевые выплаты, например финансирование школ. Такие нововведения помогут добиться повышения прозрачности в контроле государственных финансов.

Елена Четверикова (ВТБ). Фото: Финконгресс ЦБ

Позитивный настрой дискуссии поддержал Сергей Матвеев. Он заявил, что предстоит еще много работы, но «система, созданная в рамках этого проекта, готова к тиражированию».

Также стоит уделить внимание просвещению населения, например создавать мультфильмы для детей и взрослых чтобы развеивать мифы. «Цифровой рубль — это огромный шаг про финансовую грамотность», — добавил Юрий Богданов, заместитель председателя совета директоров банка «Центр-инвест». В своей работе с цифровым рублем банк преподносит его клиентам как «послушную» валюту. Это помогает поднять лояльность и готовность потребителей работать с данным видом денежных средств.

О выходе на рынок цифрового рубля крупных компаний, таких как «Озон», сообщил Андрей Личманов, председатель правления Озон Банка:

«Важно не упустить тот момент, когда синергия с точки зрения разработки и процессов (а это сложный инфраструктурный процесс) точно придет в момент готовности рынка воспринимать данный продукт».

Ключевой момент — это формирование у клиентов привычки к цифровому рублю, до того, как это случится, маркетплейсам нет смысла вводить такой способ оплаты. И снова все сводится к повышению финансовой грамотности, обучению граждан и формированию нового, грамотного паттерна платежного поведения.

Андрей Личманов (Озон Банк). Фото: Финконгресс ЦБ

О перспективах цифрового рубля для юридических лиц рассказала Ольга Сорокина, член совета директоров Страхового дома ВСК. Для бизнеса очень интересна возможность использования цифрового рубля в контексте сделок, связанных с госзакупками. Денежные операции в цифровом рубле могут избавить компании от дебиторских задолженностей, что позволит снять давление на капитал.

Ольга Сорокина (Страховой дом ВСК). Фото: Финконгресс ЦБ

Также Ольга Сорокина отметила, что преимуществом цифрового рубля может стать уменьшение затрат компаний на проведение расчетных операций. На данный момент операции через СБП невыгодны из-за большой комиссии, однако если появится возможность производить выплаты с помощью цифрового рубля, данная статья расходов компании значительно сократиться.