Уральские банкиры на страже национальной безопасности

В прошлом году уральские банкиры обратились в МАП с жалобой на деятельность Visa. Суть основных претензий сводилась к тому, что Visa нарушает ряд положений закона о конкуренции на рынке финансовых услуг.

Как сообщил департамент рекламы и связей с общественностью Уралвнешторгбанка, в письме, которое подписано президентом банка Валерианом Попковым, содержалось два требования. Первое - "установить единые для всех банков требования и сроки проведения процедуры сертификации". Второе - обязать платежную систему "осуществить официальный перевод ее правил на русский язык, сделав их общедоступными как для членов системы, так и для желающих в нее вступить". В банке утверждают, что "отсутствие полной и достоверной информации на русском языке не позволяет членам системы информировать своих клиентов о стоимости ее услуг и рисках, которые возникают при использовании карт".

Visa, согласно заявлению банка, затягивала процесс сертификации на выпуск пластиковых карт, официально никак не объясняя свою позицию. После этого Валериан Попков заявил, что платежная система угрожает национальной безопасности России, поскольку информацию о каждой сделке передает едва ли не в ЦРУ. "Они получают от банков-участников информацию о каждой операции по картам, - сказал тогда президент Уралвнешторгбанка. - Не исключено, что она может стать доступной спецслужбам США для специальной аналитической обработки".

В свою очередь заместитель генерального директора российского представительства Visa Оливер Хьюз отметил, что позиция платежной системы по вопросу о сертификации Уралвнешторгбанка будет определена только в том случае, если Валериан Попков объяснит свои слова. Однако президент уральского банка предпочел объясняться не с Visa, а изложить свои претензии прямо в МАП.

Любопытно, что г-н Попков писал даже в администрацию президента России Владимира Путина. На сайте www.kremlin.ru, где помещены обращения граждан к президенту за период с 22 декабря 2003 года по 10 января 2004 года, можно найти следующую информацию: "Президент Уралвнешторгбанка В. Попков выражает беспокойство межрегионального банковского совета по поводу имеющего место перевода выплат зарплаты работников силовых структур (части Балтфлота, органов внутренних дел в ряде регионов) на зарубежные карты "Виза" (система зарегистрирована в США и не публикует списка учредителей). Это "грозит утечкой важной информации за рубеж, риском прекращения платежей в нештатных ситуациях".

Глава российского представительства Visa воздержался от комментариев, а его пресс-служба сделала официальное заявление. В нем сказано, что "все члены Visa подписывают единое соглашение и руководствуются требованиями и правилами, которые в нем содержатся. К сожалению, г-н Попков подписал его, не до конца понимая все условия и обязательства". Visa находит странной причину (незнание английского языка), по которой Уралвнешторгбанк ничего не понял в правилах.

Глава российского представительства другой международной платежной системы MasterCard Андрей Королев в одном из своих интервью высказал следующее мнение по поводу перевода правил MasterCard на русский язык: "Существует Ассоциация российских банков - членов МС (АРЧЕ), где банку могут помочь понять, что от него требуется. Международные правила непрактично и трудно переводить, к тому же некоторые из них меняются ежеквартально. Чтобы банк смог работать с нашими картами, ему надо, как минимум, уметь понимать правила системы, написанные на английском языке".

МАП и банковское сообщество объединяют усилия

Достаточно запоздалая реакция МАП на жалобу уральских банкиров последовала лишь в самом конце февраля 2004 года. По сообщению пресс-службы МАП, в Ассоциации российских банков состоялось совещание, в котором приняли участие заместитель министра по антимонопольной политике Андрей Кашеваров, первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов и президент АРБ Гарегин Тосунян. На совещании центральной темой была жалоба Уралвнешторгбанка, но параллельно у его участников возникло много дополнительных вопросов не только к Visa, но и к другим платежным системам, в частности к MasterCard. В результате, как сообщается в официальном пресс-релизе МАП, "по итогам обсуждения было принято решение о необходимости проведения антимонопольного расследования МАП России с участием Банка России и АРБ в отношении Visa".

МАП совместно с банковским сообществом поставило перед собой задачи выяснить, существуют ли у платежных систем четкие правила сертификации, единые требования к банкам, на каком основании банкам устанавливаются бизнес-планы, не приводит ли стремление кредитных организаций выполнять эти планы к вытеснению с рынка отечественных платежных систем. МАП хотело бы выяснить, влияет ли деятельность Visa на конкуренцию между российскими банками.

Андрей Кашеваров на состоявшемся в марте банковском саммите "Перспективы развития национальной банковской системы с учетом предстоящего вступления России в ВТО" заявил «БО», что МАП направило письмо в адрес Visa International с предложением представить операционные правила и условия вступления кредитных организаций в эту платежную систему на английском и русском языках. При этом МАП обращало внимание главы российского представительств Visa Лу Наумовского на то, что если документы не будут представлены в срок или будут представлены в неполном объеме, то он может быть привлечен к административной ответственности. "Сейчас составляется более подробный вопросник для Visa, в ближайшее время он будет направлен в эту компанию. Аналогичные вопросы будут заданы компаниям MasterCard, Diners Club, American Express, Union Card, "Золотой Короне", STB Card. Мы ставим целью проанализировать рынок, определить доли каждой платежной системы", - заявил тогда г-н Кашеваров.

Бывший замминистра задавался вопросом, почему, например, Visa выделяет банку лимит в 5 тыс. карт, а не в 10 или 100 тыс., существуют ли такие ограничения для банков других стран или планы спускаются только для российских кредитных организаций? Г-н Кашеваров недоумевал, какие дополнительные требования могут быть к российским банкам, почему Visa должна планировать бизнес за российские кредитные организации?

В МАП посчитали, что в свете будущего вступления России в ВТО не должно быть никаких дискриминирующих или привилегированных условий для российских банков по отношению как друг к другу, так и к нерезидентам.

Visa хранит спокойствие

Visa достаточно спокойно отреагировала на решение МАП. В официальном пресс-релизе говорится, что "Visa International открыта к обсуждению всех вопросов, касающихся ее деятельности в России, со всеми заинтересованными ведомствами и организациями на всех уровнях. Visa более чем кто бы то ни было заинтересована в том, чтобы снять все недопонимания, неясности и недоразумения относительно правил вступления банков-членов в Ассоциацию Visa и требований, предъявляемых к банкам". Visa International готова еще раз объяснять эти правила и банкам, и соответствующим органам.

9 марта вечером Visa направила пакет документов в министерство, которое установило предельный срок предоставления документов - 10 марта. В этот пакет вошли сопроводительное письмо, международные операционные правила Visa, операционные правила Visa в России, полный комплект вступительных документов и описание документов, требуемых от банков для вступления в Visa. В пресс-релизе, распространенном платежной системой, было подчеркнуто, что операционные правила Visa существуют только на английском языке, так как призваны обеспечить взаимодействие 22 тыс. банков - членов Visa во всем мире. Их единство и согласованность позволяют избегать разночтений и возможного неправильного толкования правил ведения бизнеса и сложной юридической терминологии. Правила состоят из пяти томов и обновляются два раза в год.

ФАС продолжит расследование

10 марта Visa представила затребованные документы в МАП. Правда, на русский язык она свои правила так и не перевела. Никаких мер МАП к платежной системе не применило. Ведь 9 марта было объявлено о расформировании МАП и создании Федеральной антимонопольной службы, следовательно платежная система могла министерству вообще не отвечать, воспользовавшись периодом внутриведомственной неразберихи. В этот же день источник в ФАС сообщил газете "Коммерсантъ", что никаких санкций против платежной системы пока не последует.

Более или менее ситуация прояснилась через несколько дней, когда состоялась первая пресс-конференция Игоря Артемьева в качестве главы ФАС. "Мы продолжим расследование в отношении Visa International, постараемся комплексно оценить этот вопрос", - сказал он. "Комплексно" - означает, что иностранные платежные системы (не только Visa, но и другие) будут проверены со всех сторон.

Почему вдруг государственные органы в последнее время стали проявлять столь пристальное внимание к иностранным платежным системам, в которых работают многие российские банки? Ведь когда в 2003 году президент Урал - внешторгбанка Валериан Попков на съезде АРБ сказал, что информацией по карточкам Visa могут воспользоваться спецслужбы США, все только посмеялись над этим. Но, как видим, тема получила продолжение. И расследования, которые будут продолжены, могут принести платежным системам много неприятных проблем. Ведь ЦБ РФ и АРБ в очередной раз вернулись к идее создания национальной платежной системы. Проверка поможет составить целостное представление о возможном влиянии деятельности Visa и MasterCard на отечественные платежные системы и осуществить предварительную подготовку перед запуском собственного нового проекта.

Президент АРБ Гарегин Тосунян сказал, что у Центробанка есть идея создания национальной платежной системы. Но эта система должна быть "не монополистом", а существовать в соседстве с иностранными. Возможно государственные органы хотят сделать иностранные системы более сговорчивыми. По словам г-на Тосуняна, Visa в ходе проверки "может пойти на какие-то уступки с точки зрения более либерального подхода к банкам".