Глава ВТБ24 Михаил Задорнов 10 февраля 2016 года на специальной пресс-конференции подвел итоги работы кредитно-финансового института за прошлый год. Чистая прибыль ВТБ24 за 2015 год составила 0,5 млрд рублей. Для сравнения, по итогам 2014 года она была равна 31,5 млрд. рублей. «Прибыль важна для нас с точки зрения проверки модели бизнеса группы, - сказал глава госбанка в ходе мероприятия. – Удар по доходам нанесло повышение процентных ставок по депозитам. Если ставки по кредитам оставались на прежнем уровне, то стоимость депозитов выросла на 5-6%». ВТБ24 весь прошлый год продолжал оптимизировать издержки. Зарплаты сотрудников остались на уровне 2014 года. В 2016 году эта стратегия сохранится: фонд оплаты труда останется на том же уровне за счет оптимизации персонала.

Затянув пояса

В целом за 2015 год объем кредитования населения сократился на 5,7%. При этом портфель кредитов физическим лицам ВТБ24 снижался медленнее рынка (на -0,8%). Это позволило банку нарастить долю в этом сегменте с 12,73% до 13,37%.

По итогам 2015 года объем выдачи кредитов ВТБ24 физическим лицам и малому бизнесу составил 740 млрд рублей. Любопытным является тот факт, то объем кредитования за 4 квартал прошлого года увеличился сразу на 33%. Продажи кредитов в последние три месяца прошлого года в ВТБ24 составили 258 млрд рублей. Для сравнения, темп прироста кредитов за период с 1 по 3 квартал не превышал 20-25%. Рост продаж наблюдался по всем продуктовым направлениям. Наиболее востребованным были кредиты наличным, кредиты малому и среднему бизнесу и ипотека. Портфель ипотечного кредитования увеличился на 9% до 779 млрд. рублей. В целом, доля банка на рынке выросла и к настоящему моменту составляет 19,24%. Большую положительную роль в увеличении объемов кредитования в России, по мнению Михаила Задорнова, сыграла государственная программа субсидирования ипотеки. По ней было выдано 77 млрд. рублей или 43% от всех продаж в 2015 году.

В ходе пресс-конференции Михаил Задорнов отметил изменение потребительского поведения у россиян. В 2015 году реальные доходы населения упали на 4%, при этом потребление сократилось на 10%. «В четвертом квартале прошлого года потребление упало более чем на 13% в сравнении с четвертым кварталом 2014 года, - сказал глава ВТБ24. - Доходы упали, но расходы сократили россияне в два раза сильнее падения доходов. В 2015 году люди выплачивали долги банкам и отказались от новых заимствований. Сократилась номинальная сумма кредитов населению. Люди экономили на всем». Эксперт даже отметил, что россияне снизили уровень потребления дорогих продуктов, перейдя на более дешевые. В целом, снижение кредитной нагрузки на граждан страны является в перспективе хорошей новостью для банков, ведь в дальнейшем, если уровень доходов наших граждан возрастет, банки смогут снова начать активное кредитование.

Другое любопытное наблюдение, которым поделился глава ВТБ24 с журналистами, касалось показателей января 2016 года. Кредитный портфель ВТБ24 за прошлый месяц вырос на 300 млн рублей, в то время как обычно в начале года он сокращается. «Это характерно не только для нас, но и для других банков, - продолжил эксперт. – В Сбербанке кредитный портфель населения сократился всего на 0,1% по сравнению с декабрем». Он назвал две возможных причины, объясняющих этот факт. Первая из них заключается в том, что, вернувшись после новогодних каникул на работу, люди увидели колебания курса рубля и решили купить те товары, приобретение которых откладывали, пока они не выросли в цене, при этом частично подкрепив свои сбережения кредитами. Второе возможное объяснение связано с тем, что люди не могут долго сокращать свои расходы сильнее, чем падают их доходы. Возможно, снова происходит изменение модели потребительского поведения, обратное тому, что происходило в прошлом году, но точнее об этом можно будет сказать по итогам февраля.

Сбережения в тренде

Активы ВТБ24 увеличились за 2015 год на 3%, что с учетом переоценки составляет 2,8 трлн. рублей. За прошлый год портфель депозитов вырос на 25%. Для сравнения, по итогам 2014 года он увеличился только на 15%. При этом доля валютных депозитов в портфеле банка увеличилась с 46,3% до 51,8%. Одной из ключевых причин, по которой ВТБ24 удалось так сильно увеличить портфель депозитов, является активное участие банка в программах страховых выплат АСВ. Напомним, что ВТБ24 является аккредитованным банком и активно принимает участие в выплатах вкладчикам банков-банкротов. В прошлом году финансовый институт выплатил страховое возмещение клиентам 12 банков. Общий объем выплат составил 120 млрд рублей, что в 2,4 раза превышает показатель 2014 года (тогда объем выплат составил 50 млрд рублей). В общей сложности, выплаты через ВТБ24 получили около 400 тыс. вкладчиков банков с отозванной лицензией. Порядка 40% из них стали клиентами ВТБ24 и разместили свои сбережения на счетах госбанка. Но самой главной причиной увеличения депозитного портфеля банка стало привлечение к сотрудничеству состоятельных клиентов. Две трети прироста депозитного портфеля обеспечили они, причем общий объем средств на счетах за прошлый год возрос с 319 млрд рублей до 730 млрд рублей. В результате всех перечисленных факторов, по темпам прироста средств населения ВТБ24 в 1,3 раза обогнал рынок. Общий объем привлеченных средств населения превысил 2 трлн рублей. Портфель средств юридических лиц также увеличился за годи и на данный момент составляет 303 млрд. рублей.

ВТБ24 стал лидером на рынке интернет-эквайринга: его доля достигала 26%, а оборот за год вырос до 629 млрд рублей. Менеджмент финансового института не намерен останавливается на достигнутом и в 2016 году планирует увеличить оборот в этом сегмент до 1 трлн рублей.

В 2015 году банк продолжил процесс оптимизации региональной сети. ВТБ24 сегодня присутствует в 72 регионах и 354 городах России. Общее количество офисов Private Banking за прошлый год увеличилось на 4 новых представительства и к настоящему моменту составляет 24. Банк обновил парк АТМ, кроме того общее число устройств возросло до 10940 штук, из них 36% оснащены функцией cash-in.

В 2016 году ВТБ24 планирует открыть 47 новых офисов.

Отвечая на вопросы журналистов, Михаил Задорнов сообщил, что пока банк не планирует эмиссию карт «Мир», поскольку не понятны коммерческие условия сотрудничества и бизнес-модель карты «Мир».

Рассказал эксперт и о том, как обстоят дела с валютными ипотечными заемщиками. По словам главы ВТБ24, их количество сократилось в 2015 году приблизительно на 30%. В настоящий момент у банка осталось 3800 таких заемщиков, из которых 800 - проблемные. Банк предлагает различные способы выхода из той ситуации, в которой оказались эти люди, кроме предоставления льготного курса для пересчета валюты по этим договорам. Одна часть заемщиков предпочитает переводить валютную ипотеку в рублевую. Другая – отдает квартиры в качестве отступных по заключенным договорам.