Банк России планирует ограничить рискованную ипотеку, при которой заемщик в первые от одного до пяти лет платит меньше, а затем его ежемесячный платеж растет. Проект изменений регулятор намерен подготовить в первом квартале следующего года, а вступить в силу они должны 1 июля 2027 года.

ЦБ предлагает повысить резервы банков по кредитам, где платеж в первые три года увеличивается более чем на 20% относительно среднего уровня за предыдущие 12 месяцев. Для таких ссуд регулятор намерен увеличить требования к средствам банков на 50 п.п. и ограничить срок низкого платежа тремя годами. Новые требования не коснутся госпрограмм.

В ЦБ пояснили, что мера должна пресечь схемы, при которых квартира формально становится доступнее за счет льготного периода, а затем заемщик выходит на рыночный платеж. Недополученный банком доход в первые годы обычно компенсируется застройщиком, который закладывает его в цену жилья.

Эксперты считают, что новые правила могут снизить доступность ипотеки для части покупателей. Банки станут строже проверять доходы, могут уменьшить сумму кредита и повысить требования к первоначальному взносу.

Кроме того, программы с низкими платежами на старте могут подорожать для застройщиков из-за роста комиссий. Итоговая стоимость будет зависеть от объема дополнительных резервов и того, какую часть расходов возьмут на себя банки и девелоперы.

Ограничения могут ослабить спрос на новостройки, особенно в массовом сегменте, где размер ежемесячного платежа критичен для покупки. При этом заметного снижения цен участники рынка не ожидают из-за затрат на строительство и финансирование.

Новые требования ЦБ, по мнению экспертов, сократят число ипотечных программ с льготным периодом, но не приведут автоматически к удорожанию всех жилищных кредитов. Для покупателей это означает необходимость внимательнее оценивать не только стартовый платеж, но и весь график выплат.

Источник: Известия