ЦБ опубликовал «Обзор банковского регулирования за III квартал 2026 года». До конца 2026 года регулятор намерен обсудить с рынком новые требования к кредитному анализу при резервировании ссуд.

Ключевое изменение — введение количественных показателей, учитывающих долговую нагрузку корпоративных заемщиков (предварительно, показатель «Долг/EBITDA» и ICR) при оценке финансового положения. Это должно повысить точность оценки рисков по компаниям с высокой закредитованностью и слабой способностью обслуживать долг. Начало действия новаций ожидается с 1 июля 2027 года.

Также в первом квартале 2027 года планируется представить изменения, направленные на повышение качества оценки кредитного риска. В частности, ЦБ хочет закрепить закрытый перечень документов для оценки доходов заемщиков-физлиц, запретить включать в портфель однородных ссуд «Ипотека» кредиты на ИЖС без счетов эскроу, если залогом выступает только земельный участок, а также ограничить повышенными резервами рискованные ипотечные схемы с низкими платежами в первые годы и резким ростом выплат затем.

Кроме того, регулятор предлагает не считать реструктуризацией снижение ставки по кредиту по федеральным законам и актам правительства, ввести повышенный резерв по ссудам юрлиц с высоким риском по платформе «Знай своего клиента», отменить требование о 100% резерве при недействительном паспорте, если нет длительной просрочки, и закрепить ряд временных решений, уже применяемых на практике.

Также ЦБ опубликует итоги обсуждения доклада о концепции надзорного стресс-тестирования (НСТ) с уточнениями по методологии и подходам к качественной оценке результатов. В следующем году регулятор намерен начать изменения в законодательстве и подготовку нормативных актов для внедрения НСТ в банковское регулирование.

Источник: Банк России