В июне банк «Левобережный» продал в рамках цессии долги МСБ, в том числе портфель банковских гарантий примерно на 100 млн рублей, сообщает «Коммерсантъ». Для рынка такие сделки остаются редкостью. Эксперты отмечают, что портфели банковских гарантий появляются эпизодически, хотя рынок уже готов работать с такими активами.

Речь идет о цессии по уже раскрытым гарантиям, то есть после того, как банк выплатил деньги. В этом случае к покупателю переходит право требования к принципалу — компании, которая должна возместить банку выплаченную сумму.

Как правило, такие портфели считаются «старыми», а просрочка по ним в среднем достигает около 1 тыс. дней. Средний размер лотов сильно зависит от сегмента, но чаще составляет 4–6 млн рублей. При этом покупатели обычно готовы смотреть портфели от 1 млн рублей.

Появление таких лотов, по мнению участников рынка, говорит о зрелости рынка взыскания и его готовности работать с более сложными долгами. На фоне роста неплатежей со стороны бизнеса задолженность по банковским гарантиям может сформировать отдельную нишу. При этом в таких сделках взыскание идет уже через банк-гарант, что делает процесс более предсказуемым, а средняя цена таких долгов может составлять 6–7% от номинала.

Рост предложения может быть связан и с изменением регулирования. Более жесткие требования к капиталу и резервам способны подтолкнуть банки к продаже таких активов.

По оценкам участников рынка, общий объем портфеля банковских гарантий сейчас составляет 10–11 трлн рублей. Ежегодный доход банков от этого продукта оценивается примерно в 250 млрд рублей, а одобрение получают лишь около 25% заявок. Основной риск по таким гарантиям — неисполнение клиентом обязательств по контракту, при котором платит банк. Доля просрочки по ним в среднем составляет около 4%.

Источник: Коммерсантъ