Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Хорошие перспективы плохих долгов
06.04.2018

Хорошие перспективы плохих долгов

Как относятся к инициативе ЦБ представители банковского сообщества


Создаваемый ЦБ банк «плохих долгов» начнет работу уже в июле 2018 года. Об этом РБК сообщил глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Планируется, что новая структура будет функционировать как фонд прямых инвестиций, а не как банк.

По информации экс-министра финансов России Андрея Нечаева, поводом для создания такой структуры послужили глубокий кризис 2008-2009 годов, а также стагнация и кризис 2013-2017 годов, которые привели к значительному ухудшению финансового состояния многих клиентов банков, падению рынка ценных бумаг. Как следствие, на балансе банков, даже не проводивших рискованную кредитную и инвестиционную политику, скопилось значительное количество проблемных активов в виде кредитов, ценных бумаг и т.д. Проблема кроется в том, что эти средства не сосредоточены только в банках, попадающих под санацию, они распределены по всей банковской системе. Именно это и способствовало инициативе создать фонд «плохих» активов.

Решение проблемы «плохих долгов» возможно только при активном вмешательстве регулятора. Андрей Нечаев предлагает два подхода: первый — поддержка Банком России нейтрализации проблемных активов самим банком путем предоставления льготного фондирования и растяжкой во времени выполнения требований по созданию резервов на основе одобренных регулятором планов оздоровления банка. «Но, в ряде банков уровень плохих активов столь высок, что хотя еще и не дает оснований для санации или отзыва лицензии, но и делает самостоятельное оздоровление банка проблематичным или очень растянутым во времени. Таким образом, менеджмент банка вынужден будет сконцентрироваться не на развитии бизнеса, а на управлении “плохими долгами”», — рассказал «Б.О» в кулуарах съезда АРБ Андрей Нечаев. Альтернативой этому как раз и может послужить уступка проблемных активов «банку плохих долгов», специально созданному Центробанком институту. Именно эта структура, работающая с утратившими капитал банками, может взаимодействовать с теми участниками рынка, которые в целом устойчивы, но столкнулись с падением качества отдельных ссуд или ценных бумаг.

Нет кредитам низкого качества

Фондирование выкупа «плохих долгов» может осуществляться Банком России за счет Фонда консолидации или иных источников. Оплата, по мнению эксперта, может осуществляться и в рассрочку: «Разница в стоимости выкупа актива и его балансовой стоимостью у банка покрывается банком за счет резервов или отнесения за убытки. Подобный механизм позволит расчистить балансы банков без чрезмерной потери капитала за счет создания резервов, повысит ликвидность банков, а в ряде случаев даст передышку во времени и для заемщиков банка». По мнению Нечаева, подобный механизм поможет решить проблемы кредитов низкого качества, выданных собственникам и иным аффилированным лицам банка.

Новый банк оздоровит систему

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, поделился с «Б.О» мыслью о том, что создание подобного банка очень полезно для развития банковской системы России: «Этот банк будет необходим при процедуре оздоровления банковской системы. Очень важно, чтобы этот банк концентрировался именно на проблемных активах и, чтобы там работали люди, специализирующиеся на этой теме, которые могли бы активно принимать решения». Аксаков полагает, что создаваемый банк должен будет изучать активы проблемных банков, их структурировать: «Плохие активы могут быть разными. Например, не достроили квартал, привлекли компанию, провели конкурс, компания достроила и реализовала жилье, которое строилось в этом квартале. Либо это может быть бизнес, который работал и его отдали по конкурсу бизнесменам, которые внесут какие-то идеи, и бизнес начнет жить снова». Аксаков уверен, что банк должен быть государственным и заниматься также проблемой обманутых вкладчиков.

Идею создания банка «плохих долгов» активно поддерживают и в Ассоциации Российских банков, Президент организации Гарегин Тосунян прокомментировал инициативу ЦБ так: «Безусловно, такой банк нужен, АРБ давно выступает с такой инициативой. Главное, решить, как он будет работать, поскольку скупать проблемные активы это непросто».







Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ