Рефинансирование — это финансовый инструмент, позволяющий заемщику погасить один кредит за счет нового кредита в другом банке. Прежде чем обращаться за услугой, следует рассмотреть ряд предложений и выбрать более выгодные условия.

Как выбрать банк для перекредитования

Финансовые учреждения наперебой предлагают рефинансирование кредита. Какие банки лучше выбрать и на что обратить внимание в первую очередь?

Новый заем для погашения предыдущего станет хорошим решением, если предлагаются привлекательные условия. Например:

• низкая процентная ставка;
• пролонгированный срок кредита;
• быстрое принятие решения по заявке;
• небольшой размер ежемесячного платежа;
• лояльные требования: отсутствие лишних документов, поручителей, залога.

Процедура перекредитования реально помогает разрешить ситуации, когда заемщик не в состоянии выплачивать долги перед банком. При грамотном подходе это возможность сохранить свою финансовую репутацию, вовремя погасить один или несколько кредитов и не переплачивать за счет начисленных штрафов и пеней.

Требования к заемщику

Получить услугу рефинансирования не так просто, как анонсируют финансовые учреждения. Не все банки одобряют данную процедуру — для них это потеря клиента, - и заявителю часто предлагают реструктурировать долг, изменить условия расчета.

Рейтинг банков по рефинансированию кредитов строится на готовности идти навстречу клиентам. При этом есть определенные требования, зачастую довольно жесткие. Так, нельзя рассчитывать на одобрение заявки, если заемщиком допущены неоднократные просрочки по платежам. Рефинансирование невыгодно банкам (как и самим заемщикам) при маленьких суммах, поэтому следует обращаться за услугой только при значительных размерах кредитов.

Требования к заемщикам:

• Регистрация в регионе нахождения офиса банка
• Личные документы: паспорт, СНИЛС или иной второй документ, копия трудовой книжки
• Справка о доходах. При неофициальном трудоустройстве предоставляется выписка с банковского счета, но это может сказаться на процентной ставке
• Регулярность внесения платежей по действующим кредитам. Проверяются сведения за 6-12 месяцев, тем самым банк защищает себя от рисков
• Возрастные ограничения. В среднем услуга предоставляется гражданам от 21 до 70 лет

В какой банк обратиться

Большое количество предложений мешает быстрому принятию решений. Практически каждое крупное и мелкое кредитное учреждение обещает выгодное рефинансирование. Рейтинг банков-2021 позволит сделать правильный выбор.

Какие условия предлагают ведущие российские кредиторы? Несколько примеров для сравнения.

Промсвязьбанк

По оценке ЦБ ПСБ стабильно входит в топ банков для рефинансирования, как один из самых устойчивых и надежных учреждений. При этом заемщикам для получения одобрения нужно соответствовать ряду серьезных требований.

Так, услугу могут получить только официально трудоустроенные клиенты, работающие на одном месте не менее 4 месяцев и зарегистрированные в месте нахождения офиса банка. Обязательно документальное подтверждение платежеспособности. Важное значение имеет кредитная репутация заемщика. Возрастной ценз — от 23 до 65 лет.

Банк предлагает самую низкую процентную ставку рефинансирования — от 5,5%. Кредит в Промсвязьбанке позволяет закрыть разом до 5 кредитов в сторонних банках. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок кредитования — от 1 до 7 лет. Кроме того, клиент имеет право на дополнительную сумму на любые цели.

Приятные бонусы — кредитные каникулы на 2 месяца для проверенных клиентов и определение даты платежа самим заемщиком.

Банк «Уралсиб»

Предлагает выгодные ставки рефинансирования — от 6,9 до 14,5%. Минимальный процент доступен при согласии клиента за страхование жизни и здоровья. Решение принимается за 1 день по 2 документам (паспорт и второй документ). НДФЛ-2 или справка из банка запрашивается для займов от 250 000 и выше. Кредит предоставляется на срок от 1 до 7 лет. Сумма — 35 000 — 2 000 000 рублей.

Росбанк

Росбанк рефинансирует любые кредиты, включая ипотечный, автокредит, долги по кредитным картам и овердрафтам. Сумма кредита — от 50 000 до 3 000 000 рублей сроком от 1 года до 7 лет. Для зарплатных клиентов доступна минимальная ставка от 6,5%.

Из документов потребуется паспорт, справка с места работы и выписка из зарплатного счета, 2-НДФЛ, для пенсионеров — выписка из пенсионного счета. Доход не требуется подтверждать, если запрашиваемая сумма не превышает 500 000 рублей и сумму задолженности по кредитам.

ВТБ

ВТБ один из основных игроков на банковском рынке России. Услуги рефинансирования предлагает на выгодных условиях: фиксированная ставка 6%, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей. Есть возможность подавать заявку онлайн. Срок рассмотрения — 1-3 дня. За счет процедуры клиент может закрыть до 9 кредитов в других банках. Из требований к заемщикам:

• Обращаться могут только граждане РФ с регистрацией в месте присутствия банка.
• Обязательно официальное трудоустройство и подтверждение дохода.
• При наличии нового кредита, открытого в предшествующие 6 месяцев, клиент получает отказ. Также будет отказано заемщикам, находящимся на стадии банкротства.

Россельхозбанк

Банк позволяет рефинансировать до 3 кредитов независимо от целевого назначения. Услуга позволит закрыть потребительские продукты, автокредиты и кредитные карты.

Сумма рефинансирования составляет от 30 000 до 3 000 000 рублей по ставке от 9,4%, срок — от 6 месяцев до 5 лет. Срок может быть продлен до 7 лет для зарплатных клиентов, проверенных заемщиков и работников бюджетных организаций.

Из основных требований — положительная кредитная история клиента, официальное подтверждение дохода, отсутствие просрочек по регулярным платежам. Обеспечение (поручительство и залог) не требуется.

Итак, рефинансирование — это полезный инструмент, позволяющий решить кредитные проблемы, улучшить ситуацию с платежами и получить более гибкие условия погашения долгов. Важно выбрать надежный банк с приемлемыми условиями и лояльным подходом к каждому клиенту.

Источник: «ДримТрейд»