Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
В период замедления роста рынка банки все больше концентрируются на оптимизации операционной деятельности. Как помогают решить эту задачу автоматические депозитные машины (АДМ), «Б.О» рассказал Алексей Фомичев, директор по развитию компании «Гамма-Центр»
— Алексей, что такое автоматические депозитные машины и чем они могут быть полезны банкам и их клиентам?
— Депозитные машины — это устройства, которые работают круглосуточно в зонах самообслуживания банка и позволяют юридическим лицам — клиентам банка самостоятельно вносить наличные на счет компании в любое удобное время. Это особенно актуально для предприятий среднего и малого бизнеса, мелкооптовой и розничной торговли, чей товарооборот увеличивается в выходные и праздничные дни, когда банковские офисы не работают. При этом, что немаловажно, деньги зачисляются на счет в режиме реального времени, то есть немедленно. Операция подтверждается чеком, который автоматически выдается клиенту. Такая забота о клиенте способствует улучшению имиджа банка и повышает лояльность.
Однако этим выгоды банка не ограничиваются. Установив АДМ, кредитная организация может существенно сократить стоимость транзакции, снизив операционные издержки за счет оптимального использования площади отделений и высвобождения персонала для ведения продаж и консультаций.
— Насколько АДМ сокращают затраты на инкассацию?
— Чем больше товарооборот предприятия, тем чаще возникает потребность в инкассации, а значит, тем больше и размер экономии. Стоимость услуги самоинкассации ниже стоимости операции по внесению наличных в кассу банка и тем более классической инкассации. Ко всему прочему депонирование наличности посредством АДМ сокращает время на обработку и подготовку выручки к инкассации, а также позволяет исключить потери, возникающие вследствие ошибок при ее пересчете.
— Какое оборудование предлагает компания «Гамма-Центр», какими характеристиками оно обладает?
— «Гамма-Центр» предлагает автоматические депозитные машины итальянского производителя CTS Electronics — CTS SID и CTS FID. Обе модели обеспечивают пересчет, проверку подлинности и депонирование наличности в специальный зарегистрированный пластиковый сейф-пакет, который автоматически запаивается при проведении процедуры инкассации. Основная разница между двумя этими моделями состоит в операционной эффективности. Говоря иными словами, CTS FID представляет собой более производительную модификацию АДМ CTS Electronics, которую отличают более высокая скорость приема банкнот, более вместительный накопитель депозитов, а также наличие возможности отмены операции депонирования (возврата принятых банкнот). Кроме того, в модели CTS FID предусмотрена возможность хранения наличности в металлических сейф-кассетах, общей емкостью 5 тыс. или 10 тыс. банкнот. Стоит также отметить удобный пользовательский интерфейс машин. Все выполняемые клиентом операции сопровождаются выводом на сенсорный экран хорошо понятных изображений и инструкций.
Еще одна модель, на которую хочется обратить особое внимание, — монетоприемная машина Scan Coin CDS 830, которая позволяет вносить выручку монетами и зачислять ее на банковский счет. Такие устройства давно и успешно применяют в Европе. Мы же пока можем говорить только об единичных установках. Между тем широкое распространение монетоприемных машин позволило бы решить проблему плохой оборачиваемости монет.
— Насколько точно такие устройства распознают фальшивые купюры?
— Очень точно. Надо сказать, что предлагаемые нами депозитные машины оснащены блоком детекции, соответствующим уровню счетно-сортировальных машин, к которым Банк России предъявляет жесткие требования. Можно сказать, что такие устройства на 99% исключают пропуск фальшивок. К тому же АДМ CTS Electronics предусматривают возможность подключения к комплексу удаленного мониторинга, обеспечивающему онлайн-контроль совершаемых операций: в базе данных сохраняется детальная информация о времени проведения операций, содержании каждого сейф-пакета, истории операций по инкассации. Поэтому, даже если поддельная банкнота будет пропущена, в последующем можно будет легко идентифицировать источник ее получения.
![]() |
![]() |
— Какими вы видите перспективы использования АДМ в России?
— Услуга самоинкассации еще только развивается, но уже сейчас можно сказать, что у нее хорошие перспективы. Самоинкассация позволяет вносить выручку семь дней в неделю и неограниченное количество раз в течение суток, что не только удобно, но и выгодно. Причем как для клиента, так и для кредитной организации. Кроме того, для банка это еще и возможность расширить линейку сервисов, что также важно.
Однако для повсеместного распространения услуги только наличия на рынке большого количества предложений депозитных машин недостаточно. Для ее эффективной реализации требуется интеграция устройств с АБС или процессинговым центром банка, а для этого необходимы программные решения. Причем функциональность программного обеспечения должна учитывать особенности бизнес-процессов различных сегментов ритейла и других потенциальных пользователей услуги, то есть обладать максимально широкими возможностями кастомизации.
— В чем особенности программного обеспечения для АДМ CTS Electronics? Насколько оно отвечает потребностям рынка?
— Программное обеспечение для АДМ CTS Electronics предусматривает предоставление различным клиентам строго определенных сервисов. Это означает, что каждый пользователь имеет свой уникальный идентификатор доступа к системе (номер банковской карты или штрих-код), в соответствии с которым осуществляется вывод на экран устройства определенного набора интерактивных меню.
Помимо прочего, нельзя забывать о необходимости поддержания бесперебойной работы оборудования. Как и любой другой продукт, построенный на использовании технологии самообслуживания, услуга самоинкассации должна иметь высокую доступность для клиентов. Только в таком случае она будет широко востребована. Чтобы клиенты могли круглосуточно и без проблем ею пользоваться, в предлагаемом нами решении реализована возможность подключения депозитных машин к системе мониторинга, позволяющей сотрудникам IT-подразделений банка контролировать техническое состояние всей сети устройств, планировать их обслуживание, а также удаленно вносить изменения в сценарии их работы.
Для оценки же общей эффективности функционирования сети АДМ программное обеспечение предоставляет возможности формирования отчетов по проведенным операциям, которые могут использоваться бизнес-подразделениями банка, в том числе и для оптимизации графика проведения инкассации.
Личные фонды заметно набрали популярность. Запрос на появление такой правовой конструкции в России стремительно формировался среди держателей крупного частного капитала все последнее десятилетие. Институт «прижизненных» личных фондов, т.е. создаваемых при жизни учредителей, появился в законодательстве с 1 марта 2022-го, но статистика показывает, что действительный интерес к ним резко усилился лишь во второй половине прошлого года. Тогда же они стали массовыми: на конец января 2025 года в России зарегистрировали 164 личных фонда, а за весь период с 2022 года по 2023-й — только 16
О том, что может предложить банкам разработчик современного импортонезависимого ПО для работы с рисками, внутренним аудитом и контролем, рассказал Сергей Степаненко, директор дивизиона технологического развития управления рисками и ALM компании «Т1 Иннотех»