Медиапроект «Банковское обозрение» 24 апреля 2025 года в Москве провел практическую конференцию «FuturePay_2025: Биоэквайринг», собравшую около 100 экспертов.

На мероприятии состоялся открытый диалог поставщиков и потребителей биометрических сервисов, получивших возможность в рамках двух специализированных сессий показать «товар лицом» одним, а вторым — предложить новый функционал. И тех, и других объединило желание продолжить работу над повышением проникновения биометрических технологий, поскольку уже получены ощутимые финансовые результаты.

Любое лицо — любой терминал

Первую сессию «Биоэквайринг — регулирование и перспективы рынка» модерировал Алексей Войлуков, MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии. Его задачей было вместе с гостями обсудить регуляторные и технологический ландшафты перед масштабированием биометрических сервисов на всю страну, минимизировав при этом риск утечек данных, а также преодолеть недоверие клиентов.

Алексей Войлуков (РАНХиГС). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

В качестве спикеров в президиуме собрались Максим Крукелис, и.о. заместителя генерального директора, член правления НСПК; Олег Евсеев, директор дивизиона «Биометрия» Сбера; Владислав Святик, заместитель генерального директора компании ЦБТ; Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка; Тимур Шаповалов, программный директор управления технологической стратегии и координации ДЗО банка ВТБ, а также Алексей Бакланов, вице-президент, руководитель экосистемной безопасности Т-Банка.

О том, с чего все начиналось. напомнил представитель регулятора в этой сфере Владислав Святик: «572-ФЗ “Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических ПДн, принятый 29.12.2022. открыл биоэкварингу на базе ЕБС широкую дорогу в жизнь». Важнейшей особенностью закона стало сочетание трех факторов, которые делают применение биометрии исключительно добровольным и не заставляют никого ее сдавать против своей воли. Кроме того, появилась возможность управлять своей биометрией. Это, во-первых. Во-вторых, государство гарантирует безопасность, поскольку собранные данные не покидают периметр ГИС ЕБС, а все остальные участники экосистемы получают только векторы (аналог токенов для карт). Наконец, обеспечено подтверждение личности при получении услуг (не только финансовых).

Владислав Святик (ЦБТ). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

В ГИС ЕБС сегодня хранится более 3 млн образцов, полученных в результате самостоятельной регистрации пользователей. Еще 78 млн образцов получили из коммерческих биометрических систем в рамках импорта по 572-ФЗ. Пользователям доступны 16 сервисов, включая оплату покупок и проезда, получение услуг без паспорта и даже дистанционное открытие бизнеса. Зарегистрировать биометрию можно очно в 12 тыс. отделений банков по всей России или онлайн — в приложении «Госуслуги Биометрия».

Уже существуют два реализованных проекта биоэквайринга на платформе НСПК и коммерческой биометрической системе (КБС) Сбера. До конца этого года эти организации планируют произвести интеграцию своих систем, чтобы приблизиться к принципу, давно реализованному в карточном бизнесе: «Любое лицо — любой терминал». ВТБ также входит в число пионеров, но свою платформу он изначально реализовал в тесном сотрудничестве с НСПК.

Настоящий прорыв в использовании биометрии был совершен, когда усилиями Сбера в стране появилось порядка 1 млн установленных биометрических терминалов, не требующих использования инфракрасных камер для осуществления проверки на liveness, что удешевило устройства до 10 тыс. рублей и сделало их доступными для всех. До конца 2025 года в работе должно быть уже около 2 млн терминалов из всего объема, оцениваемого в 4 млн устройств.

Начиная с 2024 года с применением этой технологии было совершено более 67 млн покупок. Кроме того, пять метрополитенов страны уже принимают «лицо к оплате», остальные два будут подключены к началу 2026 года.

Что с технологической точки зрения мешает развитию? По мнению Алексея Киричека, не хватает единого стандарта в области биометрии, как это было при внедрении NFC. Настораживают эксперта и сроки аккредитации КБС в ФСБ, составляющие более года и требующие немалых финансовых затрат.

Алексей Киричек (Альфа-Банк). Надежда Дьякова / «Б.О»

Максим Крукелис напомнил в этой связи о возможностях для эмитентов упрощенного порядка входа в экосистему, правда, для эквайров общение с ФСБ все равно необходимо в силу применения криптографии по ГОСТ в терминалах. Есть возможность провести интеграцию сервисов и на уровне ПО для ДБО.

Максим Крукелис (НСПК). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

Алексей Бакланов коснулся темы ИБ: «Пока вероятность реализации сценариев из модели угроз, скорее, гипотетическая. Однако по мере того, как будут устранены “дыры” в классических платежных инструментах, мошенники появятся и здесь. Сегодня в области биометрии нам доверяют 40% наших клиентов. Необходимо как можно раньше предпринять усилия с тем, чтобы этот показатель только рос».

Алексей Бакланов (Т-Банк). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

О чем говорят кейсы?

Вторая сессия была озаглавлена «Биоэквайринг на практике — технологии и успешные кейсы». Ее модератором выступил Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам Ассоциации банков России, который предложил обсудить накопленный практический опыт, а также разобрать успешные кейсы биоэквайринга в ретейле и банковской сфере.

Алексей Маслов (АБР). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

В дискуссии приняли участие Вадим Изотов, начальник управления разработки и сопровождения специальных электронных продуктов департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ; Петр Асратян, CIO ГК Simple; Станислав Поддубровский, директор центра платежного бизнеса сети «М.Видео-Эльдорадо»; Олег Новиков, генеральный директор компании OVISION, а также Михаил Зубакин, директор департамента платежных систем компании Right line.

Вадим Изотов (ВТБ), Олег Новиков (OVISION), Михаил Зубакин (Right line). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

Представители бизнеса привели немало доводов в пользу использования биоквайринга в торговых сетях. Причем максимальную пользу Петр Асратян увидел не столько в платежных сервисах, сколько в возможности автоматического определения возраста покупателя, что крайне важно при продаже алкоголя, а также в real-time-аутентификации посетителей винотек уже на входе в них. При интеграции биоэкваринга с программами лояльности можно добиться персонального подхода к клиенту.

Петр Асратян (ГК Simple). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

Станислав Поддубровский рассказал о многомиллионных доходах торговой сети от взаимодействия со своим эквайером и эмитентом — банком ВТБ при тестовом запуске биосервисов, включая управление программами лояльности и кешбэком, а также настройку систем скидок по оплате услуг банка и управление комиссиями вплоть до уровня тарифов по СБП. Сеть заинтересована в масштабировании биоэквайринга и на карточные платежные инструменты. В НСПК заверили, что такая работа ведется.

Станислав Поддубровский («М.Видео-Эльдорадо»). Фото: Надежда Дьякова / «Б.О»

Что касается вендоров, то Олег Новиков рассказал об опыте совместной работы OVISION как вендора систем распознавания образов и речи с производителем «железа», в том числе биометрических терминалов, компанией iSTAPEL. Одним из главных преимуществ на рынке спикер назвал то, что компания является владельцем аккредитованной КБС OVISION, что обеспечивает быстрый старт работы с биометрией в самых разных организациях.

Михаил Зубакин, в свою очередь. прокомментировал опасения Алексея Киричека о длительности и сложности построения собственной КБС: «Наша компания позволяет существенно сократить этот путь и предлагает готовое решение, которое можно развернуть в банке и быстро запустить биоэквайринг. Мало того, мы считаем себя экспертами в области интеграции различных систем в банке, чтобы “био” заработало».

Организатор

Официальныые партнеры

Презентации спикеров

Единая биометрическая система. Владислав Святик (ЦБТ)

OVISION Биометрические решения. Олег Новиков (OVISION)