Банковские организации и финансовые структуры переходят на работу в цифровое пространство — принимают заявки на переоформление кредитов и открытие счетов, на перевод денежных средств, идентифицируя клиентов по цифровым копиям документов. Возможность работать с потребителями, не заставляя их приезжать в отделение банка при каждом запросе, — необходимость и конкурентное преимущество. Но как избежать мошенничества? Ведь наряду с развитием цифровых технологий растет и уровень технической подкованности мошенников: графические редакторы, в которых можно подделать любой документ, — давно не редкость. Сегодня мы расскажем о том, как можно противостоять мошенничеству.

С каждым годом уровень цифрового мошенничества растет — и от этого страдают разные виды финансовых организаций. Причем злоумышленниками оказываются как профессиональные мошенники, так и простые граждане, которые поддаются искушению пойти на обман.

Способы мошенничества

Подделывать могут все: видео- и фото-контент, сканы документов (паспортов, водительских прав, счетов, выписок, решений, постановлений и многих других). Мошенники используют для этого различного рода графические программы — от привычного Adobe Photoshop или Paint до специально предназначенных для подделки документов редакторов. И подделать документ очень легко.

Кроме того, существует рынок отрисовки поддельных документов, участники которого предлагают предоставить сканы и фото паспорта с нужными заказчику данными, фото-подтверждения, где владелец паспорта держит его в руке, водительские удостоверения, ID-карточки и другие, паспорта качества, сертификаты. Также подделывают фото-доказательства, такие как фотографии машин, даты выдачи документов и создания изображений и многое другое. В общем, подделывают все, что может повлиять на решение банка или другой финансовой организации о выдаче денежных средств или гарантий. Как результат — миллионные, даже миллиардные финансовые убытки.

Поговорим о цифрах

Оценить реальные масштабы цифрового мошенничества достаточно тяжело, ведь не всегда о результатах деятельности злоумышленников становится известно. Однако мы можем поделиться несколькими фактами, которые показывают масштаб проблемы:

• Ассоциация страховщиков полагает, что каждый сотый страховой случай может быть фальшивым. При этом та же организация раскрывает за год примерно две сотни махинаций по ОСАГО и КАСКО на сумму 15 млн рублей.

• По оценкам Национального бюро кредитных историй, потери финансовых организаций от мошенников растут год от года. Только в начале 2014 года убытки составили 153 млрд рублей, тогда как годом ранее цифра была менее внушительной — порядка 67 млрд рублей.

• После пилотного запуска программной платформы Oz Forensics в нескольких организациях за год было сэкономлено более 10 млн рублей, не были осуществлены выплаты по фальшивым документам.

• В потоке электронного документооборота обнаруживается около 3% подтвержденных случаев мошенничества, и этот показатель продолжает расти. Важна не только статистика, но и «стоимость» для бизнеса пропущенной подделки, в некоторых случаях она может обойтись в многомиллионые убытки (например, выдача банковской гарантии по поддельным документам или выплата по страховому случаю).

Как противостоять мошенничеству

Когда подделанные документы оказываются в финансовых организациях, провести анализ на подлинность по ним достаточно сложно без соответствующих технических автоматизированных средств. Конечно, можно воспользоваться услугами дополнительной экспертизы, но обычно это дорого, долго и не подходит для большого потока электронного документооборота. А вот использовать встроенные в инфраструктуру банка модули программной платформы уже доступно.

В этом случае можно рассмотреть встраивание отдельных модулей, отвечающих за биометрическую идентификацию клиентов, проверку документов на подлинность либо перенос данных из сканов в анкетные данные, или же внедрить программную платформу целиком. Мы можем предложить воспользоваться случаем и провести пилотное внедрение Oz Forensics, программной платформы разработки лучшего финтех-стартапа 2016 года по версии Skolkovo CyberSecurity Challenge и Finopolis 2016.

Реклама