— Юрий, в выступлении на сессии «Пилотирование цифрового рубля» Финансового конгресса Банка России вы упомянули о ранних этапах внедрения цифрового рубля. Как вы оцениваете готовность банка к реализации проекта?

— «Центр-инвест» стал участником проекта Банка России по внедрению цифрового рубля в 2023 году. Сейчас мы идем с опережением плана и планируем интегрировать цифровой рубль в существующие бизнес-процессы банка для бизнес-клиентов к концу 2025 года.

— Не будет ли новая технология вызывать опасения клиентов?

— Это зависит от нашего подхода к реализации проекта. Мы называем цифровой рубль послушным, автоматизируемым рублем и стремимся к тому, чтобы он вел себя так, как это нужно клиентам. Сейчас с пилотной группой клиентов мы начинаем обучение и тестирование цифрового рубля. Вместе собираем предложения, где может помочь цифровой рубль: от автоматизированных расчетов за ЖКУ до управления ликвидностью компаний со счетами в разных банках и управляемых этапов выхода компаний на IPO.

— Какие выгоды получат клиенты банка от внедрения цифрового рубля?

— Внедрение цифрового рубля последовательно автоматизирует процессы малого и среднего бизнеса, связанные с безналичными расчетами. По мере подключения к платформе цифрового рубля различных ГИС смарт-контракты или платежи с условиями придут на смену процессам, которые ранее требовали сложного документооборота с множественными последовательными подтверждениями. Это снизит издержки и увеличит скорость обращения средств.

— В 2025 году банк «Центр-инвест» вошел в состав рабочей группы по вопросам участия Ростовской области в проекте «Цифровой рубль». Какие цели и задачи вы ставите перед собой этой инициативой?

— Эксперты банка работают над внедрением цифрового рубля в бюджетной сфере региона. Замкнутые расчеты регионального бюджета с помощью маркирования бюджетных цифровых рублей могут быть выведены на новый уровень автоматизации, учета, контроля и прозрачности. И мы знаем, как это делать.

«Центр-инвест» уже имеет опыт организации таких платежей. В середине 90-х годов, когда страну захлестнула проблема неплатежей, прозрачная схема организации платежей с помощью расчетных векселей банка «Центр-инвест» позволила погасить долги бюджета, социальной сферы, энергетики и промышленности на сумму свыше 700 млрд неденоминированных рублей. Мы всегда готовы участвовать и использовать свой опыт в масштабных визионерских проектах.

Мы называем цифровой рубль послушным, автоматизируемым рублем и стремимся к тому, чтобы он вел себя так, как это нужно клиентам

Участие в «пилоте» с цифровыми рублями поможет нашему региону получить передовой опыт, привнесет необходимые донской экономике технологии опережающего развития, и в целом, повысит престиж региона. В дальнейшем Ростовская область сможет тиражировать полученный опыт, делиться им с другими регионами, причем на различных уровнях органов власти.

Юрий Богданов («Центр-инвест»). Фото: Финконгресс ЦБ

— Когда цифровой рубль станет повсеместной реальностью в стране?

— Согласно предложениям Банка России, которые уже одобрил Совет Федерации, с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки и обслуживающиеся в них торговые компании с выручкой более 120 млн рублей (а их только в Ростовской области более 4700) должны будут предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифровой национальной валютой.

С 1 сентября 2027 года к инфраструктуре цифрового рубля должны присоединиться другие банки с универсальной лицензией, а также торговые компании — их клиенты с годовой выручкой свыше 30 млн рублей.

Остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год начнут работать с цифровым рублем с 1 сентября 2028 года. Цифровой рубль не будет обязательным для торговых точек с выручкой менее 5 млн рублей.

— Почему это так важно для банка, какие стимулы для достижения успеха в этом проекте?

— Банк «Центр-инвест» рассматривает внедрение цифрового рубля как неизбежный и необходимый этап в развитии современной финансовой системы. Это не инвестиционный, а инфраструктурный проект, который изменит саму отрасль и повлияет на поведение участников. Мы хотим быть в авангарде этих изменений, чтобы первыми совместно с клиентами и партнерами создавать будущее финансовых технологий и экономики юга России.

Наш банк был пионером во многих проектах финтех-отрасли. Например, в числе первых мы стали работать с НСПК, Московской биржей и порталом «Финуслуги», с Системой быстрых платежей, когда это еще не было обязательным и многие банки еще не видели необходимости вкладываться в развитие этих технологий. Принципиальный социально ответственный подход нашего банка — делать то, что может быть полезно клиентам и обществу. Банку эти инвестиции возвращаются лояльностью клиентской базы и большим запасом доверия — более 80% клиентов работают с банком свыше пяти лет непрерывно.

— Участие в инновационных технологических проектах требует квалифицированных IТ-кадров. Как справляется региональный банк с вызовами кадрового голода?

— Участие в крупнейших государственных и отраслевых инициативах позволяет активно формировать инновационную среду, которая способствует развитию кадров и технологий. IТ-специалистам интересно работать в нашем банке, потому что они включены в решение интересных задач и непосредственно влияют на конечный результат. Такой опыт не всегда можно получить даже в федеральных структурах.

Помогает и программа IТ-ипотеки, реализуемая нашим банком при поддержке государства. С момента старта программы в 2022 году банк выдал 238 ипотечных IТ-кредитов на сумму более 1,5 млрд рублей. Благодаря льготным условиям ипотечного кредитования мы создаем комфортные условия жизни и труда, чтобы IТ-специалисты оставались работать в регионе, способствуя таким образом формированию стабильного и процветающего сектора информационных технологий.

— Какие еще инновационные проекты находятся на повестке банка «Центр-инвест»?

— Банк тесно взаимодействует с образовательными учреждениями, властью и бизнес-сообществом региона и способствует формированию прочных партнерских отношений между всеми участниками процесса. Мы ежегодно проводим хакатоны и митапы совместно с Донском государственным техническим университетом, открыли совместно с Ростовским государственным экономическим университетом (РИНХ) Центр искусственного интеллекта, в этом году успешно провели конференцию по информационной безопасности с Московским техническим университетом связи.

Благодаря поддержке нашего банка Южный федеральный университет выиграл федеральный грант по реализации образовательных программ в сфере искусственного интеллекта и вошел в список лучших вузов страны по ИИ. Эксперты банка помогают университету с формированием программ обучения, банк предоставляет свои вычислительные мощности для практических работ студентов.

Большинство проектов банка рассчитаны не на сиюминутную отдачу, а на долгосрочное устойчивое развитие индустрии. Наша совместная задача — сделать так, чтобы юг России не только ассоциировался с высоким уровнем развития традиционных отраслей экономики, но и воспринимался как один из ведущих центров технологического и инновационного развития страны.

Уверен, что объединение усилий всех заинтересованных сторон позволит нам успешно решать эту амбициозную задачу и сделать наш регион более привлекательным для жизни, работы и реализации самых смелых инновационных проектов.