— Василий Васильевич, что дает региональному банку сотрудничество с ЕБРР?

— Сотрудничество с ЕБРР для регионального банка — это и почетно, и престижно, и экономически выгодно, поскольку банк «Центр-Инвест» вместе со сделкой получил доступ к долгосрочным финансовым ресурсам. Понятно, что ЕБРР — это всегда больше чем просто акционер. Сотрудничество с ЕБРР налагает еще и дополнительную ответственность, связанную с выполнением более жестких требований по поддержанию ликвидности и других нормативов не только по российским, но и по международным стандартам. После 1998 года потребовались большие усилия, чтобы не только восстановить доверие к российскому банковскому сектору, но и убедить партнеров в перспективности сотрудничества именно с региональными банками. Сегодня это направление официально включено в стратегию ЕБРР и достаточно успешно развивается. Участие ЕБРР в капитале регионального банка — одна из форм такого сотрудничества, которая может включать и другие банковские продукты, как, например, торговое финансирование, кредитование и гарантии.

— Как долго «Центр-Инвест» шел к этой сделке, что для этого пришлось сделать, изменить? Могли бы вы дать своеобразный рецепт крупному российскому региональному банку на тему: как заполучить в число своих акционеров ЕБРР?

— Участие ЕБРР в капитале банка «Центр-Инвест» — прежде всего часть общей стратегии по привлечению инвестиций для развития Юга России. Показательно, что даже недавний июньский кризис не остановил поток инвестиций в банковский бизнес Дона.

На всех этапах прохождения данного проекта нам оказывали поддержку специалисты Банка России, МЭРТ РФ, Министерства финансов, региональные власти Ростовской области и Краснодарского края.

Впервые информация о проекте была представлена в ЕБРР в 1999 году. К тому времени банк «Центр-Инвест» уже имел 3-летний опыт аудита по МСФО.

В 2000 году был представлен первый вариант проекта в соответствии со стандартами ЕБРР. В 2002 году банк «Центр-Инвест» прошел тщательную проверку (due diligence) и стал участником программы ЕБРР по торговому финансированию.

В 2003 году делегация совета директоров ЕБРР посетила Ростовскую область и Краснодарский край. По результатам аудита банка по МСФО за 2003 год кредитный комитет и совет директоров ЕБРР одобрили сделку по участию в капитале банка «Центр-Инвест» и предоставлению долгосрочного финансирования для кредитования малого и среднего бизнеса.

В то же время банк «Центр-Инвест» успешно реализовывал свою собственную стратегию, ежегодно удваивал показатели своего бизнеса, расширял сотрудничество с другими международными финансовыми организациями.

В частности, в 2002 году банк «Центр-Инвест» был аккредитован страховым обществом Hermes (Германия) для участия в кредитовании экспорта немецких товаров. Банк более трех лет активно сотрудничает с Агентством США по международному развитию (USAID), которое выступает гарантом по кредитам для малых предприятий Юга России.

В том же 2002 году Международная финансовая корпорация (IFC) предоставила банку кредит 2 млн долларов сроком на 2 года для кредитования малого бизнеса. Кстати, в 2004 году IFC предоставила банку «Центр-Инвест» новый кредит сроком уже на 5 лет и субординированный кредит сроком на 6 лет.

— Какие последствия сделки с ЕБРР «Центр-Инвест» чувствует уже сейчас?

— Участие ЕБРР в капитале позволило расширить лимиты кредитования российских и зарубежных банков на банк «Центр-Инвест». В частности, в декабре было подписано соглашение о кредитной линии на 7 лет с немецким банком KfW. В данный момент готовится ряд других аналогичных соглашений.

— Зачем ЕБРР входит в число акционеров регионального российского банка? Что ЕБРР получает от такого сотрудничества, каких целей достигает?

— В соответствии со своим мандатом и стратегией ЕБРР содействует проведению реформ в странах с переходной экономикой, в том числе оказывает поддержку развитию финансовой инфраструктуры.

Наличие в регионе грамотного банка с опытом работы по международным стандартам позволяет более успешно реализовывать стратегические цели ЕБРР в российских регионах. Наличие в регионе банка-партнера ЕБРР создает более комфортные условия для успешного осуществления других проектов, в которых участвуют ЕБРР и европейские компании.

— Как ведет себя ЕБРР в качестве акционера?

— Поведение ЕБРР как акционера подчинено российскому законодательству. Но еще до вхождения ЕБРР в капитал «Центр-Инвеста» совет директоров банка «Центр-Инвест» принял кодекс корпоративного поведения, в котором нашла отражение лучшая мировая практика. Этот кодекс разрабатывался совместно со специалистами IFC и ЕБРР. Его принятие позволило повысить эффективность процедур корпоративного управления, упорядочить и сбалансировать интересы собственников, менеджеров и сотрудников, выйти на новый уровень человеческих взаимоотношений.

В частности все члены совета директоров за две недели получают материалы к очередному заседанию. В процессе подготовки высказываются замечания, предложения, уточняются формулировки. Только после полного согласования все решения одобряются советом директоров и являются обязательными для исполнения менеджерами.

— Каков перспективный план развития отношений между ЕБРР и «Центр-Инвестом»?

— В новой стратегии развития банка «Центр-Инвест» определены согласованные со всеми акционерами, в том числе и ЕБРР, цели и задачи развития бизнеса, финансовые параметры и даже требования по охране окружающей среды. На основе этой стратегии утверждаются ежегодные бизнес-планы, сметы доходов и расходов. Опыт специалистов ЕБРР позволил качественно улучшить многие бизнес-процессы, в частности риск-менеджмент, ввести ряд новых банковских продуктов. Банк «Центр-Инвест» участвует в семинарах, консультациях и программах технического содействия ЕБРР.

— Когда-нибудь ЕБРР выйдет из состава акционеров «Центр-Инвеста». Насколько это болезненный момент в дальнейшем развитии банка?

— Банк «Центр-Инвест» — это открытое акционерное общество. Любой из акционеров вправе приобретать и реализовывать свои акции независимо от других акционеров. Однако в соглашении с ЕБРР как с крупным акционером детально оговорены процедуры выхода из капитала, учитывающие интересы всех сторон, включая интересы миноритарных акционеров. На смену ЕБРР может прийти только тот, кто заинтересован в дальнейшем развитии банка «Центр-Инвест» и готов придать новый импульс ежегодному удвоению бизнеса банка.