Банковское обозрение

Эльвира Набиуллина представила анализ событий, произошедших за неделю и анонсировала новый ряд принятых мер, направленных на улучшение финансовой ситуации России в связи с пандемией коронавируса и нарастающим глобальным экономическим кризисом. 

Ключевые вопросы пресс-конференции:

• Анализ нынешней экономической ситуации
• Влияние дополнительных мер на работу людей и бизнеса
• Оценка роста инфляции
• Динамика рыночной ситуации
• Принятие закона о кредитных каникулах
• Подведение итогов  опроса топ-10 банков за период с 20 марта по 1 апреля по реструктуризации задолженности граждан и субъектов МСП
• Введение дополнительных регуляторных мер
• Ликвидность в банковском секторе
• Рекомендации секторам финансового рынка на снятие возникших серых зон

Основные тезисы пресс-конференции:

• Во многих регионах России вводятся ограничения на экономическую деятельность, которые негативно сказываются на экономике. PMI [Индекс деловой активности — прим. Ред.]  по услугам отражает ухудшение ситуации, но услуги относятся к наиболее пострадавшим секторам экономики. Опыт других стран показывает, что месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике 1,5–2% годового ВВП, но это зависит от длительности ограничительных мер.
• Негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года. Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования.
• Беспрецедентный шок предложения — многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу, из-за возникших ограничений. На шок предложения накладывается и шок спроса — из-за снижения доходов и роста неопределенности относительно траектории восстановления. 
• Инфляция ускорилась, но годовая инфляция ниже 4%. Всплеск роста цен будет краткосрочным и не будет иметь значимых вторичных эффектов на инфляционные ожидания. Последствия ограничительных мер на внутренний и внешний спрос будет носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором.
• Продажи валюты в рамках бюджетного правила компенсируют выпадающие объемы экспортной выручки от продаж энергоресурсов и тем самым способствуют стабилизации рыночной конъюнктуры.
• В ближайшие дни заработает закон о кредитных каникулах. Это гарантия для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год. Кредитные каникулы — это не списание долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее. Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, но только один раз.
•  

Более важно дать качественную оценку того, по каким сценариям может развиваться ситуация в экономике и как мерами экономической политики мы можем способствовать реализации более благоприятного сценария

• В адрес банков от заемщиков поступило около 27 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения коронавируса. По состоянию на 1 апреля банками рассмотрено более чем 12,5 тыс. поступивших заявлений. Из них 9,8 тыс. приходится на потребительские кредиты, 2,7 тыс. заявок — на ипотечные кредиты. При этом банками удовлетворено 2,1 тыс. заявлений граждан о реструктуризации кредитов
• От субъектов МСП в крупные банки поступило 16 тыс. обращений. За период с 20 марта по 1 апреля уже рассмотрено 1158 обращений МСП по вопросам реструктуризации долга. Обращения МСП удовлетворяются в большей степени, чем обращения населения, так как послабления по МСП вступили в силу на неделю раньше.
• Введение новых дополнительных мер направлено на поддержку рынка ипотеки и работу банков. ЦБ принял решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года. Банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, и роспуск уже накопленных буферов (около 110 млрд рублей), что дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности.
• Банк России смягчает требования к минимальному рейтингу кредитных организаций с АА до А- для их участия в новой программе льготного рефинансирования под 4% с лимитом 500 млрд рублей.
• Проблем в дополнительной ликвидности от Банка России нет. Но ситуация может меняться, поэтому было принято решение о расширении Ломбардного списка в части смягчения требований к ликвидности ценных бумаг для операций с Банком России при сохранении требований к кредитному качеству.
• Банк России рекомендует заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца после снятия ограничительных мер. Регуляторные послабления коснутся участников рынка коллективных инвестиций: переносится на более поздние сроки введение нормативов к размещению средств пенсионных резервов, требования по снижению концентрационных лимитов для НПФ и ПИФ.
• Финансовым организациям рекомендуется учитывать финансовые возможности заемщиков платить, используя прежде всего дистанционные каналы.

Более подробная информация  по дополнительным мерам поддержки финансового сектора размещена на сайте Банк России