Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Эльвира Набиуллина: Важно дать качественную оценку того, по каким сценариям может развиваться ситуация в экономике
03.04.2020 Аналитика
Эльвира Набиуллина: Важно дать качественную оценку того, по каким сценариям может развиваться ситуация в экономике

3 апреля 2020 года прошла первая пресс-конференция Банка России в еженедельном онлайн-формате


Эльвира Набиуллина представила анализ событий, произошедших за неделю и анонсировала новый ряд принятых мер, направленных на улучшение финансовой ситуации России в связи с пандемией коронавируса и нарастающим глобальным экономическим кризисом. 

Ключевые вопросы пресс-конференции:

  • Анализ нынешней экономической ситуации
  • Влияние дополнительных мер на работу людей и бизнеса
  • Оценка роста инфляции
  • Динамика рыночной ситуации
  • Принятие закона о кредитных каникулах
  • Подведение итогов  опроса топ-10 банков за период с 20 марта по 1 апреля по реструктуризации задолженности граждан и субъектов МСП
  • Введение дополнительных регуляторных мер
  • Ликвидность в банковском секторе
  • Рекомендации секторам финансового рынка на снятие возникших серых зон

Основные тезисы пресс-конференции:

  • Во многих регионах России вводятся ограничения на экономическую деятельность, которые негативно сказываются на экономике. PMI [Индекс деловой активности — прим. Ред.]  по услугам отражает ухудшение ситуации, но услуги относятся к наиболее пострадавшим секторам экономики. Опыт других стран показывает, что месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике 1,5–2% годового ВВП, но это зависит от длительности ограничительных мер.
  • Негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года. Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования.
  • Беспрецедентный шок предложения — многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу, из-за возникших ограничений. На шок предложения накладывается и шок спроса — из-за снижения доходов и роста неопределенности относительно траектории восстановления. 
  • Инфляция ускорилась, но годовая инфляция ниже 4%. Всплеск роста цен будет краткосрочным и не будет иметь значимых вторичных эффектов на инфляционные ожидания. Последствия ограничительных мер на внутренний и внешний спрос будет носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором.
  • Продажи валюты в рамках бюджетного правила компенсируют выпадающие объемы экспортной выручки от продаж энергоресурсов и тем самым способствуют стабилизации рыночной конъюнктуры.
  • В ближайшие дни заработает закон о кредитных каникулах. Это гарантия для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год. Кредитные каникулы — это не списание долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее. Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, но только один раз.
  •  

Более важно дать качественную оценку того, по каким сценариям может развиваться ситуация в экономике и как мерами экономической политики мы можем способствовать реализации более благоприятного сценария

  • В адрес банков от заемщиков поступило около 27 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения коронавируса. По состоянию на 1 апреля банками рассмотрено более чем 12,5 тыс. поступивших заявлений. Из них 9,8 тыс. приходится на потребительские кредиты, 2,7 тыс. заявок — на ипотечные кредиты. При этом банками удовлетворено 2,1 тыс. заявлений граждан о реструктуризации кредитов
  • От субъектов МСП в крупные банки поступило 16 тыс. обращений. За период с 20 марта по 1 апреля уже рассмотрено 1158 обращений МСП по вопросам реструктуризации долга. Обращения МСП удовлетворяются в большей степени, чем обращения населения, так как послабления по МСП вступили в силу на неделю раньше.
  • Введение новых дополнительных мер направлено на поддержку рынка ипотеки и работу банков. ЦБ принял решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года. Банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, и роспуск уже накопленных буферов (около 110 млрд рублей), что дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности.
  • Банк России смягчает требования к минимальному рейтингу кредитных организаций с АА до А- для их участия в новой программе льготного рефинансирования под 4% с лимитом 500 млрд рублей.
  • Проблем в дополнительной ликвидности от Банка России нет. Но ситуация может меняться, поэтому было принято решение о расширении Ломбардного списка в части смягчения требований к ликвидности ценных бумаг для операций с Банком России при сохранении требований к кредитному качеству.
  • Банк России рекомендует заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца после снятия ограничительных мер. Регуляторные послабления коснутся участников рынка коллективных инвестиций: переносится на более поздние сроки введение нормативов к размещению средств пенсионных резервов, требования по снижению концентрационных лимитов для НПФ и ПИФ.
  • Финансовым организациям рекомендуется учитывать финансовые возможности заемщиков платить, используя прежде всего дистанционные каналы.

Более подробная информация  по дополнительным мерам поддержки финансового сектора размещена на сайте Банк России






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ