Тиражирование российского опыта ESG-банкинга

По инициативе банка «Центр-инвест» в АБР была создана проектная группа «ESG-банкинг». В феврале 2020 года президиум совета Ассоциации утвердил Практические рекомендации банковского сообщества по внедрению ESG-банкинга в России, на основе которых был сформирован дизайн бизнес-модели, устанавливающий взаимосвязи банковских продуктов и услуг с подсистемами ESG-банкинга, такими как «Таксономия», «Организация управления», «Стратегия», «Управление рисками и отчетностью» и «Методы дизайн-конструирования бизнес-моделей EGS-банкинга». Результаты обсуждались на международных конференциях в Сочи, Брюсселе, Будапеште, Франкфурте, Москве, Женеве, Санкт-Петербурге, Нур-Султане, Ростове-на-Дону, Мурманске, на площадках Совета Федерации, Банка России, Ассоциации банков России, GABV, BACEE, UNEP FI. 

Впервые было проведено исследование «ESG-банкинг в России». 

Цифровизация ESG-банкинга

Цифровизация и ESG — два главных взаимосвязанных глобальных тренда развития финансовых технологий: внедрение ESG-банкинга без цифровизации невозможно, цифровизация без учета ESG-принципов — бессмысленна. ESG-банкинг расширяет пространство учитываемых рисков (экологические, социальные, управленческие) и временной горизонт (в интересах нынешнего и будущих поколений). Это требует дополнительных затрат, но также дает дополнительные преимущества, поскольку позволяет увидеть новые альтернативы, возможности, инструменты для адаптации к новым вызовам. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, нужны навыки креативного мышления и комплексный подход к ESG-трансформации на основе цифровых технологий. Цифровизация ESG-банкинга позволяет быстрее пройти этапы трансформации ESG-призывов, лозунгов и слоганов в программные продукты, обеспечить комплексный подход и реализовать современные решения для каждой подсистемы ESG-управления. 

В 2021 году банк «Центр-инвест» представил первый в мире ESG-баланс банка на таксономии Целей устойчивого развития (ЦУР) и национальных проектов. Кредитуя проекты, банк «Центр-инвест» трансформирует средства клиентов в достижение ЦУР: ликвидацию голода, нищеты, обеспечение хороших условий труда и достойной работы, уменьшение неравенства, обеспечение гендерного равенства и экономического роста, индустриализации, развитие инновации и инфраструктуры. Цифровые технологии позволили оценить роль ЦУР в портфелях кредитования юрлиц, населения, ипотеки, в электронных платежах и расчетах, привлечь средства с финансового рынка и средства клиентов на реализацию ЦУР. Общий объем инвестиций в ЦУР составил более 400 млрд рублей.

ESG и финансовая грамотность

Цифровизация ESG-банкинга требует компетентных IT-специалистов, подготовкой которых занимается Центр финансовой грамотности (ЦФГ) — совместный проект банка «Центр-инвест» с вузами Юга России. С 2014 года более 1 млн человек обратились за консультациями в ЦФГ, проведено более 4 тыс. мероприятий, образовательных лекций и семинаров. При участии специалистов банка были организованы 242 семинара и пять хакатонов по цифровизации EGS-банкинга. Проведены конкурсы проектов «Я и ЦУР» (550 участников), «Умная стипендия» (более 1000 бакалавров, магистрантов, аспирантов Юга России), конкурс журналистов «Поколение S» (211 работ из 36 регионов), «Лучший онлайн-урок», «Лучший молодой преподаватель Юга России 2021» (33 специалиста).

Вместе с Ассоциацией развития финансовой грамотности мы разработали курс и обучили более 550 волонтеров, которые работают с лицами с ограниченными возможностями здоровья.

ESG-воздействие

E — экологическое воздействие. Банк «Центр-инвест» выдал более 20 тыс. кредитов на проекты по энергоэффективности на сумму более 20 млрд рублей, реализация проектов позволила сократить выбросы углекислого газа на 240 тыс. тонн в год, что эквивалентно эффекту более 10 млн высаженных деревьев. Банк приобрел у компании «Солар Системс» 1,3 ГВт ·ч от солнечной генерации, что позволило в 2021 году довести долю возобновляемых источников до 25% потребления энергии банком.  

S — социальное воздействие. Более 80% доходов банк получает от кредитования реального сектора экономики. Полученные доходы распределяются: на выплаты процентов по вкладам населения — 35%, акционерам и на развитие банка — 29%, на оплату труда и налоги — 19%, на оплату поставщикам и партнерам — 17%. Все сотрудники проходят регулярное повышение квалификации. Рождаемость в банке «Центр-инвест» в четыре раза выше средних показателей по стране. Банк активно взаимодействует с партнерами на глобальных рынках, с федеральными и региональными органами власти, с общественными организациями, вузами и средними учебными заведениями. При поддержке банка «Центр-инвест» были выпущены два выпуска статистической отчетности «Ростовская область — движение к целям устойчивого развития», сборник статистических показателей «Уровень жизни на Дону».  

Банк «Центр-инвест» представил к открытому доступу лекции и видеоматериалы в рамках проекта «Зеленая среда» Ассоциации финансовой грамотности, учебную лекцию «ESG-банкинг для IT-специалистов», ролик, посвященный второй годовщине проекта Принципов ответственного банкинга UNEP FI PRB.

G — управленческое воздействие. ESG-корпоративная культура банка «Центр-инвест» охватывает все уровни управления — от акционеров до операционистов. Банк публикует отчетность по финансовым показателям, экологическую отчетность и ESG-отчетность. Банк активно участвует в разработке программ развития регионов своего присутствия, в частности программы развития Ростовской области. Активная позиция и опыт банка «Центр-инвест» синхронизированы с Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и 2023– 2024 годы. Банк направил свои предложения по ESG-цифровизации в Основные направления цифровизации финансового рынка на период 2022–2024 годов. Банк выступил инициатором расширенного заседание Проектной группы «ESG-банкинг» Ассоциации банков России, на котором были рассмотрены подходы государственных структур по внедрению ESG-технологий.   

Правовое и финансовое обеспечение ESG

За последнее время принят ряд нормативных документов для ускорения внедрения ESG-технологий: Указ Президента Российской Федерации от 04.11.2020 № 666 «О сокращении выбросов парниковых газов», Федеральный закон от 02.07.2021 № 296-ФЗ «Об ограничении выбросов парниковых газов», Цели и основные направления устойчивого (в том числе зеленого) развития Российской Федерации, «Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации», Стратегию социально-экономического развития Российской Федерации с низким уровнем выбросов парниковых газов до 2050 года, Перечень парниковых газов, в отношении которых осуществляется государственный учет выбросов и ведение кадастра. Для успешной реализации всех намеченных мер необходимо утвердить стимулирующие мероприятия и штрафы за нарушение технологических стандартов. 

ESG-признание

В 2021 году результаты работы банка получили заслуженное признание: «Центр-инвест» занял пятое место среди российских банков в номинации «ESG-прозрачность российских компаний» и второе место в рейтинге крупнейших региональных банков России 2021 года.

Ассоциация развития финансовой грамотности отметила вклад банка «Центр-инвест» в формирование финансовой грамотности населения и отметила благодарностью мой личный вклад в развитие финансовой грамотности и активное участие в VII Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения. 

Между тем новая стратегия банка «Центр-инвест» — «ESG-диджитализация 2.0» — направлена на реализацию финансовых и нефинансовых услуг для населения, трансформацию бизнеса клиентов, диджитализацию и усиление социальной ответственности в интересах нынешнего и будущих поколений.