Главной интригой мероприятия стало ожидание ответа вендоров на заявления CIO крупнейших банков страны, прозвучавшие неделей ранее в ходе FINOPOLIS 2024, например в рамках сессии «Отечественные технологии: дорога в будущее». На ней представители Сбера, ГПБ и ВТБ отметили, что разочарованы тем, как ведущие вендоры страны подходят к 1 января 2025 года, и оставляют в будущем место их продуктам в банковской IT-архитектуре лишь в рамках требования о закупках ПО не мнее 30% независимых разработчиков.

Место под солнцем

Возможно, топ-банкиры несколько драматизируют ситуацию с АБС, СУБД и другими ключевыми высоконагруженными IT-системами. В частности, в ходе форума представители компании «Диасофт» в деталях рассказали о преодолении ставшего уже мистическим барьера в 15 Тбайт при использовании СУБД PostgreSQL.

Инфраструктурная платформа Digital Q.DataBase — гибридная СУБД, основанная на синергии технологий хранения данных в реляционных, поколоночных и in-memory базах данных — стала достойным вкладом в копилку отечественных IT-технологий. Уже есть и публичные кейсы: Группа «Московская биржа» определилась с поставщиком СУБД на базе PostgreSQL, входящей в состав платформы Digital Q.DataBase от компании «Диасофт».

Еще один гранд банковского ПО, компания «ПрограмБанк», отмечающая свой 35-летний юбилей, предлагает новые бизнес-подходы, например «юнит-экономику», под которой понимается возможность управлять прибыльностью бизнеса на уровне как его продуктов, так и клиентов. В отличие от, например, маржинального анализа, юнит-экономика — это не анализ того, что уже было, а поддержка текущих процессов управления. Другой новинкой стала возможность пользователям создавать неограниченное количество собственных приложений, использующих единую модель данных, но внутри — собственные расчетные модели, интерфейсы, отчеты, бизнес-процессы и т.д. При этом приложения могут работать с данными других пользовательских приложений.

Новинки в автоматизации бизнес-процессов представила компания Dynamika. Доклад ее представителей на тему «Предодобренные кредиты: бизнес-решение как альтернатива IT-продуктам» оставил после себя огромное поле для дискуссий банкам любых размеров.

Платформы и интеграция

Еще одно активно развивающееся направление, которое практически невозможно реализовать участникам финансового рынка без активной вендорской поддержки, — это интеграция с государственными информационными системами. Цели данной интеграции — упрощение клиентского пути и стремление к полной его бесшовности в сложных продуктах, например в ипотеке.

Безусловным лидером в этом сегменте является консорциум iCAM Group, который на протяжении всей своей истории занимается по сути одним: интеграционными проектами посредством СМЭВ и т.д. Название доклада «iDБанкPRO: Создание единой информационной системы для взаимодействия с государственными органами как один из важных факторов технологического лидерства на банковском рынке», в принципе, раскрывает суть вопроса. Если немного углубиться в детали, то была анонсирована единая информационная система по взаимодействию кредитной организации с органами государственной власти с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Банк России активно продвигает свое начинание, касающееся обеспечения возможности дистанционного подписания электронных документов с использованием криптографических средств защиты информации, в том числе средств электронной подписи.

Регулятор рекомендует кредитным организациям при осуществлении обслуживания клиентов-физлиц рассмотреть вопрос об использовании мобильного приложения «Госключ».

Интеграция с «Госключом» возможна как с использованием API портала «Госуслуги», так и с помощью СМЭВ. В этой связи компания iDSystems, входящая в iCAM Group, реализовала первый в России пилотный проект по «Госключу» — решение используется для подписания документов при кредитовании юридических лиц. Елена Новикова, руководитель продуктового направления компании «ИнфоТеКС», выступила с докладом «ViPNet EDI для банков», в котором она дополнила тему развития ЭДО с госорганами, цифровых профилей гражданина и организации практикой организации закрытия каналов связи криптографическими средствами.

Цифровой рубль как возмутитель спокойствия

Тема криптографии в контексте применения СКЗИ для защиты инфраструктуры цифрового рубля была продолжена Александром Самыловским, ведущим менеджером отдела продаж компании «ИнфоТеКС».

Александр Самыловский («ИнфоТеКС»). Фото: ВБА

По словам эксперта, пользователь платформы цифрового рубля осуществляет взаимодействие с коммерческим банком с использованием мобильного приложения. Все сообщения подписываются электронной подписью, шифруются и передаются по защищенному каналу с помощью сервиса защищенного доступа к веб-ресурсам ГОСТ TLS. Для этих целей в приложение должен быть встроен программный модуль Банка России с сертифицированным СКЗИ. Компания «ИнфоТеКС» по запросу Банка России разработала версию программного модуля, в котором используется ViPNet OSSL — ПО на базе библиотеки с открытым исходным кодом OpenSSL, которое позволяет применять отечественные криптографические алгоритмы ГОСТ через обращения по интерфейсу OpenSSL.

В целом, инфраструктура цифрового рубля в банке состоит из нескольких сегментов и двух удостоверяющих центров для построения инфраструктуры открытых ключей. Для каждого из них «ИнфоТеКС» предлагает программно-аппаратные комплексы, закрывающие все требования регуляторов в части ИБ. Помимо этого для осуществления сертификационных работ по оценке влияния при встраивании программного модуля Банка России в мобильное приложение банка и использовании СКЗИ в контуре контроля и в контуре обработки могут быть исполнены услуги испытательной лаборатории «СФБ Лаб», входящей в состав группы компаний «ИнфоТеКС».

Алексей Александров, генеральный директор компании SDK Systems, в дополнение к сказанному поделился практическим опытом внедрения иных систем для запуска цифрового рубля и типовыми решениями, разработанными компаниями iCAM Group.

Алексей Александров (SDK Systems). Фото: ВБА

Выступление Сергея Добриднюка, заместителя директора департамента «Цифровые решения» компании «Диасофт», было посвящено опыту успешных проектов «Диасофт» с использованием своего решения «Цифровой рубль Банка России», этот опыт включает в себя весь необходимый функционал работы с отечественной CBDC.

Сергей Добриднюк («Диасофт»). Фото: ВБА

Цифровой рубль продолжает оставаться тем бизнес-проектом, получение прибыли от использования которого банками является довольно спорным вопросом.

В своем докладе Сергей Добриднюк представил несколько рабочих кейсов, которые рассеивают сомнения на этот счет — прибыль получить можно. Для этого необходимо расширить круг банковских процессов, которые можно вовлечь в оборот цифрового рубля, не нарушая действующего законодательства, например, в части получения процентов по кредитам и депозитам в гибридных бизнес-моделях.

«Необходимо вспомнить и о пока еще не полностью запущенном функционале смарт-контрактов», — отметил Виталий Копысов, директор по инновациям банка «Синара». Вообще же, внедрение в России цифрового рубля принесет банкам от 300 до 700 млн долларов ежегодного дохода, сказано в докладе консалтинговой компании «Яков и партнеры».

Виталий Копысов («Синара). Фото: ВБА

Поэтому планов и у банков, и у вендоров, и у торгово-сервисных предприятий много. А основными задачами остаются удешевление и ускорение процессов внедрения за счет использования и переиспользования типовых проектов и решений, а также минимизация усилий при взаимодействии с тестовой лабораторией ФСБ.