Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Финтех по-взрослому
30.11.2023 FinStyleFinTechАналитика

Финтех по-взрослому

Молодые специалисты 10 ноября 2023 года в рамках FINOPOLIS 23 представили Банку России прототипы финтех-сервисов, которые имеют все шансы перевернуть финансовый рынок


Показать проекты в пленарном зале FINOPOLIS смогли финалисты соревнования FINODAYS, которое стартовало еще в июле 2023 года. Заявиться на хакатон могли все желающие в возрасте от 18 до 30 лет. Они объединились в команды от двух до пяти человек, прошли отборочное тестирование по пяти блокам, изучили цикл образовательных лекций по финансовым технологиям от экспертов Банка России и разработали собственные сервисы. В конкурсе приняла участие 481 команда из 143 городов России. 1 сентября 2023 года организаторы выбрали лучшие сервисы в каждом из пяти треков:

  • технология распределенных реестров (ТРР) и ЦФА;
  • открытые API;
  • ИИ и машинное обучение;
  • биометрическая идентификация и авторизация;
  • платежные сервисы и технологии.

Позже команды-победители и другие участники хакатона, пожелавшие представить свои стенды на Форуме ЦБ, продолжили совершенствование своих разработок. От проектов у организаторов были следующие ожидания:

  • MVP (минимально жизнеспособный продукт) мобильной версии сервиса, веб-версии или десктопное приложение;
  • интеграция с сервисами (рассылки, чаты);
  • разработанный прототип личного кабинета в рамках сервиса;
  • автоматизация переходов;
  • тестовое привлечение клиентов.

Так, в полной готовности команды появились на стендах молодежной программы FINOPOLIS.365. Все участники форума могли проголосовать за понравившийся проект в приложении мероприятия, а наиболее популярная в «народном голосовании» команда получила денежный приз.

Финтех-пятерка

Победители хакатона представляли проекты перед жюри в составе Эльвиры Набиуллиной (председатель жюри, Банк России), Ольги Скоробогатовой (Банк России), Станислава Близнюка (Тинькофф Банк), Юрия Богданова (банк «Центр-инвест»), Владимира Верхошинского (Альфа-Банк), Дмитрия Зауэрса (ГПБ), Владимира Комлева (НСПК), Владислава Поволоцкого (Центр биометрических технологий), Артема Федорко («ДОМ.РФ»), Петром Фрадкова (ПСБ).

Цифровой адаптер «Монетарий»

Первой в пленарном зале выступила команда «Инфляция» с кейсом от банка «Центр-инвест». Специалисты представили прототип сервиса «Монетарий», который дает возможность совершать денежные переводы за рубеж с использованием цифровой валюты. «“Монетарий” позволяет осуществлять трансграничные переводы в страны БРИКС и ШОС, которые имеют в обращении цифровую валюту», — написано в визитке проекта. В числе преимуществ сервиса указаны низкие комиссии, высокая скорость переводов, простой клиентский путь.

«Как, не используя наличные деньги, турист из Китая смог бы платить в России по карте? С цифровым адаптером “Монетарий” все просто, — пояснила со сцены тимлид команды Карина Погосян. — Еще в Китае турист перейдет в приложение нашей платформы из своего банковского приложения, далее откроет цифровой кошелек в юанях, выбрав банк-провайдер Китая, и цифровой кошелек в рублях, выбрав банк-провайдер в России. Наконец, он откроет виртуальную карту в рублях, выбрав банк-провайдер в России, затем выберет карту, с которой деньги будут списаны, и карту, на которую эти деньги поступят. Платформа отобразит размер комиссии, курс и сумму, которая будет зачислена на карту. Далее турист и нажмет на кнопку “Перевести”».

Карина Погосян (команда «Инфляция»). Фото: FINOPOLIS

Карина Погосян (команда «Инфляция»). Фото: FINOPOLIS

Маркетплейс ЦФА

Следующей презентовала свой проект еще одна команда, поддержанная банком «Центр-инвест». Объединение молодых специалистов под названием MISIS Gis презентовало единую платформу для торговли ЦФА. «Наш продукт предоставляет удобный интерфейс для взаимодействия с ОИС. Для частных клиентов мы предлагаем список всех доступных ЦФА с возможностью их покупки, продажи и обмена. Для бизнес-сектора предлагается возможность эмиссии цифровых активов», — указано в описании проекта.

Для выпуска ЦФА на платформе инвестору необходимо загрузить минимальный пакет документов и отправить заявку на выпуск. Остальные этапы выпуска Маркетплейс ЦФА берет на себя, система автоматически подберет оператора, у которого выгоднее осуществить выпуск.

«Вся процедура занимает несколько дней. После этого можно сделать первичное размещение, активы попадут на маркетплейс, на котором ими смогут торговать все инвесторы. Мы предоставили им бесшовный способ торговать любыми активами от ОИС, — рассказал Евгений Шмат, фронтенд-разработчик решения. — После того как инвестор зарегистрируется на нашей платформе и пополнит баланс, наша рекомендательная система предложит те ЦФА, которые подходят именно ему. После покупки инвестор сможет легко продать ЦФА другому пользователю, предъявить досрочные требования к погашению ЦФА либо обменять ЦФА на ЦФА между пользователями».

На платформе выделен отдельный интеграционный модуль для ОИС, который поддерживает различные способы интеграции. «Поскольку мы используем открытые API, с нашим сервисом могут интегрироваться и сторонние системы, — пояснил Евгений Шмат. — Например, вы можете написать своего торгового бота, который будет использовать нашу инфраструктуру».

Евгений Шмат (команда MISIS Gis). Фото:  FINOPOLIS

Евгений Шмат (команда MISIS Gis). Фото: FINOPOLIS

Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что необходимость появления большего числа площадок обмена ЦФА как раз обсуждалась на пленарной дискуссии днем ранее, поэтому, по ее мнению, проект команды очень ценен для рынка. А зампред ГПБ Дмитрий Зауэрс поинтересовался, как Маркетплейс ЦФА планирует конкурировать с Мосбиржей. Оказалось, на стенде Молодежной программы представители биржи уже обсуждали с командой MISIS Gis возможность сотрудничества.

АI-ассистент MAIA

Затем на сцене FINOPOLIS представили собственного АI-ассистента специалисты команды Coffee Face. Платформа MAIA должна решить проблемы, связанные с потерей и неправильной интерпретацией данных в процессе их обработки человеком.

Представитель команды Арина Миронова пояснила, как устроен сервис: «Во внутреннем контуре финансовой организации находится внутренняя языковая модель, ее преимущество состоит в том, что она обучена на данных именно этой организации. Ее информированность выше, чем у кого-либо. Мы берем данные о клиенте из базы данных организации и отправляем на обработку. В качестве ответа получаем запрос к языковой модели, которая поможет сформировать наилучшее предложение для этого клиента». Пользователь может отправить запрос и получить ответ или отправить его на улучшение семейства языковых моделей во внешний контур. Перед распространением данных сервис деперсонализирует информацию о клиенте».

Команда Coffee Face. Фото: FINOPOLIS

Команда Coffee Face. Фото: FINOPOLIS

Платформа расчетов «Цифровой бартер»

Команда «Дело в Цифре» представила жюри кейс от АФТ — альтернативную платформу международных расчетов «Цифровой бартер», в основе которой лежит одноранговая блокчейн-архитектура, где все участники равны.

Команда  «Дело в Цифре». Фото: FINOPOLIS

Команда «Дело в Цифре». Фото: FINOPOLIS

Решение использует обеспеченный биржевыми ресурсами товарный токен. Сервис позволяет отказаться от резервов и исключает использование криптовалюты. Этапы работы платформы описал продуктовый аналитик «Дело в Цифре» Даниил Ленков: «Мы как российский импортер покупаем товарный токен у оператора товарных поставок (ОТП). Цена одного товарного токена всегда равна одному грамму золота. Это справедливая биржевая цена, которая является прокси для пересчета цен тех биржевых товаров, которые обеспечивают этот токен. После покупки мы переводим токен на кошелек экспортера и ожидаем поставку товара». Экспортер может обменять токен, например, на юани по курсу золота или отправить заявку на погашение. Эльвира Набиуллина уточнила у команды, как решена проблема хранения обеспечения токена в международных расчетах. Product-менеджер Егор Титов пояснил: «Мы утверждаем для каждой страны свой список номенклатуры. Это такие биржевые ресурсы, которые страна может быстро и эффективно закупить на внутреннем рынке и часто даже дешевле, чем где-либо еще. Соответственно государство может их быстро закупить и так же быстро поставить».

Приложение BusinessFace

Последними на сцене свой сервис представила команда ReConnect. Под кураторством «Тинькофф» молодые специалисты разработали сервис BusinessFace, который распознает личность человека, получает его контактную информацию и предоставляет возможность обменяться цифровыми визитными карточками.

Первое место в финале хакатона заняла команда MISIS Gis, ментором которой выступил банк «Центр-инвест». «Очередная победа в молодежном конкурсе главного финтех-события страны подтверждает лидерство банка “Центр-инвест” в способности генерировать своевременные инновационные решения и подчеркивает ведущую роль в подготовке высоковостребованных молодых IT-специалистов в регионе», — прокомментировал победу команды заместитель председателя совета директоров, директор по инновациям банка «Центр-инвест» Юрий Богданов.

Победители финала FINOPOLIS.365

 

Сервис

Команда

Куратор

1-е место

Маркетплейс ЦФА

MISIS Gis

Банк «Центр-инвест»

2-е место

BusinessFace

ReConnect

Тинькофф Банк

3-е место

«Монетарий»

«Инфляция»

Банк «Центр-инвест»

Победитель «народного голосования»

«Альфа Подручный»

 «Кибербанки»

Альфа-Банк

#FINOPOLIS #ЦФА и ЦР





Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ