Продолжим обсуждение темы о развитии подходов к комплаенсу, начатой в предыдущем номере. Традиционная модель AML/KYC-мониторинга (противодействие отмыванию денег и мониторинг клиентов) в банках строится на сборе транзакционных данных в централизованное хранилище и последующем анализе с помощью правил или ML-моделей.

Это всегда происходит постфактум, что неприемлемо в рамках выполнения поручения Правительства о разработке стратегии развития цифровых платформ, в том числе с участием государства. Документ должен быть готов к началу февраля 2027 года, поэтому в разных слоях экспертного сообщества идут активные непубличные дискуссии, а итоги некоторых достойны широкого обсуждения.
В чем проблема?

Концепция платформенной экономики с участием маркетплейсов, краудфандинговых платформ, экосистем для самозанятых базируется на принципиально иных принципах по сравнению с бизнес-моделями крупных централизованных корпораций с их относительно немногочисленными транзакциями.


Постфактум стандартные подходы к борьбе с отмыванием денег здесь не просто неэффективены, а разрушительны. Если, например, платформа для репетиторов отправляет данные о каждом уроке в хранилище данных банка, а его комплаенс-система ночью блокирует счет преподавателя из-за «подозрительной активности», которая на самом деле является его легальным доходом, бизнес останавливается. Ущерб репутации и прямые убытки несопоставимы с рисками.

Один из обсуждаемых вариантов новой архитектуры может...