«В начале августа 2026 года в Москве в бизнес-центре “Москва-Сити” задержаны более 20 сотрудников незарегистрированных пунктов обмена криптовалюты, через которые украинские колл-центры легализовывали средства, похищенные у российских граждан в результате дистанционного мошенничества. Сотрудникам криптообменника и курьерам вменяется в вину соучастие в преступлении. Им грозит до 10 лет лишения свободы», — сообщается на сайте ФСБ.

А в max-канале Росфинмониторинга можно узнать некоторые детали этой совместной спецоперации ФСБ и МВД: «Раскрыть преступление помогли данные Росфинмониторинга, полученные в результате анализа криптовалютных транзакций с помощью сервиса “Прозрачный блокчейн”». Аналогичную информацию получили правоохранители и при рейде 14 августа в торговом центре «Горбушка» в Москве.

«Совпадение? Не думаю!»

Вряд ли эти задержания были приурочены к 25 летней годовщине принятия № 115-ФЗ —7 августа 2001 года был заложен фундамент для борьбы с легализацией преступных доходов в России, о котором в интервью «Б.О» рассказал Герман Негляд, статс-секретарь — заместитель директора Росфинмониторинга.

Наверное, не стоит напрямую связывать эти и другие события с законом «О цифровых валютах и цифровых правах», принятым Государственной думой в окончательном чтении 21 июля 2026 года. Закон создает легальную инфраструктуру для работы с цифровыми активами.

Еще меньше желающих добавить в эту копилку версий Исследование Банка международных расчетов (BIS) № 166 «От наличных к криптоактивам: на пути к согласованному регулированию незаконных платежей» от марта 2026 года, текст которого на русском языке можно изучить на сайте Международного учебно-методического центра финансового мониторинга (МУМЦФМ).

В числе прочего этот международный регулятор указывает на то, что криптоактивы, стейблкоины и CBDC меняют подход к противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма по сравнению с наличными и банковскими счетами.

Это требует комплексного анализа эффективности антиотмывочных режимов применительно к различным платежным инструментам.

Совсем немногие обратили внимания на сообщения о том, что вся платежная инфраструктура страны изменяется благодаря новейшим IT- и ИБ-разработкам, объединяя в рамках единого комплаенса традиционные транзакции и криптотранзакции. «Б.О» в июле 2026 года писал об одной из них. Компания «БПЦ Процессинг» успешно завершила разработку и внедрение функционала автоматизированного исполнения онлайн-арестов денежных средств на счетах клиентов в рамках проекта для банка-партнера. Реализованное решение обеспечивает полную автоматизацию исполнения постановлений об аресте, поступающих от государственных органов — Федеральной службы судебных приставов, налоговых органов и судов — через систему межведомственного электронного взаимодействия.

К сожалению, внимание широкой общественности практически не привлекла конференция «Комплаенс, внутренний контроль и аудит в финансовых институтах», проведенная в мае 2026 года компанией «Диалог Менеджмент Партнерс». Именно на этом мероприятии эксперты, наверное, впервые публично обсуждали практические аспекты применения концепции compliance-by-design в связке банков, финтеха, «крипты» и регуляторов. А Ирина Катышева подробно рассказала, почему в России не может теперь повториться история с Credit Suisse.

Отдельное событие мало о чем говорит, а их совокупность заставляет вспомнить знаменитую фразу маститого телеведущего: «Совпадение? Не думаю!»

Ирония в ответ на иронию

На просторах интернета получил популярность мем, связанный с принятием № 115-ФЗ: «Любой криптозакон прекрасно регулирует деятельность тех, кто находится внутри регулируемого периметра. Ирония заключается в том, что сам рынок криптовалют этим периметром не ограничивается».

На самом же деле постирония законодателей по отношению к этой части крипторынка куда более тонкая. И заключается она в том, что регуляторы теперь не ограничивают финансовый рынок никакими периметрами: они расширяют единый периметр традиционного финансового регулирования на весь спектр криптоактивов в глобальном масштабе.

В Annual Economic Report 2025 BIS прямо пишет об этом: «Базельский комитет пересматривает пруденциальные стандарты для банковских операций с криптоактивами, что свидетельствует о применении традиционных банковских нормативов к цифровым активам». Кроме того, BIS разработал концепцию «следующего поколения финансовой системы», в которой описывает архитектуру, где токенизированные депозиты, CBDC и криптоактивы сосуществуют в унифицированной системе расчетов, управляемой центральными банками через общие протоколы.

В целевом отчете FATF 2025 есть фраза: «Эффективное внедрение стандартов FATF больше нельзя откладывать», что означает реальный переход от теории к глобальной практике применения единых норм. Глобальный масштаб обеспечивается скоординированным внедрением международного стандарта по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма Recommendation 15, касающегося «новых технологий» более чем в 190 юрисдикциях — членах FATF, и проектами BIS по созданию интероперабельных кроссбордерных платформ нового поколения.

Но, как всегда, есть нюанс. Хоть инфраструктура общая, цели у всех немного разные. Герман Негляд говорит в своем интервью: «Антиотмывочное законодательство — это часть законодательства в сфере национальной безопасности».

Культура и доверие

Как Россия планирует обеспечить свою национальную финансовую безопасность, опираясь на международные документы и уже имеющуюся собственную технологическую базу в виде, например, платформы «Прозрачный блокчейн»?

Юрий Чиханчин, директор Росфинмониторинга, оказался во-многом солидарен с Ириной Катышевой из Банка России (см. журнал «Финансовая безопасность» № 50):  «Выбор темы — баланс и доверительный диалог — сам по себе показателен: он отражает общее понимание того, что эффективное регулирование должно быть взвешенным, а не карательным и что устойчивая культура соблюдения требований выстраивается через партнерство, а не через конфронтацию».

Иными словами, базис подхода compliance-by-design строится на сотрудничестве с бизнесом еще на этапе проектирования процессов, а IT-инфраструктура должна проектироваться сразу с учетом регуляторных требований, а не добавляться постфактум.

Эту мысль в выше названном журнале продолжила Галина Бобрышева, вице-президент Т-Банка: «Современный надзор и комплаенс стремительно уходят в “цифру”, внедряются платформенные решения. А вот фундаментом будущего являются культура отношений надзорных органов и частного сектора, а также доверие, базирующееся на компетенциях и профессионализме».

Какие контуры AML-системы, объединяющей лучшие практики комплаенса в криптовалютном и классическом финансовом мирах, уже видны? Часть ответов можно было услышать на круглом столе «Роль цифровых технологий в финансировании запрещенной законом деятельности и их влияние на национальную безопасность» в рамках первого Международного форума по безопасности.

В качестве базовой технологической связки представлены ГИС «Антифрод» и «Антидроп», а также сервис Росфинмониторинга для отслеживания криптовалютных транзакций «Прозрачный блокчейн», позволяющий выявлять цифровые финансовые следы, устанавливать связи между участниками преступных схем и содействовать замораживанию, аресту и конфискации незаконно полученных активов. Представители коммерческих банков говорили о мощи ИИ-моделей при объединении классического антифрода и решений AML для криптопродуктов.