Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Индивидуальный подход через комплексный анализ
31.05.2019 Аналитика

Индивидуальный подход через комплексный анализ

Инвестиции, финансовая грамотность и персональный финансовый план — эти понятия все активнее входят в нашу жизнь и становятся неотъемлемой частью современного общества


Планирование доходов и расходов, постановка долгосрочных финансовых целей, использование инструментов финансовых рынков для накопления капитала и формирования источников пассивного дохода и пенсионного обеспечения позволяют повысить качество жизни, сформировать уверенность в завтрашнем дне, оптимизировать семейный или личный бюджет.

История развития финансовой индустрии в западных странах, а также сложность и многогранность финансовых рынков наряду с потребностью непрерывно контролировать и вносить изменения в финансовые планы и инвестиционные портфели позволяют утверждать, что необходимо профессиональное сопровождение этих процессов высококвалифицированными специалистами. На Западе сегодня существует целая индустрия финансовых советников, в задачи которых входят составление и актуализация финансовых планов, разработка стратегий размещения средств на финансовых рынках и инвестиционные рекомендации.

Российский рынок финансовых услуг, безусловно, следует за общемировыми тенденциями, проходя, с некоторым опозданием, те же стадии развития. Почти все брокерские компании России предлагают в той или иной форме услуги финансовых консультантов и персонального брокерского обслуживания, однако комплексный подход встречается существенно реже. Полный спектр услуг, от создания финансового плана и оценки предпочтений по рискам до разработки комплексного инвестиционного решения и его реализации, с учетом всех особенностей и ограничений клиента может предложить лишь очень ограниченный круг компаний.

Профессиональные финансовые консультанты — явление не массовое. Такие специалисты должны обладать глубокими знаниями финансовых рынков и инструментов, налогового законодательства, психологии, иметь существенный опыт работы в финансовой сфере, и это далеко не полный перечень необходимых квалификаций. Количество таких сотрудников в любой компании измеряется единицами или десятками (в самых крупных финансовых компаниях РФ). Важной задачей любого потенциального инвестора является встреча именно с такими специалистами.

Другой составляющей качественного сервиса являются используемые компанией IT-системы и технологии. Только симбиоз высококлассных специалистов и передовых IT-технологий может обеспечить комфортный и прозрачный процесс финансового консультирования и хороший результат этого процесса.

Статистика западных компаний, мировых лидеров в инвестиционных услугах, показывает, что с ростом размера благосостояния растет число клиентов, пользующихся услугами персональных брокеров (финансовых консультантов), те же исследования подтверждают, что только IT-решений недостаточно и «живое» общение со специалистом, одна из основных составляющих комфорта при инвестициях и финансовом планировании.

Именно на этих принципах основана работа персональных брокеров компании БКС. Высококлассные специалисты с большим опытом работы на финансовых рынках, современные IT-технологии и программное обеспечение позволяют предоставить полный спектр услуг как начинающим инвесторам, так и профессиональным участникам финансовых рынков.

Структура финансового вознаграждения, уплачиваемого инвесторами в пользу брокерской компании, такова, что позволяет исключить конфликт интересов между брокером и клиентом и выводит на первый план фидуциарные принципы предоставления финансовых услуг

Помощь в формировании финансовых целей, разработка финансового плана, создание инвестиционного портфеля из инструментов финансового рынка и его актуализация являются базовым подходом персональных брокеров «БКС Брокер» при общении со своими клиентами. Профессиональным участникам финансовых рынков персональный брокер может предложить доступ к качественным аналитическим материалам и лучшее исполнение их поручений как на российских, так и на зарубежных биржах, а также внебиржевых площадках.

Следуя актуальным тенденциям мировой финансовой индустрии, персональные брокеры компании БКС начали предоставлять в 2018 году новую услугу — «Консультант по управлению капиталом». Существенным отличием этого сервиса от всего, что сейчас представлено на российском рынке финансовых услуг, является его ориентация на конкретные финансовые цели инвестора. Исходя из сформированных совместно с инвестором финансовых целей (пенсионное обеспечение или получение пассивного дохода, крупные приобретения, обучение детей), персональный брокер формирует необходимый набор инструментов финансовых рынков, который с максимальной вероятностью обеспечит достижение этих целей. При таком подходе нет погони за избыточной доходностью, что позволяет существенно сократить риски.

Суть услуги «Консультант по управлению капиталом» — составление индивидуального широко диверсифицированного набора активов, сбалансированного таким образом, чтобы соответствовать финансовым целям, временному горизонту и предпочтениям по риску и ограничениям инвестора. Базовыми элементами для построения портфеля активов служат пассивные ETF (exchange traded funds) на индексы акций, облигаций, сырьевые товары и недвижимость. В основе услуги — принцип пассивного инвестирования, минимизирующий вероятные ошибки персонального брокера, существенно сокращающий временные затраты и имеющий встроенные механизмы налоговой оптимизации.

Этот подход базируется на современной портфельной теории, исследованиях нобелевских лауреатов в финансовой сфере и актуальных практиках финансового консультирования, а также официальных рекомендациях по инвестированию финансовых регуляторов США и Европы.

Важной особенностью этой услуги является составление инвестиционной декларации на этапе предварительной подготовки, в которой прописаны финансовые цели, ограничения и ключевые параметры портфеля активов, а также условия и принципы его актуализации. Составление такого документа позволяет формализовать достигнутые в ходе первоначального обсуждения договоренности и четко регламентировать действия персонального брокера. Для брокерского обслуживания, где владельцем всех финансовых активов остается сам инвестор, а не управляющая компания такой подход является уникальным на текущий момент в нашей стране.

Структура финансового вознаграждения, уплачиваемого инвесторами в пользу брокерской компании, такова, что позволяет исключить конфликт интересов между брокером и клиентом и выводит на первый план фидуциарные принципы предоставления финансовых услуг.

Опыт предоставления такого рода сервисов финансовыми компаниями в развитых странах и их растущая доля в структуре услуг однозначно подтверждают актуальность и высокий спрос со стороны инвесторов.

Реклама






Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ