В данной статье не рассматриваются гражданско-правовые риски кредитной организации или ее руководства. Безусловно, их тоже много, и они значительны, но хотелось бы обратить внимание именно на уголовно-правовые риски, поскольку они более существенны, так как помимо финансовых проблем возникают персональные риски, касающиеся дальнейшей жизни привлекаемых к ответственности лиц. Кроме того, уголовно-правовые риски часто взаимосвязаны с гражданско-правовыми, так как основная цель потерпевших по таким делам, а соответственно и органа предварительного следствия, — вернуть необоснованно изъятое, по их мнению, имущество. А возврат такого имущества осуществляется не за счет кредитной организации, а за счет лиц, привлеченных к уголовной ответственности. 

Когда же и в связи с чем возникают уголовно-правовые риски? Этому часто предшествуют гражданско-правовые споры, арбитражные судебные процессы, проверки Центрального банка РФ, а нередко и банкротство кредитной организации.  

Сделки с клиентами

В большинстве случаев предметом процессуальных проверок в правоохранительных органах являются сделки, совершенные банком с клиентами. Причем сделки, связанные как с выдачей кредитов, так и с получением денежных средств в качестве вкладов. Несмотря на то что договоры заключают менеджеры кредитной организации, денежные средства получают или выдают кассиры, целесообразность заключения договоров проверяется множеством сотрудников различных департаментов и отделов банка, а решение о возможности...