25.04.2024
Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Банковское обозрение
Сообщения банковских пресс-служб
В Женеве состоялась Вторая сессия Форума регионального сотрудничества, организованного компанией «Финас». Традиционно форумы «Финас» собирают в европейских странах большое количество российских и европейских промышленников, чиновников и банкиров. На совместных сессиях участники обмениваются оценками и прогнозами, делятся опытом.
В этот раз Форум регионального сотрудничества совпал с осенним обострением финансового кризиса. В своем выступлении вице-премьер Александр Жуков заверил финансистов, что события 98-го года не повторятся, так как Россия имеет совершенно другие макроэкономические показатели: ВВП вырос в разы, а сумма золотовалютных резервов перевалила за 500 млрд долларов. Александр Жуков прогнозировал рост экономики в текущем году на 7,7–7,8%, производства — более чем на 5%. При этом, подчеркнул он, все больше рост производства обеспечен ростом обрабатывающей промышленности. Вице-премьер проинформировал банкиров и промышленников, что с октября изменен поквартальный порядок уплаты НДС — теперь НДС можно будет перечислять в бюджет в течение трех месяцев, а не единовременно. Это сделано для того, чтобы снизить пиковые нагрузки на ликвидность банковской системы.
В управлении экономикой, напомнил А. Жуков, надо думать и о новых механизмах роста. По его мнению, это прежде всего должен быть прорыв в сфере человеческого капитала, важны также сбалансированный рост регионов, активизация либеральных механизмов рынка и конкуренции, модернизация государственного управления. По поводу последнего тезиса: Александр Жуков считает необходимым заменить во многих сферах излишнюю государственную регламентацию рыночными механизмами и страхованием ответственности.
Александр Жуков заверил иностранных участников Форума, что Россия, являясь седьмой экономикой мира, делает ставку на интеграцию и никаких изоляционистских или политически мотивированных решений в отношениях с партнерами принимать не будет. «Мы становимся более зависимыми друг от друга, — подчеркнул А. Жуков, — а это хорошая страховка от резких движений».
Заместитель министра финансов Сергей Шаталов пояснил скептическую позицию Минфина по поводу снижения НДС. По его мнению, этот ход мог бы привести к росту ВВП 3% в первый год и 0,1% в следующий. Но привел бы также к ускорению инфляции и выпадению 1 трлн доходов, что сопоставимо с 1,8% ВВП каждый год. Это слишком большая цена за кратковременный рост. Сергей Шаталов заявил, что Минфин всегда занимал консервативную позицию по отношению к тезису о том, что налоги должны играть стимулирующую роль. «Уж лучше давать деньги напрямую из бюджета приоритетным направлениям», — сказал замминистра.
С интересным прогнозом выступил председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин. По его мнению, механизмы развития кризиса понятны: это стерилизация и рекапитализация, удаление с балансов тем или иным образом бумаг, которые тянут на дно. И вопрос не в том, делать это или нет, а в том, кто будет за это платить: американские акционеры, американские налогоплательщики или весь мир.
По мнению О. Вьюгина, снижение притока богатств в страну из-за снижения стоимости нефти и последующего сокращения текущего счета и счета операций с капиталом может привести к снижению не только инвестиционной, но и потребительской активности. В этих условиях перед экономикой страны будут стоять три задачи: рост эффективности используемого капитала, рост производительности труда и снижение издержек энергоемкости ВВП.
Что касается банков, то Олег Вьюгин считает, что лозунг о привлечении ликвидности любой ценой сейчас меняется на лозунг о качественном управлении ликвидностью. Пока российские банки испытывают эхо первой волны американского финансового кризиса. Вторая волна будет не столь высокой и заметной, но она будет хуже поддаваться мерам нейтрализации со стороны правительства по предоставлению краткосрочной ликвидности. Эта вторая волна будет связана с ухудшением качества кредитного портфеля. Будет много решений по реструктуризации кредитов, будут масштабные перераспределения активов. Вторая волна не обязательно приведет к банкротствам, но обязательно приведет к ухудшению балансов и снижению рейтингов, что еще больше поднимет стоимость денег.
«Впереди жесткие ограничения по росту пассивов, — заявил Олег Вьюгин. — Жесткая конкуренция за средства юридических и физических лиц. Всем банкам не хватит». Олег Вьюгин рекомендовал властям всячески упрощать и поощрять слияния.
По мнению банкира, кризисные явления продлятся год-полтора. Власти должны правильно реагировать, в частности, предлагать фондирование, может быть, в меньших объемах, но долгосрочнее. Используя те механизмы, которые уже существуют, направлять публичные средства на пассивы банков.
На женевском Форуме регионального сотрудничества выступали также председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Ю. Васильев, председатель комитета СФ по бюджету Е. Бушмин, замруководителя аппарата правительства М. Копейкин, депутат Госдумы П. Медведев, директор департамент ЦБ М. Сухов, президент АРБ Г. Тосунян, другие руководители.
Сотрудничество компаний «Неофлекс» и SAS перешло на новый уровень — SAS присвоил компании «Неофлекс» статус «Серебряный партнер» по программе SAS-Альянс.
Компания «Неофлекс» имеет успешный опыт реализации проектов по построению аналитических решений в банках, занимающих лидирующие позиции в банковских рейтингах. Компания SAS предлагает рынку широкий спектр решений, ориентированных на потребности финансовых организаций. Статус «Серебряный партнер» подтверждает компетенции компании «Неофлекс» в создании на базе продуктов SAS аналитических систем для решения следующих задач:
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг надежности группы «СОГАЗ» на уровне А++
В начале октября национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности
В начале октября национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности страховой группы «СОГАЗ» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».
Рейтинг распространяется на следующие компании группы: ОАО «СОГАЗ», ООО «Нефтеполис» и ОАО «Газпроммедстрах».
Среди факторов, позволивших подтвердить высочайший рейтинг надежности группы «СОГАЗ», агентством отмечены высокий уровень диверсификации и стабильности страхового портфеля группы, высокое качество перестраховочной защиты и наличие положительного опыта в сфере урегулирования крупных убытков.
По словам эксперта департамента рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Алексея Терского, стабильность и высокий уровень ликвидности инвестиционных портфелей компаний группы оказывают позитивное влияние на рейтинг.
По итогам первого полугодия 2008 года страховая группа «СОГАЗ» собрала 23,9 млрд рублей страховых взносов (без учета ОМС) и 12,7 млрд рублей взносов по ОМС. Совокупные активы группы на 1 июля 2008 года составили 53,4 млрд рублей.
В сентябре текущего года рейтинговое агентство Standard & Poor's присвоило ОАО «СОГАЗ» международный рейтинг финансовой устойчивости «BB», прогноз «Стабильный». Аналогичный рейтинг в марте этого года был присвоен «СОГАЗу» международным рейтинговым агентством Fitch.
На первом этапе конкурса (октябрь 2008–январь 2009 года) будет проведен отбор лучших аналитиков банковской инвестиционной, аудиторской, оценочной и страховой сфер.
Предварительный отбор и построение рейтинга участников конкурса будет производиться специалистами аналитического центра и уполномоченными экспертами Аналитического рейтингового агентства.
Победители конкурса будут награждены призами и ценными подарками на итоговом мероприятии, которое планируется на январь–февраль 2009 года.
В рамках этого соглашения банк «Уралсиб» будет предоставлять заемщикам Мерседес-Бенц Банк Рус возможность открывать и обслуживать текущие счета для зачисления кредитов и средств для их погашения, а также проводить операции по перечислению кредитных средств в адрес третьих лиц (дилеры, страховые компании и др.). Подписанный договор позволит повысить клиентскую базу участников соглашения как количественно, так и качественно.
Банк «Возрождение» активно участвует в кредитовании дорожных предприятий в рамках областной целевой программы «Дороги Подмосковья на период 2004–2008 годов». В сентябре–октябре 2008 года в рамках программы было предоставлено более 400 млн рублей. Более 500 млн рублей выдано на исполнение муниципальных контрактов по выполнению подрядных работ по подготовке объектов жилищно-коммунального хозяйства и социальной сферы к осенне-зимнему периоду 2008/2009 года. Осуществляется кредитование предприятий и по другим направлениям деятельности.
«Несмотря на непростые финансовые условия в стране, мы продолжаем финансирование проектов наших клиентов и сохраняем объемы кредитования текущих нужд предприятий реального сектора на прежнем уровне», — прокомментировала заместитель председателя правления банка Людмила Гончарова.
Коммерческий банк «КЕДР» предоставляет возможность российским клиентам пользоваться полным спектром услуг своего греческого филиала, например, открывать вклады, не выезжая за пределы Российской Федерации. Являясь участником системы обязательного страхования вкладов и в России, и в Греции, банк предлагает клиентам гарантии систем страхования вкладов обеих стран.
Недавно министр экономики и финансов страны Йоргос Алогоскуфис в своем выступлении заявил, что Греция планирует полностью гарантировать банковские вклады суммой до 100 тыс. евро.
Альфа-Банк предложил своим VIP-клиентам, обслуживающимся в рамках пакета услуг «А-Клуб», банковскую карту Visa Infinite, которая относится к высшей категории сегмента премиальных карт международной платежной системы Visa.
Держателям карты предоставляется широкий спектр дополнительных услуг в страховой, потребительской сферах и ряд исключительных привилегий, доступных лишь избранным.
В синдикате приняли участие 15 финансовых институтов из Европы, Северной Америки, Японии.
Синдицированный кредит привлечен на рекордно низких ценовых условиях с учетом текущей ситуации на международных финансовых рынках. При этом все банки — участники синдиката подтвердили свои докризисные ценовые договоренности со Сбербанком. Стоимость заимствования составила ЛИБОР+0,85% годовых. Синдицированный кредит привлечен на три года с единовременным погашением в конце срока. В ходе синдикации, запущенной в сентябре, объем заявок на участие превысил первоначальный объем кредита, но окончательная сумма осталась без изменений. Привлекаемые средства будут использоваться для общекорпоративных целей.
МБСП принял решение продолжить финансирование проекта строительства жилого комплекса повышенной комфортности в г. Сестрорецк, проект реализует ООО «Строительный трест № 3». Банк осуществляет финансирование строительства с начальной стадии реализации проекта, объем инвестиций уже составил 80 млн рублей. Согласно принятому решению на ближайший год объем финансирования проекта составит 200 млн рублей.
На внеочередном общем собрании акционеров СКБ-банк принял решение одобрить сделку с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) по предоставлению СКБ-банку кредита в сумме 80 млн долларов. В результате реализации данной сделки активы СКБ-банка увеличатся более чем на 2 млрд рублей. На сегодняшний день активы банка уже достигли отметки почти в 40 млрд рублей. Рост активов в результате реализации сделки дает дополнительные возможности для увеличения кредитного портфеля банка.
Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций АКБ «Инвестторгбанк» на сумму 4 762 319 000 рублей. В составе дополнительного выпуска размещено 9 524 638 штук обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 500 рублей (цена размещения 500 рублей). Акции размещались по закрытой подписке среди действующих акционеров.
Размер уставного капитала АКБ «Инвестторгбанк» после завершения дополнительного выпуска акций составил 6 362 319 000 рублей, собственные средства — около 8 млрд рублей.
Министерство сельского хояйства США увеличило прямую кредитную линию АО «БТА Банк» с 55 млн до 120 млн долларов. Данная кредитная линия направлена на финансирование поставок сельскохозяйственной продукции из США по программе GSM-102.
Банк активно использует это финансирование для клиентов, импортирующих из США товары, предусмотренные указанной программой, с последующим предоставлением кредита импортеру сроком до трех лет. Наличие таких гарантий позволяет значительно снизить стоимость кредитования для импортера за счет рефинансирования американскими банками обязательств БТА Банка на льготных условиях.
Конкурс проводился среди 33 российских банков по 50 лотам, 13 из которых выиграл Промсвязьбанк.
Предметом каждого лота является право заключать договоры на оказание услуг по открытию и ведению банковских счетов РЖД, осуществлению расчетов по этим счетам, обеспечение выплат работникам РЖД заработной платы, пополнение касс РЖД (при условии соблюдения предельного остатка наличных денежных средств).
Новая карта содержит бесконтактный чип для проезда в Московском метрополитене и позволяет оплачивать покупки в магазинах, через Интернет, совершать коммунальные платежи, снимать наличные и пользоваться многочисленными скидками. В ближайших планах партнеров стоит расширение функционала этой карты для оплаты проезда на всех видах московского общественного транспорта.
На сегодняшний день потенциал рынка новой кредитной карты оценивается в более чем один миллион клиентов. По данным исследования, проведенного TNS Gallup Media в мае–июне 2007 года, более половины людей (54%, или 3,7 млн человек), регулярно пользующихся метро, — это люди в возрасте от 25 до 54 лет, то есть основная аудитория рынка банковских продуктов. Около двух третей всех пассажиров метро (4,5 млн) — это люди с постоянной работой, при этом около трети пассажиров, оценивая свое финансовое благосостояние, указывают, что «могут приобретать достаточно дорогие вещи».
Новосибирский филиал АБ «Оргрэсбанк» открыл для ОАО «Новосибирскэнерго» кредитную линию на 35,6 млн долларов сроком на три года, сообщила пресс-служба банка 20 октября. Привлеченные средства будут направлены на финансирование текущей деятельности энергетической компании и закупку энергоносителей на отопительный сезон.
В рамках сотрудничества с АК «АЛРОСА» Банк Москвы предоставил ОАО «Севералмаз» (входит в группу «АЛРОСА») кредит на сумму 100 млн долларов на срок до трех лет. Средства пойдут на развитие производства. В целом лимит принятия обязательств АК «АЛРОСА» составляет 600 млн долларов. «Несмотря на сложившуюся неблагоприятную ситуацию на финансовых рынках, Банк Москвы, как один из опорных банков страны, обладая достаточной ликвидностью, продолжает финансировать крупнейшие проекты наших клиентов», — говорит вице-президент Банка Москвы Сергей Ермолаев.
Каждую пятницу с 17.00 до 21.00 на территории ЦПКиО в Санкт-Петербурге при поддержке Энергомашбанка проводятся шахматные турниры среди посетителей парка.
Кроме того, банк профинансировал уникальное состязание — сеанс одновременной игры «Гроссмейстеры против горожан», который состоялся в Международный день шахмат. В нем приняли участие гроссмейстеры международного уровня, среди которых Константин Сакаев, олимпийский чемпион 1998 и 2000 годов, чемпион России 1999 года.
В «АК БАРС Галерее» состоялось открытие выставки живописи и декоративно-прикладного искусства татарстанских мастеров. Выставка приурочена к IV Международному кинофестивалю «Золотой Минбар». Этот проект осуществлен под патронажем Министерства культуры Республики Татарстан и призван продемонстрировать гостям, участникам кинофестиваля, а также всем, кто интересуется современным искусством, многообразие художественного языка мастеров живописи и декоративно-прикадного искусства Татарстана.
В Ярославле в ГКВЦ «Старый город» прошел семейный фестиваль «Ярмишка», генеральным спонсором которого выступил банк «Возрождение». В течение трех дней для детей работали клоунесса Кнопочка и клоун Андрюша. Они раздавали воздушные шары и шоколадки с логотипом банка детям, вовлекали их непосредственно в игры.
Превентивное благо
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?
