Если еще несколько лет назад предприниматели шли за кредитами в отдел розницы или корпоративного бизнеса, то сейчас в большинстве банков выдачей ссуд субъектам МСБ занимается специализированное подразделение. Созданные совместными усилиями маркетологов, экономистов и продавцов кредитные продукты можно упаковывать в коробки и выставлять на полках «магазинов». Предприниматель сам выберет понравившийся товар, даже не обращаясь в офис кредитной организации. Ему достаточно зайти на корпоративный сайт «производителя» или пообщаться с менеджером из банка, который сам обратится к бизнесмену.
Поэтому мы решили посмотреть на предложения нескольких банков на рынке кредитования МСБ так, словно они производители и продают обычные товары. Мы представили, что каждый из шести банков — это владелец торговой точки, который работу своего магазина строит с учетом особенностей своего характера, возможностей, видения бизнеса и ситуации на рынке. Получилось шесть бизнес-моделей. Несмотря на кажущиеся различия, общие подходы к кредитованию у этих банков оказались схожи. Даже в названиях кредитных продуктов у многих повторяются слова «бизнес», «доверие», «инвест», «авто». Типичный усредненный кредит для МСБ получился такой: от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (если без залога). Если нет залогов, то необходимы поручительства собственников, причем при залоговых кредитах они тоже нужны. Ставка по кредиту находится в диапазоне 11-20% годовых. Срок — от 6-ти месяцев до 3-х лет. Для залоговых кредитов...