Если еще год назад банки относительно комфортно чувствовали себя в сегменте кредитования и драйвером роста банковской системы были процентные доходы, то сейчас ситуация кардинально изменилась. Комфортная и безопасная зона для банков — различные комиссионные доходы.
Вот только в новую зону стремятся попасть не все банки. Одна из причин — традиционный для банковской сферы консерватизм и осторожность. Вторая причина: в зоне комиссионных доходов требуются иные компетенции, чем в сегменте кредитования. Причем от всех, начиная от рядовых сотрудников фронт-офиса и заканчивая топ-менеджерами. Третья причина: трудно покинуть зону комфорта, где основа бизнес-модели — низкая ставка фондирования и высокая ставка по кредитам. А все остальное, что продается клиенту, это всего лишь дополнительные сервисы.
Тенденции к сокращению
В 2015 году совокупный чистый убыток всех банков, по которым публикуется отчетность на сайте Банка России, составил 34 млрд рублей против 187 млрд рублей прибыли в I кв. 2014 года. При этом, если чистый процентный доход в I кв. 2014 года был 621 млрд рублей, то в I кв. 2015 года он сократился до 431 млрд рублей. А процентные расходы, наоборот, выросли более чем вдвое — с 588 млрд рублей до 1,2 трлн рублей.
С позиции генерирования непроцентных доходов слишком активное увлечение кредитованием — сомнительное решение. Если в 2014 году кредитование розницы и МСБ было «локомотивом», который обеспечивал кросс-продажи множества некредитных продуктов, начиная от страхования...