Ритэйл, без которого сегодня никто не мыслит развитие отечественной банковской системы, кроме интеллектуальных и организационных затрат требует определенного материально-технического обеспечения. Прежде всего банкам необходимо грамотно организовать систему самообслуживания клиентов. Главный герой на этой сцене - банкомат.

Выход на розничный рынок означает для банков серьезные затраты на дополнительное банковское оборудование.

Очевидно, что и крупные банки, из числа первой двадцатки, и средние должны руководствоваться разными маркетинговыми соображениями. Розничные отделения крупного банка наряду с выполнением непосредственных задач должны осуществлять представительские функции. Поэтому лидеры рынка будут стремиться предоставлять максимально широкий спектр услуг в комплексах самообслуживания 24 часа в сутки. Их принципиально не будет волновать уровень затрат. Главное - произвести впечатление.

Киоск самообслуживания по сути представляет собой банкомат с расширенным количеством функций. Импортер поставляет в Россию терминал, в котором запрограммирована только одна базовая функция, например обмена валют. В зависимости от конкретных потребностей банка и особенностей работы его АБС российские IT-компании достраивают программное обеспечение терминала. И он может принимать деньги, проверять их подлинность, зачислять на счет, обналичивать средства карточного счета, показывать баланс, давать выписку по счету и выполнять другие операции.

Стоимость базовой версии такого терминала, без российского "апгрейда", по данным компании "Ланит", составляет 40-60 тыс. долларов. В каждой точке присутствия, будь то киоск самообслуживания или полноценное отделение, лучше иметь не менее двух таких терминалов. По мнению экспертов, крупному банку только в столице необходимо открыть около 50 точек присутствия, и по 1-2 точки в наиболее привлекательных регионах. Даже если представить, что банк ограничится всего 5 регионами, то ему, исходя их приведенных данных, понадобится не менее 110 терминалов для самообслуживания клиентов. В сумме это обойдется в 4-6 млн долларов.

На первом месте - эффективность

Небольшие банки позволить себе таких затрат не могут. Но это не значит, что их программы развития розничного бизнеса обречены на провал. Необходимость жесткого бюджетирования логично подвигнет средние банки по "инновационному" пути. Точки присутствия без капитальных затрат - это мини-офисы с более дешевым оборудованием и ограниченным количеством обслуживающего персонала. В регионах рабочая сила стоит гораздо меньше, чем в столице, и банку, планирующему сдержанные расходы на розницу, дешевле нанять операционистку за 200-300 долларов в месяц, чем покупать многофункциональное оборудование.

Точка присутствия среднего банка может выглядеть как несколько квадратных метров арендованной площади в торговом центре или офисном здании. Из оборудования необходима обычная офисная аппаратура и устройство для приема и выдачи денег. Это может быть аппарат - помощник кассира, работающий в режиме cash recycling. В отличие от принципов работы банкомата наличность, полученная этим аппаратом от одного клиента, может быть выдана другому владельцу банковской карты. Кажущаяся экономность решения сопровождается риском вовлечения в оборот фальшивых денежных знаков. "Классические" банкоматы выдают купюры из отдельных кассет, а полученную наличность инкассаторы отвозят в банк и проверяют на подлинность более тщательно в стационарных условиях.

Такой механический помощник пользуется спросом и стоит около 30 тыс. долларов. Аппараты, которые работают только на прием или выдачу денег, стоят еще дешевле, от 10 до 16 тыс. долларов, и обеспечение полного комплекса операций обойдется банку в 22-28 тыс. долларов.

Мнение эксперта

Алла Софиенко, начальник отдела маркетинга и рекламы компании "ДОК17"

Одним из важных аспектов оборудования банковского офиса является грамотный подбор мебели. Отечественные производители предлагают широкий выбор мебели для банковского персонала. Такие компании, как "Феликс", "ДОК17", "Камбио", в своем ассортименте имеют рабочие места стоимостью от 200 до 2000 долларов. "ДОК17", к примеру, имеет богатый опыт работы с банками. Среди наших клиентов - ЦБ РФ, Сбербанк России, Московский банк реконструкции и развития, Автобанк, Промторгбанк, Альфа-Банк, банк Петрокоммерц и др.

В поставке мебели банкам есть свои особенности. Обычно банки просят, чтобы шкафные секции и тумбы закрывались на замки. Зачастую одним из требований является мебель на металлических опорах. Банки более трепетно относятся к своему фирменному стилю, цветовой гамме. Кроме того, каждый банк - это живые люди. Подсчитано, что треть рабочего времени тратится сотрудником на поиск документов, перемещения к шкафам, к офисной технике. Поэтому очень важно предложить не просто поставку мебели, но и формирование как рабочего пространства в целом, так и организацию рабочего места каждого сотрудника с учетом его обязанностей.