— Александр Васильевич, как вы оцениваете взаимодействие российских банков с иностранными партнерами?

— Зная потребности рынка и настроение большинства банкиров, можно с уверенностью сказать, что наступает время активных действий как со стороны наших банкиров, которые ищут возможности выхода на иностранные рынки капитала, так и со стороны международных финансовых организаций, которые будут предлагать эти возможности.

Однако этот процесс развивается пока не так динамично, как хотелось бы. В декабре на встрече с представителями международных финансовых организаций в Лондоне я лишний раз убедился, что западные финансовые организации все еще лишены возможности составить полноценную объективную картину о потенциале, программах, репутации наших банков. Колода банков, которые рассматриваются как возможные партнеры, очень невелика; в ней с трудом наберется более десятка наших кредитных учреждений.

Как раз на этой декабрьской конференции Института Адама Смита я выступал с информацией о перспективах развития региональных банков и отмечал в том числе намерение Ассоциации «Россия» активизировать содействие как региональным банкам в деле выхода на иностранные рынки, так и международным финансовым организациям для выхода на наши региональные банковские рынки.

Конечно, не все наши банки расположены развивать иностранные направления бизнеса. Крупные банки или входящие в крупные финансово-промышленные группы либо сами имеют источники длинных ресурсов, либо имеют возможность привлекать деньги на Западе, опираясь на материнскую группу. Что же касается классического среднего российского банка, который не встроен в структуру какой-либо группы, то для большинства таких банков сегодня серьезная проблема — формирование долгосрочной и устойчивой ресурсной базы. И здесь одним из перспективных направлений является привлечение внешних ресурсов. За рубежом денег много, они относительно дешевые, могут предоставляться на долгосрочной основе. В общем, деньги есть, надо только уметь их взять. Конечно же, борьба за эти ресурсы будет разворачиваться, и кто не думает об этом — тот не думает о перспективах собственного развития. И здесь одна из задач нашей Ассоциации — направлять программы российских банков и программы международных финансовых организаций навстречу друг другу, соединяя предложение со спросом.

Мы видим, что 2004 год закончился хотя и позитивно, но все-таки со скромными показателями. Особенно в части привлечения денег в российский банковский сектор. И все же примеры есть. Активно поработал Европейский банк реконструкции и развития. В Уралтрансбанке и Сибакадембанке он приобрел 25% + одну акцию. Мы видим развитие сотрудничества этой международной организации и ростовского банка «Центр-Инвест», «Нижегородского банкирского дома» и некоторых других кредитных учреждений. Вот, собственно, перечислено более половины банков, участвующих в подобных проектах.

Привлечение иностранного капитала в капитал банка – первое направление. Второе направление – открытие кредитных линий для участия в кредитовании каких-то проектов через наши региональные банки. Такие возможности предоставляет как Эксимбанк США, так и другие международные организации. Возьмем пример банка «Северная Казна», который благодаря участию в мероприятиях Ассоциации «Россия», — в данном случае в прошедшей конференции-презентации во Франкфурте-на-Майне, — получил связанный кредит от Эксимбанка на сумму около 17 млн долларов.

Другая программа нашей Ассоциации на этом направлении называется «Партнерство». Через представительство Ассоциации «Россия» в Цюрихе мы мониторим предложения западных банков средней величины, даже небольших. И вывозим на знакомство средние российские банки именно в те западные банки, которые развивают программы сотрудничества с Россией. Не тыкаемся наугад, а везем уже точно по адресу.

И основу здесь, конечно, составляют наши бывшие росзагранбанки. Это австрийский Донау-банк, люксембургский Ист-Вест банк, Русский коммерческий банк на Кипре, Московский народный банк в Лондоне. Плотное сотрудничество начинается прежде всего с этими банками, потому что очень важно разговаривать на одном языке. Эти банки прекрасно представляют российскую действительность, а в других ситуациях языковые и культурные проблемы, к сожалению, пока еще могут влиять на успех переговоров. А здесь эффект очень высок — практически после каждого визита наших банкиров в эти банки устанавливаются коротношения.

В начале декабря деловая миссия российских банкиров находилась в Брюсселе. В частности, мы побывали в Генеральном директорате экономики и финансов Комиссии Европейских Сообществ, где обсуждались вопросы инвестиций в банковский сектор России, участия западных партнеров в региональных программах, помощи в продвижении новых технологий в банковской сфере, консалтинге. Особый интерес вызвал новый проект, финансируемый ЕС, который направлен на совершенствование нормативно-правовой и институциональной основы корпоративного управления в России и осуществление требований Кодекса корпоративного управления. В 2005 году состоятся встречи в банках других стран.

У наших банков есть также возможность привлекать средства за счет размещения облигаций в Европе и Америке.

— Насколько активно это направление?

— Последние два года показали, что оно оживляется, но нельзя сказать, что происходит какой-то бум. Мы видим ряд игроков на этом рынке — это МДМ, Газпромбанк, Номос-Банк и другие банки. Они подают хороший пример: если правильно ставишь задачу, если банк понятен, прозрачен, если имеешь хорошие заключения международных аудиторов, то твои бумаги покупают. Поэтому в 2005—2006 годах это направление тоже будет активно развиваться, но в большей степени для полусотни крупнейших банков.

— А как вы оцениваете перспективы размещения за рубежом средств нашими банками?

— Если говорить о категории классических средних банков, то размещение капитала этих банков — это, конечно, пока исключение. Потому что размещать можно то, чем ты в излишке обладаешь, — было бы что размещать. Крупные игроки — да, здесь есть целый ряд примеров. Эти банки в 2004 году начали активно сотрудничать прежде всего со странами СНГ.

И здесь не случайно участие Ассоциации «Россия» в создании Международного банковского совета (МБС), объединившего банковские ассоциации стран СНГ, Восточной и Центральной Европы. После учреждения Совета в сентябре минувшего года в Сочи мы провели в начале декабря уже вторую встречу — в Минске, где в МБС вошел Киевский банковский союз — это 77 банков Украины. На встрече в Ташкенте в конце января будет обсуждаться возможность присоединения к нам узбекской ассоциации. В апреле по приглашению грузинской стороны состоится встреча в Тбилиси. В общем, интерес к интеграции банковских сообществ огромен. Мы уже начали работу, которая дает интересные результаты. Прежде всего, это сопоставление законодательств и банковских систем наших стран, выработка сравнительных таблиц. Сейчас, к примеру, уже подготовлен уникальный доклад по сопоставлению систем страхования вкладов в странах, банковские ассоциации которых входят в МБС. Все это должно создать базу для лучшего взаимопонимания, для возможной интеграции банковских бизнесов.

Ассоциация «Россия», участвуя в этой работе, видит свою цель в продвижении капитала, услуг наших банков. Мы планируем использовать МБС как инструмент, позволяющий совершенствовать, согласовывать банковские законодательства, чтобы помогать нашим банкам более активно работать на финансовых рынках стран СНГ. Это направление достаточно перспективно для наших банков. Уже сегодня есть примеры их вхождения в капитал банков Беларуси, Украины, Казахстана, стран Балтии. Есть и обратные примеры — мы знаем, как казахстанские банки идут на российский рынок. Прежде всего, это «Туран Алем» — он имеет собственную программу развития региональной сети в России, заинтересован в покупке наших региональных банков. Мы знаем активную работу Международного банка Азербайджана. Эти процессы могут и должны приносить обоюдную выгоду.

— Вы сказали, что у иностранных финансистов мало конкретной информации о возможных российских партнерах, но интерес, судя по всему, есть. Какие же проблемы мешают реализовать этот интерес, можете их ранжировать? Законодательство, риски?

— Что касается законодательства, то этот вопрос уже мало актуален. У нас принят закон о валютном регулировании, с 2007 года откроются практически все границы. Но даже и сегодня в этой сфере особых помех, например для обслуживания наших предприятий в заграничных банках, нет. Вскоре вступим в ВТО — это еще больше откроет нас Западу.

Однако надо признать — инвестиции, банковский капитал в нашу страну так уж сильно не идут, это очевидно. Причины кроются прежде всего в том, как западный мир воспринимает нашу страну. Эти причины политико-экономического характера. С одной стороны, у западных финансистов много денег, а Россия — огромный рынок, на котором можно хорошо зарабатывать, — это видно, к примеру, при сопоставлении ставок рефинансирования. С другой стороны, хотя мы и говорим, что деньги не имеют границ, но деньги пугливы. Потенциальные партнеры нас еще боятся. Для них здесь есть риски. И у них есть еще возможность вкладывать в менее рискованные рынки в Юго-Восточной Азии, Латинской Америке, странах Восточной Европы.

Поэтому если говорить об основной проблеме, мешающей притоку банковского капитала и инвестиций, то это скорее политико-экономический риск. Плюс шлейф целого ряда разных событий, в том числе и в политическом аспекте, и в экономическом, — вспомним лето, некоторую турбулентность в банковском секторе. И опять все в Москве… Когда бываешь на Западе и случается посмотреть новости, краски по России идут все больше черные. И постоянно задается вопрос: «Да что там опять у вас происходит?»

В макроэкономике есть и позитивные сигналы. Переговоры по досрочным расчетам с Парижским клубом – сам факт, что Россия платежеспособна, это говорит о макроэкономической устойчивости. Сильно выросли золотовалютные резервы… Расположение к экономике России было бы более благоприятным со стороны Запада, если бы западный финансовый мир видел примеры того, как российская экономика оживает за счет собственной структурной перестройки, как создаются предприятия, которые производят качественный товар и конкурентную продукцию. Если бы они видели, что правительство участвует в этих процессах и готово нести ответственность за структурные преобразования в реальных проектах. Без этого — иностранцы порой говорят, что раз правительство в это дело особо не вмешивается, то как мы можем в конкретных программах участвовать...

— Есть макроэкономические факторы, которыми управляет правительство, и есть факторы, которыми управляют сами банки. Что может делать средний российский банк в существующей экономической ситуации, чтобы все-таки выходить на западные рынки капитала?

— Банк может выходить на западные рынки только и прежде всего при самом главном психологическом условии — он должен понимать, зачем это ему нужно. Далее — необходимо системно позиционировать себя для потенциальных партнеров. Не раз, и не два, а иметь целую программу выхода на международные рынки.

Поэтому Ассоциация «Россия» организует такие площадки на Западе, проводятся большие форумы во Франкфурте, в Будапеште и так далее. Вот в марте организуем второй год подряд форум в Нью-Йорке. На этих площадках, где участвуют и крупнейшие международные финансовые институты, наши банки могут рассказать о себе и своих программах, завязать первичные контакты. Но сам банк должен понимать, что этим нужно заниматься не фрагментарно, а системно и под определенную цель. Это не просто съездить куда-то показаться в Лондон-Париж. С «туристическими» поездками надо заканчивать. А вот когда имеешь цель и концепцию позиционирования для западных партнеров, то тогда удается достаточно эффективно подстраиваться под любые иностранные предложения в рамках этой концепции.

Для выхода на международные рынки капитала необходимо выполнить ряд условий. Первое, как я уже сказал, необходимо определить цель. Далее надо сформулировать общую концепцию позиционирования на западных рынках. Она должна включать сотрудничество с международными аудиторскими компаниями. Начать нужно с обеспечения прозрачности собственного бизнеса, с чистки балансов. Необходим подбор кадров, которые понимают и умеют работать с международными организациями. Эти кадры должны владеть хотя бы английским языком и готовить документы по международным стандартам.

Без этих действий начинать не стоит. Потому что без этих действий с тобой если и будут разговаривать, то до тех пор, пока запросят баланс или спросят имя аудитора. Организовать международное сотрудничество могут те банки, которые сами прозрачны и ведут бизнес прозрачно. И еще важная деталь — у банка должна быть долгосрочная стратегия собственного развития. Иностранцы сразу видят, у кого планы на сегодня-завтра, а кто намерен работать долгие годы. Естественно, партнер с долгосрочной стратегией более надежен.

На следующем этапе надо реализовывать собственно программу по выходу на международные рынки. Надо понять, что любой западный финансовый институт предъявляет практически стандартные требования. Прежде всего они касаются собственного капитала. Например, немецкие финансисты, скажем, Коммерцбанк, как правило, предъявляют требование: покажите 25 млн евро собственного капитала — тогда будем с вами работать. Такой капитал имеет далеко не каждый банк.

Естественно, иностранцы это понимают и готовы рассматривать предложения и от банков с меньшим капиталом, но такие предложения должны быть обязательно подкреплены надежным аудитом, прозрачным бизнесом. Заинтересованность в хороших проектах проявляют и международные финансовые организации, и средние европейские банки. Имея капитал от 5 млн евро, уже вполне можно выходить на партнеров за рубежом — при соблюдении всех прочих условий.

Существенным условием является то, что банк должен показать свою способность выступить посредником, проводником для иностранного капитала в своем регионе. Надо раскрывать не только свой потенциал, но и потенциал своего региона, его промышленность, природные ресурсы. Что можно сделать в этом регионе через этот банк, в каких проектах и программах региона можно участвовать?

Особо хочу подчеркнуть, что сейчас существенно вырос интерес международных финансовых организаций непосредственно к регионам. Приведу в пример Мировой банк — он два года пытался с Минфином и Минэкономики договориться о выдаче кредита 300 млн долларов на поддержку малого предпринимательства в России. Правительство на это не пошло, считая, что и своих возможностей много. Сейчас Мировой банк, продолжая общение с правительством, активизировался в общении с регионами напрямую. Недавно с участием нашей Ассоциации Мировой банк провел в Краснодаре совещание по этой теме. Его программа обязательно пойдет в регионы, а это значит — пойдет через региональные банки.

Интерес международных финансовых институтов к регионам будет расти. Все правильно — реальная экономика находится в регионах. Так что банкам, которые хотят участвовать в этих процессах, надо соответствующим образом уже сегодня зарекомендовать себя в международном формате.

Трансграничные интересы российских банков

Обсуждая перспективы прихода иностранного капитала на российский банковский рынок, принято относиться к российским банкам, как к жертвам: они будут либо скуплены, либо разорены. Между тем международное партнерство развивается уже сегодня, принося выгоду банкам, которые в нем участвуют. Тот, кто быстрее встроится в это партнерство, сможет увереннее чувствовать себя в будущем.

Учитывая растущий интерес российских банков к международному партнерству, «Банковское обозрение» совместно с Ассоциацией региональных банков России начинает новый исследовательский проект: «Трансграничные интересы российских банков». Ассоциация «Россия» и журнал «Банковское обозрение» намерены исследовать направления и эффективность трансграничного бизнеса российских банков. Цели этого исследования следующие:

1. Систематизировать и проанализировать информацию о международных деловых контактах российских банков.
2. Выделить наиболее перспективные отраслевые и страновые направления экспансии российского банковского капитала.
3. Выявить наиболее эффективные механизмы привлечения западного капитала российскими банками.
4. Организовать обмен опытом ведения международного бизнеса российскими банками.
5. Выявить наиболее существенные проблемы трансграничного бизнеса российских банков и инициировать корректировку законодательной и нормативной базы с целью решения этих проблем.

Исследовательские работы в рамках проекта «Трансграничный бизнес российских банков» будут включать в себя мониторинг, опросы, аналитическую работу, проведение круглых столов, выработку рекомендаций.

В журнале «Банковское обозрение» в течение всего года будут представлены публикации о технологиях и лидерах международного сотрудничества.

Справка «БО»

Международный координационный совет банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы (Международный банковский совет), созданный 3 сентября 2004 года на Международном банковском форуме «Банки России — XXI век» в Сочи, объединил банковские ассоциации Беларуси, Казахстана, Киргизии, России, Центральной и Восточной Европы. На первый год работы МБС его председателем избран президент Ассоциации «Россия» Александр Мурычев, далее предполагается ротация представителей национальных ассоциаций на посту председателя МБС.

В декабре в Минске состоялось второе совещание МБС. В МБС вступил Киевский банковский союз. Намечены планы МБС на 2005—2007 год, прежде всего запланирована подготовка ряда документов по сопоставлению законодательных и банковских систем стран-участниц МБС с обобщением и выработкой рекомендаций. Планируется также в рамках МБС развивать деловые контакты банков и содействовать банкам стран-участниц в обмене опытом.